7 главных недостатков мировой финансовой системы

Со времени изобретения банковского дела мировая финансовая система стала все более централизованной.

В современной системе центральные банки теперь контролируют все, начиная с процентных ставок и заканчивая выпуском валюты, в то время как государственные регуляторы, корпорации и межправительственные организации оказывают беспрецедентное влияние на вершину этой важной пищевой цепи.

Нет сомнений в том, что эта централизация привела к созданию огромных количеств богатства, особенно тех, которые должным образом связаны с финансовой системой. Однако та же самая централизация, возможно, также способствовала возникновению многих глобальных проблем и рисков, с которыми мы сталкиваемся сегодня.

Недостатки мировой финансовой системы

Сегодняшняя инфографика приходит к нам из инвестиционного приложения Abra, и в нем освещаются семь основных недостатков мировой финансовой системы, начиная от отсутствия базового доступа к финансовым услугам и заканчивая растущим неравенством.

1. Миллиарды людей во всем мире остаются без банков

Чтобы участвовать в мировом финансовом секторе, будь то цифровой платеж или управление своим имуществом, необходимо иметь доступ к банковскому счету. Тем не менее, 1,7 миллиарда взрослых во всем мире по-прежнему не имеют банков, не имея доступа к счету в финансовом учреждении или поставщике мобильных денег.

2. Мировая финансовая грамотность остается низкой

Чтобы люди могли успешно пользоваться финансовыми услугами и рынками, они должны обладать определенной финансовой грамотностью. Согласно недавнему глобальному опросу, только 1 из 3 человек демонстрирует понимание основных финансовых концепций, причем большинство из них живут в странах с высоким уровнем дохода.

3. Высокие посреднические расходы и медленные транзакции

Если у человека есть доступ к финансовым услугам, отправка и хранение денег должны быть недорогими и быстрыми.

Однако, как раз наоборот. По всему миру средняя стоимость денежного перевода составляет 7,01% в комиссионных за транзакцию, а при использовании банков она увеличивается до 10,53%. Хуже того, эти транзакции могут занимать несколько дней, что кажется совершенно ненужным в современную цифровую эпоху.

4. Низкое доверие к финансовым институтам и правительствам

По данным Эдельмана, финансовый сектор является наименее надежным бизнес-сектором в мире, и уровень доверия к нему составляет всего 57%. Между тем, доверие к правительствам еще ниже: только 40% доверяют правительству США, а средний показатель по стране составляет 47%.

5. Растущее глобальное неравенство

В централизованной системе на финансовых рынках, как правило, доминируют те, кто с ними лучше всего связан.

Это люди, которые имеют:

• Доступ ко многим финансовым возможностям и классам активов
• Капитал для развертывания
• Информационные преимущества
• Доступ к финансовой экспертизе

Фактически, согласно последним данным о глобальной концентрации богатства, верхние 1% владеют 47% всего благосостояния домохозяйств, в то время как первые 10% составляют примерно 85%.

На другом конце спектра подавляющее большинство людей практически не располагают финансовыми активами, чтобы даже начать наращивать благосостояние. Мало того, что многие люди живут от зарплаты до зарплаты — они также не имеют доступа к активам, которые могут создавать богатство, таким как акции, облигации, взаимные фонды или ETF.

6. Валютная манипуляция и цензура

В централизованной системе страны имеют право манипулировать и обесценивать фиатные валюты, и это может иметь разрушительные последствия для рынков и жизни граждан.

Например, в Венесуэле правительство постоянно девальвировало свою валюту, что привело к безудержной гиперинфляции. Последние крупные валютные манипуляции в 2018 году повысили цену на чашку кофе более чем на 772 400% за шесть месяцев.

Кроме того, централизованная власть также дает правительствам и финансовым учреждениям возможность осуществлять цензуру в финансовом отношении путем принятия мер, таких как блокирование счетов, отказ в доступе к платежным системам, снятие средств со счетов и запрет на получение средств во время банковских операций.

7. Наращивание системного риска.

Наконец, централизация создает один последний и важный недостаток.

С финансовой властью, сконцентрированной только с несколькими избранными учреждениями, такими как центральные банки и компании “too big too fail”, это означает, что один серьезный сбой может разрушить всю систему.

Это произошло в 2008 году, когда ипотечные кредиты США оказались Ахиллесовой пятой для банковских балансов, создавая волновой эффект по всему миру. Централизация означает все яйца в одной корзине — и, если эта корзина порвется, это может привести к разрушению богатства в больших масштабах.

Будущее мировой финансовой системы?

Риски и недостатки централизации мировой финансовой системы хорошо известны, однако реальной альтернативы никогда не было — до сих пор.

С распространением мобильных телефонов и доступа в Интернет, а также развитием технологий децентрализации, таких как блокчейн, возможно, удастся построить совершенно новую финансовую систему.

Но готов ли мир?

Источник: https://www.abra.com/blog/seven-flaws-in-the-financial-system/

--------------------------------------------------------------------

Мой телеграмм канал: https://t.me/goodtrade Освещаем самые горячие новости по рынку США и торгуем командой фьючерсом на S&P 500, $SPY, $UVXY, $VXXB.

Источник: https://www.abra.com/blog/seven-flaws-in-the-financial-system/

--------------------------------------------------------------------

Мой телеграмм канал: https://t.me/goodtrade Освещаем самые горячие новости по рынку США и торгуем командой фьючерсом на S&P 500, $SPY, $UVXY, $VXXB.