Финансовый план продлевает жизнь. Буквально

На прошлой неделе я готовился к подкасту, куда меня пригласили поговорить о деньгах (надеюсь скоро поделюсь им). И в ходе подготовки к этому подкасту ведущий сказал, что он давно читал исследование, которое показывает взаимосвязь между долголетием и способностью строить долгосрочные планы. Это меня зацепило и я решил углубиться в этот вопрос. 5 дней я посвятил тому, что читал и копался в нескольких десятках разных исследований. И то, что я получил меня ВПЕЧАТЛИЛО! ВСТУПЛЕНИЕ Способность мысленно жить в горизонте нескольких лет — статистически значимый предиктор продолжительности жизни. Эффект воспроизведен в нескольких независимых длительных исследованиях, включая выборки свыше 11 000 человек и период наблюдения до 65 лет. Ниже — конкретные цифры, точное объяснение психологической черты, которая за это отвечает, разбор механизма, и отдельно — разбор того, куда это приводит применительно к финансовому планированию. В этих исследованиях выделяют 2 важные составляющие, которые сильнее всего влияют на продолжительность жизнь: добросовестность и карьерный успех. Со вторым, думаю, все достаточно понятно, если ты успешен, то у тебя достаточно денег, чтоб позволить себе качественный отдых, качественную медицину, окружение, у тебя нет постоянного стресса из-за отсутствия денег и т.д. А вот что такое добросовестность — разберем ниже. При этом люди, построившие успешную карьеру всегда добросовестны, но это правило не работает в обратную сторону. При этом добросовестность сама по себе также крайне важна. Что такое добросовестность из исследований? Добросовестность — одна из пяти базовых черт личности в психологии (наравне с общительностью, открытостью новому, доброжелательностью и эмоциональной неустойчивостью). Это не единая характеристика, а общий термин, под которым скрываются шесть отдельных граней, и именно раздельный анализ этих граней дал самые точные данные о механизме долголетия:

• Трудолюбие — человек описывает себя как работящего, амбициозного, уверенного в себе; способность ставить цель и упорно к ней двигаться годами.
• Организованность — порядок против хаоса в быту и делах.
• Самоконтроль — осторожность против импульсивности, способность откладывать сиюминутное удовольствие.
• Ответственность — надёжность, выполнение обязательств.
• Следование правилам (традиционность) — приверженность устоявшимся нормам против нонконформизма.
• Добродетельность — честность, следование этическим принципам.

 Это разделение важно, потому что, как показали данные ниже, не все грани работают одинаково и именно здесь находится самая точная информация о механизме. Какая именно грань добросовестности продлевает жизнь Крупное исследование здоровья и старения (11 359 человек), семь лет наблюдения за смертностью. Учёные напрямую разложили эффект по шести граням, учли возраст, пол, образование, а затем отдельно проверили, что останется после учёта уже имеющихся болезней, курения и физической активности. Результат по каждой грани, в терминах снижения риска смерти у людей с заметно более высоким баллом по этой черте:     Первое: не «умение себя сдерживать» спасает, а «умение вкалывать ради цели»Интуитивно кажется, что именно способность сдерживаться: не съесть лишнее, не потратить лишнее, не сорваться должна быть главным защитным фактором. Но в этом исследовании самоконтроль вообще никак не был связан с тем, сколько человек проживёт. Это неожиданный результат: казалось бы, самодисциплина должна быть главным героем истории. А связана другая черта: способность упорно, годами двигаться к цели, то есть трудолюбие. Именно она снижала риск смерти примерно на четверть, и это единственная черта, которая осталась значимой, даже когда из расчёта «вычли» всё остальное: курение, спорт, уже имеющиеся болезни.

прим. Интуитивно я еще с детства пришел к тому, что цель и четкое видение своего будущего — это бесконечно важно, как с точки зрения принятия решений (жизненных или инвестиционных), так и с точки зрения своего развития. А теперь вот, оказывается, что навык ставить цели (важно, чтоб они были вашими, а не компенсаторными, общественными и т.д.) и идти к ним еще влияет и на продолжительность жизни!

Разница между этими двумя вещами простая. Сдерживание — это «нет» в моменте: не съесть, не купить, не сорваться. Упорство к цели — это «да» на годы: копить, строить, планомерно идти к результату, даже когда скучно и не видно быстрого результата. Получается, что не тормоза продлевают жизнь, а газ, направленный в одну сторону надолго. Второе: чем раньше человек начинает так жить, тем сильнее эффектУчёные сравнили две группы: тех, кому на момент замера было меньше 65 лет, и тех, кому 65 и больше. И увидели: у людей помоложе защитный эффект трудолюбия, следования правилам и ответственности был заметно сильнее, чем у пожилых.Например, по трудолюбию: у людей младше 65 лет риск смерти был ниже примерно на треть у тех, кто набрал высокий балл по этой черте, а у людей 65 и старше — ниже уже только примерно на 20%. То же самое и с двумя другими чертами (следование правилам и ответственность) — эффект слабее у пожилых. Что это значит на практике: похоже, дело не в том, что «стать организованным в 70 лет уже бесполезно». эффект там тоже остаётся, просто он меньше. Дело в том, что если человек живёт так годами с молодости, защита успевает накопиться, как проценты на вкладе, чем раньше начал, тем больше набежало к моменту, когда риски для здоровья и так начинают расти с возрастом. Начинать выстраивать такую жизнь в 30–40 лет ценнее, чем пытаться резко перестроиться в 65+. Не потому что поздно и уже бесполезно, а потому что эффект просто не успевает накопиться так же сильно. Это как раз сильно перекликается с тем, что я пишу про финансовый план. Получается, что озаботившись своим будущим в 30 лет, начав формировать активы вы получаете сложный процент не только в них, но еще приятным бонусом идет достаточно стремительное снижение риска смертности. О чем ниже еще поговорим. Отдельная большая работа, которая свела вместе результаты многих подобных исследований, подтвердила ту же картину: именно упорство к цели и организованность в быту сильнее всего связаны с долголетием, а не сила воли в смысле удержания от соблазнов. Самое длинное наблюдение за людьми в истории психологии — 65 лет Учёные однажды нашли 693 мальчика, замерили их характер в детстве и потом следили за их жизнью 65 лет, вплоть до 2006 года. Это позволило проверить то, каким человек был в детстве, действительно влияет на то, сколько он проживёт, или это просто совпадение.Оказалось… влияет, и сразу по двум направлениям одновременно, независимо друг от друга: и детская добросовестность (организованность, ответственность, надёжность), и то, насколько успешным человек стал в карьере к среднему возрасту. Если перевести цифры в понятный смысл: у людей с высокой детской добросовестностью риск умереть в любой конкретный момент жизни был примерно на 18% ниже, чем у людей с низкой добросовестностью. У людей с высоким карьерным успехом, риск ниже примерно на 20%. Тут важна тонкость: это не значит «такие люди живут на 18% дольше», правильнее понимать это как «на протяжении всей жизни у них постоянно ниже шанс умереть в любой конкретный момент». Это чуть другая вещь, чем просто прибавка лет, но по сути — это постоянно работающая защита.Чтобы было с чем сравнить: по силе этот эффект от детского характера оказался примерно таким же, как эффект от известных медицинских факторов риска вроде повышенного давления или высокого холестерина. То есть черта характера, замеренная ещё в детстве, по своему весу на продолжительность жизни встаёт в один ряд с вещами, которые обычно проверяют у врача. И ещё одна важная деталь, неочевидная на первый взгляд: можно было бы подумать, что польза от добросовестности — это просто побочный эффект успешной карьеры (мол, добросовестные становятся успешными, а успешные и так живут дольше просто потому что богаче и меньше нервничают). Но данные показали обратное: добросовестность работала сильнее всего как раз у тех, кто не стал особо успешным в карьере. То есть это не бонус только для успешных. Для человека без больших карьерных достижений организованность и надёжность сами по себе, отдельно, дают такую же защиту. Исследование про ориентацию на будущее. Это единственное из трёх исследований, которое измеряло именно то, о чём мы говорим изначально. Не общую черту характера, а прямую ориентацию на будущее. Выборка: 440 человек, 65–87 лет, наблюдение семь лет. За период умерло 140 человек (32%), выжило 300 (68%).Измерялись:

• вера в справедливость мира лично к себе — насколько человек считает, что жизнь обходится с ним самим справедливо (оказалась значимым предиктором); (мне это кажется перекликающимся со взятием ответственности за свою жизнь в свои руки. Ты считаешь мир справедливым к себе только тогда, когда не перекладываешь ответственность на него)
• ориентация на будущее — насколько мышление человека направлено вперёд, а не только на настоящее;
• ощущение связи с будущим собой — насколько реалистично человек представляет и ощущает связь между собой сегодняшним и собой через 10–20 лет;
• недоверие — как обратная, контрольная переменная.

Точный результат по группам с высоким и низким недоверием: доля выживших составила 79,6% в группе с низким недоверием против 70,7% в группе с высоким — разница 9 процентных пунктов. У группы с высоким недоверием шанс умереть оказался в 1,4 раза выше, чем у группы с низким. Похожие по направлению и близкие по величине различия и по ориентации на будущее, и по ощущению связи с будущим собой: у тех, кто хуже представляет себя в будущем, риск смерти заметно выше. 9 процентных пунктов разницы в выживаемости за 6,5 года на выборке пожилых людей — это крупный эффект, сопоставимый по масштабу с действием некоторых лекарств в аналогичных клинических испытаниях.

прим.Этот феномен, когда человек воспринимает себя в будущем, как чужого — не просто философская абстракция, а глубокая нейробиологическая особенность нашего мозга, которую подробно исследовал профессор Калифорнийского университета (UCLA) Хэл Хершфилд.

В ходе экспериментов с использованием ФМРТ ученые сканировали мозг людей, когда те думали о себе настоящем, о совершенно незнакомом человеке (или знаменитости) и о себе через 10 лет.

О себе в настоящем: Активно работает медиальная префронтальная кора — зона, отвечающая за обработку информации о собственной личности.

О незнакомце: Эта зона «засыпает», а вместо неё включаются области, отвечающие за восприятие других людей.

О себе в будущем: Самое интересное — при мысли о «себе через 10 лет» мозг выдавал точно такой же паттерн активности, как и при мысли о постороннем человеке.

Грубо говоря, на уровне нейронных связей твой мозг искренне считает, что пахать в спортзале, откладывать деньги на старость или учить скучный язык сегодня ты должен ради какого-то левого парня, которого ты даже никогда не встречал.

Самый простой способ, уже 100500 раз озвученный исправить это — элементарные визуализации. То, где вы просто закрываете глаза и погружаетесь в свое будущее. Становитесь тем самым человеком. Спрашиваете себя, а чего я хочу, когда окажусь там? И затем моделируете этот мир. Гуляете там, где хотелось бы. Смотрите на людей, которые вас окружают. Занимаетесь тем, чего хотите и т.д. Чем чаще это делать, тем больше будет становиться ваша связь между сейчас и потом.

Тут впору дать ссылку на мою статью:https://t.me/investacademy/2316

 Правда ли, что это «чисто психология»? Да, первопричина — психологическая (черта личности, устойчивая установка), но она не остаётся психологией, она превращается в измеримую физиологию по хорошо изученному пути. Это не «сила мысли», это конкретная биохимия. Путь первый: через образ жизни. Самый очевидный механизм — трудолюбивые и организованные люди статистически меньше курят, больше двигаются, лучше следуют рекомендациям врачей. В крупном исследовании эффект организованности, ответственности и добродетельности «частично объяснялся» именно этими факторами образа жизни, то есть часть защиты действительно идёт через здоровые привычки, это ожидаемо. Путь второй: прямая физиология, не сводимая к образу жизни. А вот это менее очевидно и интереснее: даже после учёта всех факторов образа жизни, трудолюбие осталось значимым предиктором смерти само по себе — то есть часть эффекта не объясняется тем, что трудолюбивые люди просто больше двигаются и меньше курят. Здесь работает прямая физиологическая связь:

• организованность связана с более низким уровнем хронического воспаления в организме. измерено отдельно от эффектов образа жизни;
• организованность и ответственность связаны с более низким риском метаболического синдрома. Комплекса факторов риска вроде повышенного давления, холестерина и лишнего веса в области живота;
• черты, связанные с самодисциплиной, связаны с более здоровым состоянием организма в целом, независимо от учтённого поведения.

Путь третий — хронический стресс и гормональная система реакции на стресс. Отдельная, обширная и хорошо изученная область показывает, что финансовая неопределённость сама по себе — измеримый физиологический стрессор, а не только субъективное переживание.Хронический стресс от экономической незащищённости запускает конкретную гормональную цепочку: систему «мозг–надпочечники», которая выбрасывает в кровь гормон стресса кортизол. Устойчиво повышенный кортизол — это не абстракция, а измеримый показатель, напрямую связанный с повышенным давлением, ослаблением иммунитета и обострением хронических болезней. Физиологи называют это явление «изнашиванием» организма! Буквальным ускоренным старением под действием постоянно повышенного гормона стресса. Финансовый стресс в этом смысле официально признан американским регулятором финансовых услуг и профильными исследователями общественного здоровья фактором, напрямую влияющим на здоровье, то есть измеримой клинической переменной, а не просто «личной проблемой» или моральной слабостью. Тезис «это чисто психология» и верен, и вводит в заблуждение одновременно. Верно, что первопричина находится в голове: черта личности, установка, уровень тревоги о будущем. Вводит в заблуждение, потому что подразумевает нечто эфемерное и недоказуемое. На деле путь от психологической черты до продолжительности жизни полностью прослеживается через измеримую биохимию: гормон стресса → давление и иммунитет → сердечно-сосудистый риск и смертность. Это такая же материальная причинная цепочка, как курение → рак лёгких, просто она начинается не с вещества, а с состояния нервной системы. Здесь рекомендую прочесть эту статью: https://t.me/investacademy/2371 При этом, данная цепочка актуальна не только для тех, у кого нет денег, но и для тех, у кого они есть. Просто природа стресса меняется с одного на другой. Но лечится все это элементарным финансовым планом, грамотным распределением и диверсификацией. Финансовое планирование и долголетие. Связь между финансовой незащищённостью и физиологическим стрессом — задокументированный, неоднократно подтверждённый факт. Финансовая нестабильность связана с повышенным сердечно-сосудистым риском, нарушением сна, сниженным иммунитетом и более высоким уровнем депрессии и тревожности через тот же гормональный путь, о котором шла речь выше. Отдельное исследование напрямую зафиксировало связь между колебаниями финансового напряжения и артериальным давлением, а также уровнем гормона стресса при пробуждении, то есть эффект виден не только в опросах, но и в прямых физиологических замерах в течение обычного дня. Отдельное длительное исследование австралийских пенсионеров (более 3000 человек в первом замере, около 400 человек прослежены во времени) прямо показало: субъективное ощущение финансовой защищённости предсказывало здоровье после выхода на пенсию. Причём не только напрямую, но и косвенно, через социальные связи. У финансово защищённых людей больше ресурсов и уверенности поддерживать отношения с людьми, а сама социальная связанность предсказывает физическое и душевное здоровье примерно вчетверо сильнее, чем финансовая защищённость. Это важная деталь: финансовое планирование работает на здоровье не только напрямую через снижение стресса, но и косвенно через то, что снятие финансовой тревоги высвобождает ресурс на отношения с людьми, а отношения — едва ли не сильнейший из всех известных факторов долголетия.Отдельно задокументирована связь финансовой грамотности с уровнем смертности в пожилом возрасте: люди с более высокой финансовой грамотностью в старшем возрасте статистически имеют более низкую смертность. В ключевом исследовании на эту тему ученые взяли выборку из почти 1000 пожилых людей (средний возраст на старте — около 81 года) без признаков деменции. Им провели детальные тесты на финансовую и медицинскую грамотность, а затем наблюдали за ними в течение 8 лет. Результаты, опубликованные в базах PubMed / NIH, показали следующую картину:

• Прямая корреляция со смертностью: Люди с более низкими показателями финансовой грамотности статистически умирали значительно чаще и раньше.
• Очистка от «эффекта богатства»: Самое главное — эта связь сохранилась даже после того, как ученые скорректировали модели с учетом уровня реального дохода, общего образования, пола и исходных медицинских показателей участников.

То есть дело не в том, что «у грамотных изначально было больше денег на дорогих врачей». Сама по себе способность ориентироваться в финансовых концепциях оказалась независимым предиктором долголетия. Таким образом, занимаясь личным финансовым планированием вы не просто увеличиваете вероятность того, что ваше будущее будет светлым, приятным, счастливым и богатым, но и сильно увеличиваете ваши шансы на более долгую жизнь. Механизм первый — снятие постоянного стресса. Финансовая неопределённость — измеримый физиологический стрессор через гормон кортизол. Структурированный финансовый план, который снимает неопределённость (человек видит, что его цели просчитаны, капитал защищён, будущее не является чёрным ящиком), по всей вероятности, снижает именно этот измеримый стрессор — это прямое следствие уже доказанной связи «финансовая незащищённость → гормон стресса → сердечно-сосудистый и иммунный риск», применённое в обратную сторону. Механизм второй — совпадение психологического склада. Человек, который методично занимается долгосрочным финансовым планированием, с высокой вероятностью и так обладает высоким трудолюбием — той самой чертой, которая независимо снижала риск смерти примерно на четверть. Причинность здесь может идти в обе стороны: либо сама практика планирования тренирует и укрепляет эту черту (способность управлять собой — тренируемый навык), либо люди с изначально высоким трудолюбием чаще приходят к структурированному планированию — то есть финансовый план в этом случае не причина, а признак уже защитного склада характера. Скорее всего, работает и то, и другое одновременно, усиливая друг друга. Механизм третий — связь себя настоящего с собой в будущем. Занимаясь финансовым планированием, вам однозначно придется думать о том, что вы хотите в этом будущем. А значит, вам нужно будет подружить себя настоящего с собой в будущем, чтоб вы не воспринимали свое будущее Я, как чужого человека. Механизм четвертый — просто больше денег. Занявшись финансовым планированием вы создаете будущее, в котором у вас будут деньги. А наличие активов ведет к тому, что деньги позволят вам выбирать более качественную медицину, а также поддерживать широкий круг общения, ведь вам не придется экономить и сидеть дома. А как сказано выше, социализация, пожалуй, один из ключевых факторов долголетия. Вывод простой. Личный финансовый план — это не только про деньги и не только про будущее благосостояние. Это про снижение хронического стресса, который буквально изнашивает организм. Про черту характера, которая статистически снижает риск смерти на четверть. Про способность видеть себя в будущем — навык, который отделяет людей с 79% выживаемостью от людей с 70%. Про финансовую грамотность, которая по силе эффекта встаёт в один ряд с давлением и холестерином. Ниже прикреплю список базовых источников, на основе которых я построил данный материал. Это не все ссылки, которые я прошерстил, часть из них так и не смог восстановить. Но для тех, кто хочет самостоятельно все проверить и изучить — пожалуйста.Источники

• Fry, P. S., & Debats, D. L. (2011). Cognitive Beliefs and Future Time Perspectives: Predictors of Mortality and Longevity. Journal of Aging Research.
• Kern, M. L., Hampson, S. E., Goldberg, L. R., Friedman, H. S. (2014). Conscientiousness, Career Success, and Longevity: A Lifespan Analysis. Annals of Behavioral Medicine.
• Turiano, N. A., et al. Facets of Conscientiousness and Longevity: Findings from the Health and Retirement Study. Journal of Research in Personality (2018).
• Turiano, N. A., et al. Facets of Conscientiousness and Objective Markers of Health Status.
• Jokela, M., Batty, G. D., Nyberg, S. T., et al. (2013). Personality and all-cause mortality: individual-participant meta-analysis of 3,947 deaths in 76,150 adults. American Journal of Epidemiology.
• Friedman, H. S., Tucker, J. S., Tomlinson-Keasey, C., et al. (1993). Does childhood personality predict longevity? Journal of Personality and Social Psychology.
• Batty, G. D., et al. Low Conscientiousness and Risk of All-Cause, Cardiovascular and Cancer Mortality over 17 Years: Whitehall II Cohort Study.
• Friendships that money can buy: financial security protects health in retirement by enabling social connectedness.
• Stewart, C. C., Yu, L., Lamar, M., Wilson, R. S., Bennett, D. A., Boyle, P. A. (2020). Associations of health and financial literacy with mortality in advanced age. Aging Clinical and Experimental Research.
• Steptoe, A., Brydon, L., Kunz-Ebrecht, S. (2005). Changes in financial strain over three years, ambulatory blood pressure, and cortisol responses to awakening. Psychosomatic Medicine.