Рынок ошеломлен решением и комментариями ЦБ...

😱Ставка 18%. Новые реалии. Куда вкладывать деньги?!

Дорогие подписчики, началась новая рабочая неделя, а значит следует подстраиваться под новые события. Ключевая ставка = 18% и возможно останется таковой до конца года (или незначительно снизится).

🚩Кредиты становятся еще дороже! Предприятиям сложнее будет развиваться, особенно, с большими долгами. В такой ситуации возникает важнейший вопрос: стоит ли сейчас вкладываться в акции, которые подешевели или лучше закупиться облигациями и вложить деньги на вклад?

Рассмотрим все эти инструменты и посмотрим, на какую доходность стоит рассчитывать в той или иной ситуации, а после каждый для себя сможет принять решение, во что же лучше вложить средства.

1️⃣Банковские вклады

Самый консервативный инструмент, дающий неплохую доходность при текущей ключевой ставке.

Например, на Финуслугах и в некоторых банках в настоящий момент самые доходные следующие вклады:

-Росбанк (для новых клиентов Финуслуг): срок 6 месяцев, ставка 21%, сумма от 100 000 до 1 млн., без пополнения и снятия, проценты выплачиваются в конце срока.

-МКБ: срок 3 или 6 мес., ставка 20%, сумма от 10 000 до 1 млн., без пополнения и снятия, проценты выплачиваются в конце срока.

-Росбанк: срок 6 мес. (ставка 19,05%), срок 1 год (ставка 18,55%), сумма от 100 000, без пополнения и снятия, проценты выплачиваются в конце срока.

-Альфа-Банк: срок до 2 месяцев, ставка 18%, сумма от 1, возможно пополнение и частичное снятие, проценты выплачиваются ежемесячно.

-Газпромбанк: срок до 2 месяцев, ставка 19,5%, сумма от 5000, возможно пополнение и частичное снятие, проценты выплачиваются ежемесячно.

2️⃣Облигации

В данные ценные бумаги пошел серьезный переток средств. Многие ОФЗ уже дают доходность 17% (самые доходные ОФЗ26219 — 17,4% срок 2 года; ОФЗ26232 — 17,2% срок 3 года; ОФЗ26242 — 16,8% срок 5 лет), а надежные корпоративные облигации вообще около 18-20%.

Флоатеры, привязанные к ключевой ставке, и вовсе могут давать более 20%, а если учесть тот факт, что ЦБ не исключает еще одного повышения и в целом намерен держать ставку высоко длительное время, то такой инструмент становится очень привлекательным для добавления в портфель.

3️⃣Акции

Российский рынок акций за последний год прибавил 0%😅. Высокая ключевая ставка однозначно оказывает дополнительную нагрузку на бизнес, ведь большинство компаний для быстрого увеличения производства и развития использует кредиты и займы, а их обслуживание становится все труднее и труднее.

✔️Тем не менее многие предприятия даже выигрывают от высокой ставки. Так, например Мосбиржа, за счет увеличения процентных доходов или иные компании, имеющие низкую долговую нагрузку и большое количество денег на счетах, которые можно разместить в депозиты (ИнтерРАО, Юнипро, Лукойл).

Вместе с тем, компании с высокой долговой нагрузкой наоборот могут сильно пострадать. К ним можно отнести:

-Сегежа
-МТС
-М.Видео
-РУСАЛ
-Аэрофлот

🚩Именно поэтому при выборе акций стоит тщательно оценить долговую нагрузку компании🚩

✅Вывод:
В любом случае, стоит пользоваться несколькими инструментами сразу. Пропорции могут быть у каждого свои, но наша стратегия предполагает размещать до 15-20% на вкладах, 50% — акции и 30-35% облигации (из них до 10% флоатеры). Помните, что всё зависит от Вашей цели, сроков и стратегии!

Не является инвестиционной рекомендацией

_______________

👉Больше информации в телеграмм-канале ForBetterLife_FBL
Блог Дзен: ForBetterLife
Тинькофф пульс: FBL_team