27 сентября 2025, 12:56

Когда делать рефинансирование ипотеки

Стоит ли досрочно гасить ипотеку, если планируется делать рефенанс в следующем году?
Исходим из логики, что зачем нам уменьшать срок, если в действующем банке не планируем оставаться?

Рубрика: Ваши вопросы, мои ответы

Получил отличный вопрос о рефинансировании ипотеки. Тема действительно важная и требует детального разбора.

1. Частичное досрочное погашение

Если у вас появилась возможность внести часть суммы для досрочного погашения ипотеки, делайте это немедленно. Все сложные формулы, которые предлагают блогеры, не имеют реального математического обоснования. Банк начисляет проценты на остаток задолженности каждый день. Чем быстрее вы уменьшите этот остаток, тем меньше переплатите банку.

2. Рефинансирование и досрочное погашение

Эти два процесса не связаны между собой. Вы можете сделать 100 досрочных погашений и спокойно провести рефинансирование через полгода, год или даже два. Наличие частичных досрочных погашений не влияет на возможность рефинансирования.

3. Как делать досрочное погашение?

Существует два варианта:

— Уменьшение размера платежа: Подходит, если вы хотите снизить ежемесячную нагрузку.
— Уменьшение срока ипотеки: С точки зрения математики, это более выгодный вариант, так как вы сокращаете общее время выплаты процентов.

4. Приоритет погашения

Если у вас есть другие кредиты или кредитные карты с более высокими процентными ставками, сначала погасите их. Нет смысла гасить ипотеку с низкой ставкой, когда у вас есть более дорогие обязательства.

5. Ставка по ипотеке

Если ваша ставка по ипотеке ниже, чем текущие ставки по депозитам, стоит задуматься, есть ли смысл ее гасить. Возможно, выгоднее будет инвестировать деньги под более высокий процент.

Рефинансирование можно делать множество раз, независимо от того, переходите вы в другой банк или остаетесь в текущем. Главное — следите за выгодой и условиями.

Надеюсь, я ответил на ваш вопрос максимально полно. Если есть еще вопросы — задавайте!

Если полезно то 🔥

#ипотека #кредитныйброкер #Светлов #рефинансирование

мобильный пост ипотека инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость

https://t.me/broker_Aleksey

Алексей Светлов

Ростов-на-Дону

525

с 22 августа 2025

21 Комментарий

Сиделец
27 сентября 2025, 13:09
если общая сумма вместе с досрочкой, заносимая каждый месяц, постоянная, то с точки зрения математики нет никакой разницы что снижать — срок или платёж. Величина долга изменится одинаково.

Другое дело что если будут времена похуже, легче не вляпаться если снижался платёж. (скажем, я одним платежом, не подумав, снизил срок на 6 лет. а потом за год постепенно обязательный платёж не четверть урезал).
0
- Алексей Светлов
  27 сентября 2025, 13:13
  Сиделец, первый абзац верно. но есть нюансы
  0
- Алексей Светлов
  27 сентября 2025, 13:13
  Сиделец, не во всех банках можно делать чдп в дату платежа
  0
  - Сиделец
    27 сентября 2025, 16:34
    Alex5566, обычно можно заносить в любой день. Если копейки выгадывать то чем раньше, тем лучше. Но можно просто в день, когда банк снимет обязательный платёж, посмотреть сколько лишнего осталось и довнести (в другие дни там еще и уже набежавший процент нужно гасить, может быть не так удобно). За другие банки не скажу — со Сбером работает.
    0
    - Алексей Светлов
      27 сентября 2025, 16:37
      Сиделец, Да вы всё Абсолютно верно пишите есть деньги не надо ждать чего-то в любой день их внесли это нормально работает
      0
    - Алексей Светлов
      27 сентября 2025, 16:38
      Сиделец, по поводу того чтобы вносить частичное досрочное погашение в дату платежа я выше написал Да идея такая существует на рынке единственный момент что не все банки это делать с берега так можно ВТБ нельзя например
      0
- Алексей Светлов
  27 сентября 2025, 13:14
  Сиделец, второй абзац верно. я и пишу-
  0
- Алексей Светлов
  27 сентября 2025, 13:14
  Сиделец, а в целом верно. спасибо
  0
Александр
28 сентября 2025, 11:43
если ты молод, то смысл уменьшать срок выплат? лучше уменьшать расходы здесь и сейчас, т.е. ежемесячные платежи. что будет через 15-20 лет никто не знает. может через 15 лет те 40-50 тысяч, что напряжены сейчас будут как два раза заправится бензином? доход опять же вырастет, а сумма платежа не изменится с инфляцией. так зачем ограничивать себя в возможностях сейчас ради сокращения срока? если уже под 40, тогда лучше гасить срок. ХЗ насколько хватит здоровья чтобы выплатить всю.
0
- Алексей Светлов
  28 сентября 2025, 11:59
  Александр, Так вы сами себе противоречите в своём же вопросе и ответе уменьшать срок необходимо чтобы уменьшить размер переплаты это просто математика
  0
  - Александр
    28 сентября 2025, 12:16
    Alex5566, два варианта описал. Если ты молод, то лучше снижать нагрузку сейчас и больше средств оставлять для себя: развитие, удовольствия, отдых и т.д. не откладывать жизнь на потом. Если уже в возрасте, то лучше платить сейчас, пока есть силы. Математика математикой, но всегда есть нюансы. Первую ипотеку торопился выплатить и срок сделал минимальным. А зря, доход за время ипотеки вырос в 5 раз и последние пару лет реально платеж стал незаметным. А вот первые года было сложно, даже ремонт не всегда на что было делать и отпуск только на даче. Сейчас по новой ипотеке уже гашу срок. Хватает денег и на жизнь и на платеж, а вот со здоровьем…
    0
    - Алексей Светлов
      28 сентября 2025, 12:16
      Александр, хорошее мнение только мне кажется что вы сами себе противоречите вы сами пишете о том что через какое-то количество лет размер платежа из-за инфляции становится не очень заметной поэтому Зачем переплачивать банку
      0
      - Александр
        28 сентября 2025, 12:27
        Alex5566, платить сейчас 40, а не допустим 50 тысяч что даёт: пару раз сходить в ресторан (положительные эмоции, укрепление отношений и т.б. и т.п.), улучшить условия жизни (купить новую вещь, мелкий ремонт квартире и т.д.), обучение чему то полезному (прости Господи) для повышения квалификации и увеличения доходов. Я первую ипотеку брал в 28, тогда каждая копеечка была на счету. 10 лет уже не плачу ее. а лучше платил до сих пор, даже тот незаметный платеж который по ней был, а не меньший в 2 раза если б срок был длинный. я реально на кофе сейчас трачу столько же сколько тогда платил по ипотеке
        0
        Алексей Светлов
        28 сентября 2025, 12:28
        Александр, мы короче о разных вещах)
        0
        Алексей Светлов
        28 сентября 2025, 12:29
        Александр, я же пишу- берите сразу с комфортным платежом.
        0
        Алексей Светлов
        28 сентября 2025, 12:29
        Александр, и я не думаю что вы сегодня взяли ипотеку А через 3 месяца у вас появилась приличная сумма для частичного досрочного погашения а какие-нибудь там 50 100.000 руб которые у вас неожиданно появились никак не влияют особо на размер платежа Ну на 100 руб меньше условно А вот на переплату они влияют поэтому я вас 100 200 руб - это критично но хорошо ваши идеи верно
        0
    - Алексей Светлов
      28 сентября 2025, 12:16
      Александр, Ещё раз моя позиция такая что вы берёте изначально пакет с тем платежом который вам сегодня удобен для внесения ежемесячно именно сегодня А зачем лазить размер платежа который вам некомфортны и на всём экономить не знаю выбор и расчёт нужно делать изначально в День взятия ипотеки
      0
    - Алексей Светлов
      28 сентября 2025, 12:17
      Александр, тем более сама по себе покупка недвижимости
      0
    - Алексей Светлов
      28 сентября 2025, 12:18
      Александр, тем более сама по себе покупка на текущий момент она зачем вам если у вас декало платить по ипотеке снимайте квартиру аренда у нас дешевле ипотеть раз копите деньги на более высокий размер первого взноса два закрывайте ваши текущие кредиты кредитные карты три когда всё будет комфортно вот берите ипотеку на вторичном рынке
      0
- Алексей Светлов
  28 сентября 2025, 12:01
  Александр, поэтому изначально когда вы берёте ипотеку Я же об этом пишу надо рассчитывать на то чтобы размер платежа был для вас адекват скажем так
  0
- Алексей Светлов
  28 сентября 2025, 12:31
  Александр, на размере стандартной ипотеки 4 млн руб 100.000 руб частичного досрочного погашения Если вы говорите про уменьшение платежа приведут к уменьшению платежа где-то на 1.600-1700 руб но не великие деньги и я там игры про 100.000 руб и частичного досрочного погашения
  0

Читайте на SMART-LAB:

Реальные доходы: новый выпуск «Лампы Трампа» с Элвисом Марламовым

Рынки в дисбалансе: рубль держится, а золото, палладий и алюминий становятся звездами инвестиций. Долговые обязательства компаний, перспективы черной металлургии и нефть — где реальные риски, а где...

Финам Брокер

12:43

Контроль позиций в OsEngine по типам сигналов: SignalTypeOpen и SignalTypeClose. Видео

В этом видео разбираем, как отмечать позиции по разным типам сигналов в OsEngine с помощью полей SignalTypeOpen и SignalTypeClose . Мы продемонстрируем реализацию робота, который одновременно...

OsEngine

09.01.2026

Как изменились средние доходности облигаций (по рейтингам) за неделю? Продолжили снижение

Средние доходности облигаций в зависимости от рейтинга (бледные столбцы — доходности без сглаживания). И как они изменились за неделю. Снижение продолжилось. Телеграм: @AndreyHohrin...

Иволга Капитал

08:39

Потенциальные инвест идеи 2026 и РИСКИ их исполнения

Традиционный ежегодный пост в начале года. Прогнозы, планы и мысли на будущее 25 год был достаточно сложным годом для российского инвестора — индекс полной доходности фактически не вырос, а...