ТОП-10 финансовых привычек: Как не остаться "без штанов"
Деньги умеют с лёгкостью утекать сквозь пальцы, если их не контролировать. Но я нашёл простые способы держать финансы под полным контролем — без фанатизма и лишнего головняка. Вы, наверняка, о многих знаете и используете их в повседневной жизни. Ну а если не знаете, то я Вам напишу. Погнали!
1. Привычка пользоваться кэшбэком и даже «спасибо»
Кэшбэк — это халявные деньги, которыми грех не пользоваться. Да, часть кэшбэка уже заложена в стоимость товара, но получать его всегда приятно. Каждый месяц выбираю категории по всем картам. А перед покупкой всегда проверяю, где можно вернуть часть суммы. А ещё, с недавних пор, коплю «спасибы» и трачу их на покупку продуктов. За прошлый год вернул только кэшбэками более 150 000 рублей. Это реально работает!
2. Привычка регулярных инвестиций
Ждать идеального момента — значит упустить время. Поэтому даже небольшие суммы (хоть 500 рублей) отправляю в инвестиции. Главное – делать это регулярно. Получил ЗП — занёс часть кэша в рынок. Получил дивы, доход по вкладам — в рынок. И так далее. Принцип един. За прошлый год пополнил портфель суммарно на 1,7 миллиона рублей.
3. Привычка держать бюджет под контролем
Нет, я не веду строгий учёт каждой копейки, но знаю, куда уходят деньги. Это помогает не сливать их на ерунду и вовремя заметить «финансовые дыры». Если раньше я каждый день вёл бюджет, то сегодня делаю это пару раз в неделю. Свою таблицу продолжаю вести с 2022 года.
4. Привычка покупать с холодной головой
Импульсивные покупки — мой враг. Если хочу что-то дорогое, даю себе сутки на раздумье. Но обычно дорогое не хочу. Счастье в мелочах. А на крупняк лучше копить, чем я и занимаюсь.
5. Привычка экономить, но не во вред комфорту
Я не помешан на скидках, но выбираю лучшее по цене и качеству. Сравниваю, ищу акции, но не загоняюсь по полной программе. Главное — разумный баланс. И да, бумага у меня трёхслойная, лампочек в квартире больше одной и хамон я тоже ем. Иногда.
6. Привычка откладывать «деньги на черный день»
Жизнь непредсказуема, а в завтрашний день могут смотреть далеко не все. Поэтому у меня всегда есть финансовая подушка. Ежемесячно отправляю часть дохода на отдельный счёт, которым не пользуюсь. Пусть лежит — в трудный момент пригодится.
7. Привычка разбираться в своих счетах и тарифах
Я не плачу за ненужные подписки и слежу за тарифами. Периодически проверяю, не списывают ли с меня деньги за то, чем я не пользуюсь. Так недавно чикнул вторую подписку Яндекса, сформированную на втором аккаунте. А ещё ищу варианты перейти на более выгодный тариф. Копейка рубль бережёт!
8. Привычка покупать продукты по списку
Перед походом в магазин обязательно составляю список. Это помогает не хватать лишнего и не тратить деньги на то, без чего можно обойтись. Особенно актуально в супермаркетах, где легко увлечься и нахватать с полок ненужных ништяков. И НИКОГДА не хожу в магазин голодным.
9. Привычка планировать крупные траты заранее
Если мне нужна дорогая вещь, я не беру кредит, а заранее откладываю на неё деньги. Так я избегаю лишних долгов и не переплачиваю за проценты. Вообще потребительские кредиты, направленные на увеличение расходов — злющее зло. Кредит на увеличение дохода — збс.
10. Привычка учиться и развиваться в финансах
Слушаю аудиокниги, смотрю полезные видео, читаю несколько ТГ-каналов, изучаю опыт других. Чем больше знаешь, тем легче управлять своими деньгами и находить новые способы сбережения. Но ВАЖНО применять весь полученный опыт на практике, иначе все Ваши прочтённые книги лишь пустая трата времени.
Эти привычки не сделали меня миллиардером, но точно сделали на десятки шагов ближе к своей мечте — финансовой независимости. Привычки позволили накопить капитал, превысивший 5 миллионов рублей. Круто же!
А у вас какие есть финансовые привычки? Делитесь в комментариях!
Если тебе интересны личный опыт, полезные финансовые лайфхаки и мой путь к финнезависимости — подписывайся! Здесь я делюсь только реальными цифрами, рабочими стратегиями и жизненными уроками.
Телеграм | Дзен | SMART-LAB | Пульс Тинькофф
smart-lab.ru/blog/1112807.php
напиши статью: «Десять лучших финансовых привычек, чтобы не остаться без денег» на примере Ивана и Василия.
### **Десять лучших финансовых привычек, чтобы не остаться без денег**
Финансовая стабильность — это не вопрос удачи, а результат ежедневных решений. Даже при скромных доходах правильные привычки помогут избежать долгов, накопить капитал и жить без стресса. Вот десять правил, которые изменят ваше отношение к деньгам.
---
#### **1. Составляйте бюджет и строго его придерживайтесь**
**Что делать**: Распределяйте доходы по категориям: обязательные расходы (ЖКХ, еда), сбережения, развлечения. Используйте приложения (например, *CoinKeeper*, *Monefy*) или таблицы.
**Зачем**: Бюджет покажет, куда «утекают» деньги, и поможет избежать импульсивных трат.
**Пример**: Василий из нашей истории всегда знал, что 20% зарплаты уходит в накопления, 50% — на necessities, 30% — на личные нужды.
**Совет**: Пересматривайте бюджет раз в квартал. Жизненные обстоятельства меняются — ваш финансовый план тоже должен меняться.
---
#### **2. «Платите сначала себе»**
**Что делать**: Откладывайте 10–20% дохода сразу после его получения. Только потом тратьте на остальное.
**Зачем**: Так вы гарантируете, что сбережения не превратятся в «остаток», который обычно равен нулю.
**Пример**: Даже когда Иван получал премию, он тратил всё на рестораны. Василий же автоматически переводил часть премии в инвестиции.
**Совет**: Настройте автоматические переводы на сберегательный счет. Не видите деньги — не потратите.
---
#### **3. Создайте «финансовую подушку»**
**Что делать**: Накопите запас на 3–6 месяцев жизни без дохода. Храните эти деньги на отдельном счете или в ликвидных активах.
**Зачем**: Подушка спасет в случае потери работы, болезни или непредвиденных расходов (сломался холодильник, прорвало трубу).
**Пример**: Когда у Василия сократили зарплату, он 4 месяца жил на сбережения, не влезая в долги.
**Совет**: Начните с малого — даже 10 000 рублей лучше, чем ничего.
---
#### **4. Избегайте долгов на сиюминутные хотелки**
**Что делать**: Не берите кредиты на развлечения, гаджеты или отпуск. Если без займа не обойтись (например, ипотека), рассчитывайте, сможете ли платить ежемесячно без стресса.
**Зачем**: Проценты по кредитам «съедают» будущие доходы.
**Пример**: Иван взял кредит на новейший iPhone, а через год все еще выплачивал его, уже используя устаревшую модель.
**Совет**: Перед кредитом задайте вопрос: «Буду ли я пользоваться этой вещью, когда долг будет погашен?».
---
#### **5. Тратьте меньше, чем зарабатываете**
**Что делать**: Откажитесь от «лайфстайл-инфляции» — привычки повышать уровень жизни сразу после роста доходов.
**Зачем**: Если вы зарабатываете 100 000, но тратите 110 000, вы движетесь к банкротству, даже с высокой зарплатой.
**Пример**: Когда Василий получил повышение, он не стал переезжать в дорогую квартиру, а увеличил долю инвестиций.
**Совет**: Перед покупкой спросите: «Это потребность или желание?». Если второе — отложите решение на 24 часа.
---
#### **6. Инвестируйте, даже небольшие суммы**
**Что делать**: Начните с малого — акции ETF, облигации, вклады с капитализацией. Изучайте инструменты, диверсифицируйте риски.
**Зачем**: Инфляции «съедает» накопления, а инвестиции сохраняют и приумножают капитал.
**Пример**: Василий начал с 5 000 рублей в месяц в ETF на S&P 500. Через 10 лет его вклад вырос втрое благодаря сложному проценту.
**Совет**: Используйте правило «чем раньше, тем лучше». Даже 1000 рублей в месяц под 10% годовых за 20 лет превратятся в 760 000 рублей.
---
#### **7. Отслеживайте все расходы**
**Что делать**: Записывайте каждую трату, даже на кофе. Анализируйте, где можно сэкономить.
**Зачем**: 80% людей не замечают, как мелкие покупки (подписки, фастфуд) опустошают бюджет.
**Пример**: Иван удивился, узнав, что за год потратил на кофе навынос 60 000 рублей — столько же стоила его поездка в Турцию.
**Совет**: Используйте метод «4 конвертов»: распределите наличные по категориям и тратьте только их.
---
#### **8. Учитесь и повышайте финансовую грамотность**
**Что делать**: Читайте книги (например, «Богатый папа, бедный папа»), смотрите лекции, общайтесь с теми, кто уже достиг финансовой свободы.
**Зачем**: Незнание основ инвестирования, налогов и долговых ловушек может стоить вам миллионов.
**Пример**: Василий раз в месяц ходил на бесплатные семинары по финансам, Иван считал это скучным.
**Совет**: Начните с одной книги или подкаста в месяц. Знания — это инвестиция в себя.
---
#### **9. Планируйте долгосрочные цели**
**Что делать**: Определите, чего хотите достичь через 5, 10, 20 лет (пенсия, дом, образование детей). Разбейте цели на шаги.
**Зачем**: Без плана деньги утекают на «что-то важное», но не на ваше будущее.
**Пример**: Василий к 35 годам накопил на первый взнос за квартиру, потому что начал откладывать в 25.
**Совет**: Визуализируйте цели. Например, повесьте фото дома мечты на холодильник — это удержит от ненужных трат.
---
#### **10. Регулярно пересматривайте свои финансы**
**Что делать**: Раз в месяц анализируйте бюджет, раз в год — инвестиционный портфель и долги.
**Зачем**: Рынки меняются, ваши потребности тоже. Гибкость — ключ к устойчивости.
**Пример**: Когда Василий узнал о новых налоговых льготах, он оптимизировал расходы и сэкономил 15% доходов.
**Совет**: Проводите «финансовый аудит» в один и тот же день месяца, чтобы выработать привычку.
---
### **Заключение**
Финансовые привычки — как мышцы: их нужно тренировать постоянно. Даже если вы начнете с двух пунктов из списка (например, бюджет + сбережения), это уже изменит вашу жизнь. Помните: богатство строится не за день, а через тысячи маленьких, но правильных решений. Не ждите «идеального момента» — начните сегодня. Ваше будущее «я» будет благодарно.