<HELP> for explanation

Блог им. Ndflka

Введена альтернатива банковскому депозиту для физлиц

Государство предоставляет налоговые льготы тем гражданам, которые открывают инвестиционные счета. Добрый день коллеги!
Мы не так давно уже говорили о том, что Налоговый кодекс вводит новый вид налогового вычета – инвестиционный. И вот сегодня опять хочу вернуться к этой интересной теме, раскрыть ее подробнее.

С 1 января 2015 года появилась новая возможность
— вернуть 13% от суммы вложения на инвестиционный счет. Новые правила распространяются только на инвестиционные счета, не на депозитные. И при этом надо открывать только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). И срок “работы” с таким ИИС составляет три года, не меньше.

1. Налоговая льгота 13% для инвестора — это когда государство возвращает 13% от суммы вклада
.
Вы открываете инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) на три года, на который можно в течение года делать вклады. Минимальная сумма вклада не установлена, а максимальная сумма вклада в год — не более 400 тыс.руб. По окончании года, вы подаете налоговую декларацию 3-НДФЛ за истекший год. В декларации вы отражаете данные по доходам за истекший год и о сумме уплаченного налога (данные собираете по справке 2-НДФЛ) и отражаете сумму вклада на ИИС.
Для возврата НДФЛ вам надо собрать документы:
декларацию 3-НДФЛ
— копию договора об открытии ИИС
— справку от брокера о сумме вклада
— справку 2-НДФЛ с места работы
— копию паспорта.
Если вы закрываете ИИС до истечения трехлетнего срока, тогда надо будет вернуть ту сумму налога, которую вам уже “успело” выплатить государство.

2. Второй вариант — вы получаете налоговую льготу в следующей форме — ваш доход не облагается НДФЛ (налогом).

Вы открываете инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) на три года. При  этом вы делаете вклады, но не получаете по ним налоговые вычеты (возврат НДФЛ) как в первом варианте. А вот когда вы закрываете ваш ИИС по истечение срока, вы не будете платить налог по доходам. То есть, вы освобождены от уплаты налога на ваши доходы.

Такую льготу можно получить двумя способами:


Льготу предоставляет сам брокер — он не удерживает налог с суммы полученного дохода. Для этого надо вам представить вашему брокеру справку из налоговой инспекции о том, что вы не пользовались иными видами инвестиционного вычета.

Льгота предоставляется налоговым органом.
Для этого надо предоставить в налоговую инспекцию:
— декларацию 3-НДФЛ
— справка из налоговой инспекции о том, что клиент не пользовался иными видами инвестиционного вычета
— копию паспорта
— копию договора с брокером об открытии ИИС
— справка 2-НДФЛ от брокера за все три года действия договора ИИС
Вы можете спросить — а можно ли в течение трех лет (то есть, “внутри” трехлетнего срока действия ИИС) поменять варианты получения льготы? Нет, так сделать нельзя. Сначала можно попробовать применить один вид льготы, а потом уже второй.
 

геморой один
avatar

ruscash

ruscash, в чём именно геморой?
avatar

Igr

а если навар со счета выводить до истечения срока? Как это устроено?
avatar

triklozan

triklozan, деньги со счета можно выводить всегда, но если не пройдет 3-хлетний срок, возвращенный НДФЛ надо будет вернуть государству.
Сергей cms, не правы. Выводить с иис нельзя
Что с купонами по облигациям которые на ИИС лежат?
avatar

IliaM

IliaM, тело облигации остается на иис. Купоны и дивиденды можете на банковский счет вывести
Кобкина Лада, подскажите куда ткнуть работника Сбербанка, а то он меня уже утомил доказывая мне, что купон должен лежать там же. Спасибо
avatar

IliaM

IliaM, не знаю :) Я же сотрудник БКС, а не сбера
Кобкина Лада, но где-то это должно быть прописано. Разве нет?
avatar

IliaM

IliaM, в законе нет. Было разъяснение от ЦБ. Сбер его получал. Попробуйте обратиться не в Сбер, а в Сбер CIB. Заявление нужно подать брокеру.
Пробуйте надавить на сотрудника, чтобы он дополнительно ваш вопрос уточнил в главном офисе по тел. Заявление на зачисление купонов и дивидендов на банк счет в сбере было. Я просто не могу назвать тут фио ребят из сбера. Они за иис отвечают. Внедряли его. Но они говорили что форму сделали.
В БКС с этим проще. Любой ФС вам сделает
Кобкина Лада, а разъяснение от ЦБ это секретное? Его нельзя нигде найти?
avatar

IliaM

IliaM, его нет в открытом виде. Это письмо от Науфора в ЦБ и ответ на него. Брокеры видят
Прежде чем обычному человеку с улицы пойти к брокеру, пусть он пару фильмов посмотрит «Волк с Волл Стрит» ну и Бойлерная. А потом подумает стоит с этим связываться, а то получиться, что с 400 000 рублей останется только налоговый вычет, остальные тю-тю
Кашин ЕВгений, эти фильмы не имеют ничего общего с биржевыми торгами))
Кашин ЕВгений, Тогда уж и «Криминальное Чтиво» и дорожные аварии на YouTube и тогда точно никуда не пойдет. Никогда.
avatar

IliaM

Кашин ЕВгений, брокеры для иис разработали продукты, учитывающие склонность клиента к риску. Например для консервативных инвесторов — покупка гос облигаций
«справку от брокера о сумме вклада»

Как она выглядит? Брокер не знает, что это такое.
avatar

Vona

sivanov, это форма «обычной» справки, в которой идет информация о сумме вклада.
sivanov, брокерский отчет
Скажите, ИИС — это, получается, любой торговый счет, открытый у любого брокера?
И 13% — считаются же только с прибыли по этому счету, не со всей суммы счета?
Спасибо.
Северянин, это брокерский счет с признаком иис. Существующий брок счет переделать в иис не получится. Нужно открыть отдельный брок счет с маркером иис.
По закону предусмотрено 2 варианта льгот: от суммы завода на иис (завели 400 тыс — вернули 13%. Прибыль на иис в таком случае никого не интересует. Льготу получите даже если убыток) и не обложение прибыли на иис (тут фин рез не облагается)
Где здесь по вашему логика? Если на рынке зарабатывает 5% то неужели все ИИС получатся прибыльными? 95% будет не до налогов после 3 лет.
Андрей Зуев, берите вариант получения льготы от суммы заводов. Вычет получите не зависимо от фин реза на иис
Кобкина Лада, нет спасибо, я лучше на своем привычном и прогнозируемом золоте 100-200% годовых. продолжу отнимать у конгломерата.
непонятно, зачем в налоговую предоставлять справку из той же налоговой
avatar

meteop

meteop, на первый взгляд странно, но это своего рода бумажная волокита нужна.
Sufiyanova Tanya, Второй вариант — вы получаете налоговую льготу в следующей форме — ваш доход не облагается НДФЛ Это с какой суммы тоже с 400т в год или любой?
Константин, если выберете вариант от финреза — то при закрытии иис не будут брать налоги со всей прибыли на счете
Кобкина Лада не зависимо от суммы которую я заведу на счет даже если она превысит 400тр?
Константин, на иис нельзя завести больше чем 400 тыс в год
Кобкина Лада, Спасибо за ответы.
Автор кстати ошибается с последним пунктом в посте. Не важно по какому типу вы открыли иис. До тех пор пока вы не пришли в налоговую за вычетом, тип иис можете поменять

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UP