Брать в долг или сберегать?

Грубо есть два полюса финансовой жизни человека.

1. Брать деньги в долг сейчас на текущие нужды и расплачиваться «потом».  Потребительский кредит. На квартиру, на машину, на телефон, на чайник и на одежду.

 Логика:  человек берет в долг у себя «будущего», которому придется добывать «средства + процент» в будущем на обеспечение комфортного уровня жизни сейчас.

 2. Сбережения и инвестиции. Депозиты, акции, облигации и пр.

Логика: человек берет в долг у себя «настоящего», чтобы пользоваться благами в будущем и обеспечить лучшее потребление и финансовую устойчивость когда-то «потом». Суть инвестиций также в долге. Только занимаете вы у себя же, лишая возможностей потреблять прямо сейчас.

 Безусловно, кредит дороже инвестиций, однако если жизнь закончится в период накопления\инвестирования, когда вы не успели вернуть вложенное, то получится, что вы недоедали, недопутешествовали и недопотребляли зря. Например, P\E = 20, то есть возвращать вложенное вы будете 20 лет, а умрете, например, через 10 лет после первого вложения. Не факт, что ваши наследники решат продолжить начатое.

В основном, большинство людей так или иначе отдает предпочтение первому варианту: жить в долг. Брокеры зарабатывают на плечах, суть которых тот же кредит ради момента сейчас. Экономика отдельного человека, компании или страны схлопывается, если отдавать долг некому.

И нельзя сказать: не бери в долг, покупай акции и инвестируй. Так как мы знакомы с Уореном, но мы не знакомы с сотнями других инвесторов, которые просто не успели вернуть вложенное.

Также нельзя сказать: рискуй, потребляй сейчас – плати потом. Так как вы можете лишиться всех своих вложений, работать на кредит и попасть в моральную кабалу.

Поэтому этот вопрос очень интимный. Интимный настолько, что касается отношения каждого человека к жизни и смерти вообще.