Зависимость целевой суммы от ежемесячных расходов и ставки изъятия

SWR (Safe Withdrawal Rate) — ставка изъятия средств из портфеля в % в год. Диапазон от 2,5% до 8% в год. Каждый выбирает ставку изъятия самостоятельно, исходя из своих собственных расчетов, какую ставку можно считать «безопасной». Кто-то полагает, что можно снимать 8% дивидендов (чистыми после налогов, а значит все 9% «грязными»), и портфель не будет в долгосрочной перспективе страдать. Кто-то полагает, что 4% или даже 3% — это опасно. Все мы разные, у всех разные аргументы, и ещё неизвестно кто будет прав на горизонте 50 лет.

Расходы в месяц в тыс. ₽ — думаю, всё понятно. Диапазон от 30 до 400 т.р. — опять же, все мы разные, и цели у нас разные.

Цветами раскрашены целевые суммы (сколько необходимо накопить) в сегодняшних рублях, в миллионах ₽.

Зеленой рамкой отметил примерно свою текущую цель: 4% SWR + около 110-120 т.р./мес. Так что надо ~36 млн ₽.

Цветами закрашено:
Зеленый — то, что у меня уже по факту накоплено, и можно реализовать хоть сейчас;
Светло-зелёный — то, что накопится в обозримом будущем, может, через год-два;
Желтый — то что могу накопить до 40 лет при умеренном рынке и неплохом доходе;
Светло-красный — то, до чего можно добраться если повезёт с ростом доходов, с доходностью рынка или если увеличить длительность стадии накопления;
Красный — то, до чего трудно будет добраться (если здраво смотреть на свои возможности и ресурсы).

Вы можете прикинуть комфортный для вас SWR и комфортные для вас расходы в месяц. На пересечении значений вы увидите сумму, которая требуется для реализации такого плана. Вы также можете проследить, как сильно небольшое изменение SWR изменяет конечную сумму.