ЦБ РФ начинает контроль за переводами физлиц с карты на карту

Друзья, 
интересная новость с утра.

1. С чего все началось:

В сентябре 2021 ЦБ РФ разослал в банки новые рекомендации по выявлению недобросовестных операций. Ознакомиться можно здесь.

Банки активно настраивают свои системы мониторинга в соответствии с новыми рекомендациями. Росфинмониторинг фиксирует увеличение количества банков, предоставляющего отчетность в соответствии с новыми рекомендациями.

2. Что меняется с января 2022:

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке.

«ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.

Подробнее на РБК: ссылка

3. Что о новой форме отчетности сказал представитель ЦБ РФ:

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Подробнее на РБК: ссылка

4. Информация о каких операциях будет передаваться:

• с карты на карту;
• со счета на счет;
• с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
• со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
• платежи через Систему быстрых платежей;
• трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
• переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
• переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
• переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

Подробнее на РБК: ссылка

К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.

Подробнее на РБК: ссылка

5. Какую информация банки будут передавать в ЦБ РФ:

• номера карт отправителя и получателя средств,
• данные банков,
• уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией),
• назначение платежа,
• сумму переведенных средств,
• дату и время перевода,
• код страны отправителя и получателя и т.д.

Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.

Подробнее на РБК: источник

6. Каковы объемы переводов физических лиц с помощью карт за 9 месяцев 2021 года:

• 8,5 млрд операций
• 42,5 трлн рублей

Ребята, в годовом выражении это почти 57 трлн рублей, уверен, не менее 80% из них — в рамках теневого оборота (моя не подтвержденная исследованиями версия). Вероятно, можно говорить о том, что это часть серого ВВП. Добавьте сюда еще оборот чисто наличных и получится, что у нас не менее 30% ВВП — в серой зоне. А это недополученные налоги, социальные взносы, это недополученные пенсии пенсионеров.

7. Для чего нужны эти данные:

Теперь государство получит инструмент массового контроля за серым бизнесом. При этом государство не будет заинтересовано сразу закручивать гайки, чтобы не спровоцировать бегство в наличный оборот, который контролировать практически невозможно, в отличии от безналичного оборота. Думаю, начнут с самых злостных нарушителей, занимающихся нелегальным бизнесом.


UPD: вышла новость: ЦБ не планирует вводить новую отчетность для банков о контроле за операциями физлиц.

«Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров», — сообщил ЦБ.

Подробнее ТАСС: источник