При проведении своего эксперимента, внезапно понял следующую вещь.

Я правильно понимаю, что товарищи настолько в себя не верят, что не рекомендуют покупать клиентам свои же собственные акции, но рекомендуют покупать Сбер?

Не нашёл в рекламных «чудо-идеях» на страницах брокерских приложений ВТБ и Тинькофф банального предложения их же самих и купить. Или они так намекают через космос, что их акции ещё подешевеют?

Подписывайте здесь или на мой канал, если тематика интересна вам.

Провожу эксперимент на виртуальных портфелях, чтобы понять, насколько эффективные «советы» дают аналитики различных управляющих компаний. Закончился второй месяц, подвожу очередные итоги.

Напоминаю правила эксперимента:

• Представим, что у нас есть Петя, который имеет свободных 50 000 рублей в месяц и стратегию покупать то, что советуют нам аналитики с главных страниц различных УК.
• Петя знает про диверсификацию, поэтому старается делить в равных долях, насколько возможно из-за лотов.
• Дивиденды добавляются к сумме и реинвестируются.
• Остаток переносится.
• Петя покупает исключительно акции, потому что только по ним советы есть у всех брокеров.
• Лоты учитываются, поэтому могут быть перекосы по месяцам
• Комиссия учитывается
• Что делать при исчезновении рекомендации, продавать или просто не покупать? У долгосрочных стратегий акции просто перестают покупаться, у коротких «инвестидей» идёт продажа.
• Раз в неделю просматривал категорию «инвестидеи» для оперативного изменения портфеля в случае необходимости.

1. Разделите расходы на необходимые и желаемые, чтобы определить области для сокращения затрат.
2. Следите за своими расходами и устанавливайте бюджет на каждую категорию товаров.
3. Отказывайтесь от ненужных вещей и услуг, если они не соответствуют вашим целям.
4. Создайте отдельный счёт для накоплений и начните копить заранее, избегая кредитов и высоких процентов.
5. Не отказывайтесь от радостей жизни, позволяйте себе покупать любимые вещи.
6. Составьте список будущих покупок, чтобы избежать импульсивных приобретений.
7. Используйте лайфхак для крупных покупок: составьте список желаний в порядке приоритета и с указанием стоимости.
8. Используйте приложения для сравнения цен в разных магазинах перед покупкой.
9. Избегайте переплаты за бренд, выбирайте аналогичные товары менее известных производителей.
10. Сравните тарифы разных операторов связи и выберите наиболее выгодный вариант.
11. Откажитесь от ненужных услуг и подписок, которыми вы не пользуетесь.
12. Покупайте товары в интернет-магазинах, где часто бывают выгодные предложения и акции.

Когда из телевизора слышу про очередную низкую или остановившуюся инфляцию (без привязки к текущей ситуации в России), или очередная «пипуза» в Интернете сообщает, что всё уже летит или завтра полетит в тартарары, и поможет нам только «чудо», хочется самому измерить размер моей инфляции.

Но моя корзина непостоянна, жизнь меняется, с этим приходят новые расходы, исчезают старые. Средний чек в магазине не подходит, потому что меняю продукты, меняю магазины, с повышением доходов начинаю брать нечто более качественное и дорогое. Отслеживание не получается чистым. Недавно я сообразил, на каком примере я могу это отследить для себя.

Думаю, многие из нас время от времени едят такое вкусное и запретное блюдо, как шаурма. Я познакомился с ним достаточно поздно, лет в 20, до этого у меня в голове был стереотип, что это некое такое «вокзальное» блюдо, резко увеличивающее шансы на скорую бурную деятельность в индивидуальной переговорке метр на метр в формате «1 на 0». Но однажды съев её и не умерев, стал захаживать одну и ту же точку время от времени для перекуса после универа или работы.

Мои «воображаемые друзья из дома Фостер» спрашивают, как я выбираю облигации для своего портфеля?

Я делаю следующий набор действий, возможно в комментариях подкинут какие-то полезные инструменты, о которых сам не знаю.

1) Первичный отбор

Захожу в скринер на smartlab (ОФЗ и Корпоративные) и Bondcalc.

У смартлаба удобный визуальный график по ключевым фильтрам, базовая информация представлена компактно. Из минусов — неудобно переключаться между вкладки облигаций разных типов, нет данных об объёме сделок, чуть позднее к этому вернусь.

У Bondcalc обратная история, порой лишние колонки раздражают и хотелось бы иметь возможность их убрать по своему усмотрению, отсутствует фильтр по рейтингу, зато есть информация по сделкам. Также можно сравнить на одном экране разные типы облигаций, корректно показывает оферту с уточнением её типа. Есть возможность сохранить/загрузить свои результаты через файл.

2) Расчёт доходности

Брокерские приложение любят указывать эффективную доходность к погашению, причём не пишут об этом впрямую. Эффективная доходность к погашению подразумевает реинвестицию купонов в эту же облигацию, в реальности невозможно её достичь, потому что:

Недавно заметил у себя в почте следующее письмо, пришедшее от моего брокера, в котором застрял многострадальный ВТБшный фонд американских акций. Очень странно было его получить не ДО старта периода всех процедур по 844 указу, а сильно ПОСЛЕ его старта. Но спасибо, что хотя не через несколько дней после конца периода.

Создал свой личный кабинет РСХБ, связав его с учётной записью на Госуслугах, подождал пока пройдёт проверка данных и увидел свой портфель. Ожидал увидеть свой фонд — увидел это:

Провожу эксперимент на виртуальных портфелях, чтобы понять, насколько эффективные «советы» дают аналитики различных управляющих компаний.

Ранее делал пилотный пост на эту тему, но решил перезапустить эксперимент, учтя предыдущие ошибки, а также разобрался с инструментом для более простого заполнения и отслеживания результатов.

Суть и правила эксперимента:

• Представим, что у нас есть Петя, который имеет свободных 50 000 рублей в месяц и стратегию покупать то, что советуют нам аналитики с главных страниц различных УК.
• Петя знает про диверсификацию, поэтому старается делить в равных долях, насколько возможно из-за лотов.
• Дивиденды добавляются к сумме и реинвестируются.
• Остаток переносится.
• Петя покупает исключительно акции, потому что только по ним советы есть у всех брокеров.
• Лоты учитываются, поэтому могут быть перекосы по месяцам
• Комиссия учитывается
• Что делать при исчезновении рекомендации, продавать или просто не покупать? У долгосрочных стратегий акции просто перестают покупаться, у коротких «инвестидей» идёт продажа.

...cказали герои сегодняшней статьи.

Обычно облигации выпускаются компаниями, чтобы получить деньги для своего развития или выплаты предыдущих долгов, не привлекая банки с их жёсткими и условиями и потенциальных инвесторов, чтобы не давать часть доли своего бизнеса. Но есть примеры, когда облигации были у физических лиц, о чём и хотелось бы рассказать подробнее.

Дэвид Боуи

В 1997 году Боуи уже был известен, как один из величайших музыкантов своего времени. Но как это часто бывает с музыкантами, он не владел безусловными правами на свои песни, они были у его бывшего менеджера. Для выкупа прав требовалась большая сумма, поэтому был придуман уникальной для своего времени способ — выпустить собственные облигации.

В итоге совместно с Prudential Financial были выпущены «облигации» Боуи на сумму 55 млн долларов с процентной ставкой 7.9% годовых и рейтингом от Moody A3 (средний рейтинг, не говорящий, что облигация сильно надёжная, но и не Колосс на глиняных ножках). Для сравнения, знаменитые американские казначейские 10-летние облигации были с процентной ставкой 6.

У привилегированных акций есть особенность, которую нечасто упоминают в типичных копирайтерских статьях «купи преф и получай море дивидендов» — их могут конвертировать в обыкновенные акции, если такая возможность предусмотрена уставом АО.

Конвертация может появиться в уставе после вынесения вопроса на общее голосование и получения одобрения 75% владельцев обыкновенных и 75% привилегированных акций (именно так, раздельно по каждому типу акций).

В дальнейшем, при одобрении самой конвертации, у всех с ней несогласных, акций могут выкупить по цене, вычисляемой в соответствии с законом.

Далее рассмотрим примеры конвертации акций в известных российских компаниях.

Банк Пересвет

Есть такой банк, доля в котором до 2017 принадлежала РПЦ, и сопровождающий сопутствующие банковские дела священнослужителей. Потом, «божья благодать» покинула управленцев этого «чудо» банка, пришли аудиторы, выявили недостачу на 103 млрд рублей и банк оказался на грани банкротства. Возможно было наоборот и это аудиторы спугнули «благодать».