Пассивный доход за 2024 год составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц
Ну вот и настало время доставать калькулятор и считать пассивный доход за прошедший год, сидя под ёлочкой. Оказалось, что по сравнению с 2023 годом он вырос, вот было бы круто, если бы он вырос и в 2025 году. Итак, считаем.
Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 14 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!
Мой портфель
Портфель на 1 января 2024 года составлял 2 962 281 рубль, на 1 января 2025 года он составил 5 676 216 рублей. Весь денежный поток реинвестировался, также пополнение было на 2 400 000 рублей в течение года. Все ходы записаны, последний отчёт был тут, а о последних покупках я писал тут. В портфеле акции, облигации, фонды и ещё депозит.
Депозит
- За год: 111 011 рублей
- В среднем за месяц: 9 250 рублей
Депозит на 850 000 открыт 1 июня 2022 под 12%. Это 10,29% + капитализация. Сейчас он почти 1,14 млн. Принёс 111 011 рублей в 2024 году, в 2023 году было 100 224. Первый год он жил при низкой ставке и выглядел неплохо, сейчас-то, конечно, ну такое. В июне буду перекладывать. Налога тут не будет, так как доход очень маленький.
Дивиденды
- За год: 115 546 рублей
- В среднем за месяц: 9 628 рублей
Здесь учтены дивиденды от акций и выплаты от фондов недвижимости (например, Рентал-ПРО и Парус). Весь год я покупал и покупал акции, получал дивиденды и реинвестировал их. Дивидендный поток за 2023 год составил 28 286, я только начинал формировать портфель акций. За 2024 год — уже 115 546 рублей. Это в среднем 9 628 в месяц. В акциях почти 2 млн, в ЗПИФах около 0,29 млн. Акции у меня почти все дивидендные, даже Яндекс начал платить. Всё с учётом налогов.
Купоны
- За год: 196 168 рублей
- В среднем за месяц: 16 347 рублей
Портфель облигаций у меня чуть больше, чем портфель акций, купоны льются как пивко из рога изобилия. За 2023 год было получено 70 702 рубля, а в 2024 году купонами насыпалось 196 168 рублей. Всё с учётом налогов, которые я все сальдировал (платить не за что). В облигациях у меня более 2 млн рублей, включая золотые и валютные.
Итого
- За год: 422 725 рублей
- В среднем за месяц: 35 227 рублей
Вот так считал-считал, и вышло, что за год получил 422 725 рублей (за 2023 год было 199 200). Это в среднем 35 227 рублей в месяц. Жить на эту сумму, конечно, не получится, но она уже довольно существенная.
Что я не учитываю?
Во-первых, налоговый вычет 52 000 с ИИС. Но он учитывается как доход в портфеле. Во-вторых, проценты по накопительным счетам и депозитам, в которых находится подушка безопасности. Они просто увеличивают размер подушки. В-третьих, кэшбек и прочие бонусы по программам лояльности. Они просто позволяют активнее кутить.
Также есть акции и фонды, которые не платят деньги. От них пассивного дохода не дождёшься, можно только ждать роста, если он будет.
Много или мало?
Поскольку моя цель — покупка недвижимости в ипотеку за счёт пассивного дохода, тут в дело вступают ставки по ипотеке. Они ровно такие, что самое время продолжать растить капитал и ждать, когда ситуация изменится, что я и делаю. Ипотека под 30% — это для чересчур богатых. Так что пока мало, но будет больше.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.
не забываем про пресловутые «4%» — и имеем чисто пенсионную двадцатку на пожрать
ММВБ полной доходности 2100 >> 7000 (х3.3)
Фонд акций Арсагера 2700 >> 14200 (х5.2)
прошлое не гарантирует будущее
Ну и наконец, кто мешает переложиться, когда доходность банки будет равна модельной дивдоходности?
Если цель выплачивать ипотеку за счет инвестиций то на мой взгляд самый идеальный вариант это ОФЗ на 16 лет, и облигации флоаутеры.
Там тогда не до фантиков уже, в принципе, будет. Любых.
Не помню точно, когда я начал копить, то ли в конце 2020, то ли в начале 2021 года, но на 01.01.2023 года у меня на вкладах было 1,655 млн, а дальше начал ради интереса вести подробную таблицу о доходах и расходах. Все проценты по вкладам я не снимал, а докладывал со своими деньгами снова на вклад (реинвестиции так сказать)
На 01.01.2024 года я увеличил свои сбережения на 1,075 млн до 2,73 млн рублей, из них 210,1 тысяч — это проценты по вкладам ( в среднем 17,5 тысяч в месяц) и 865 тысяч своих денег (в среднем 72 тысячи рублей в месяц)
На 01.01.2025 года мои сбережения увеличились ещё на 1,64 млн до 4,37 млн рублей, из которых 701 тысяча — это проценты по вкладам ( в среднем 58,5 тысяч рублей в месяц) и 939 тысяч своих денег (в среднем 78,25 тысяч рублей в месяц).
То есть прошедший год мне принес практически в два раза больше дивидендов на примерно ту же сумму денег, чем автору поста.
Так что, как говорят и пишут многие из них — у меня тоже есть стратегия и я придерживаюсь её 😁
Все эти «фиксации доходностей под %20+» толпой — приведут к той же самой инфляции на эти 1, 3, 5… лет. Т.к. никто этим «халявщикам» потом реальные вещи за шапку сухарей дарить не будет.
Ибо (!)
Если на авторынке, например, пара нищебродов и один мильёнер — то цена выставляется по макс.«покупательной способности». А нищеброды идут за великами.