Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, вы открыли ИИС в 2017 году. Если никогда не подавали декларацию, то тип ИИС пока не определён.
Если вы в этом 2021 году пополните на 400 тысяч рублей, то в январе можете сформировать документы на получение налогового вычета. Это сделаете на сайте Налоговой в личном кабиннте налогоплательщика. В этот кабиннт сможете зайти через Госуслуги (всё будет рассказано на сайте Налоговой).
Рекомендую ИИС не закрывать, пока вычет не получите — есть одна тонкость, просто поверьте.
Теперь о вычете. Если внесёте 400 тысяч рублей, размер вычета будет 52 тысячи при условии, если в налоговую поступили эти 52 тысячи. Как узнать?
Если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.
Если будут вопросы про ИИС — пишите тут или в личку.
Дмитрий Зы,
Спасибо за ответ.На данный момент момент мне нужно пополнить ИИС и сделать чек о пополнении? Всё остальное после нового года?
При этом я могу пополнить, сделать чек и вывести деньги ещё до нового года?
Ученик, Разберём по этапам:
1. Если у вас есть расчётные листы, которые дают на предприятии, то посмотрите строку «Налог с начала года». Для определения суммы ввода на ИИС лучше исходить из суммы уплаченного дохода за год (за 11 месяцев этого года). Если за 11 прошедших месяцев в налоговую работодатель перечислили менее 47700 рублей, то максимальный вычет в 52к вы не получите в 2022 году, следовательно вводить 400к сегодня нет смысла.
2. Да, желательно после ввода денег на ИИС сделать сохранение платёжного документа. Это можно делать в любом приложении банка после выполнения операции перевода денежных средств.
3. После нового года (лучше после 10 января) либо брокер пришлёт отчёт за год, либо сами сделайте запрос на отчёт за 2021 год. Также вам необходим документ об открытии ИИС, его предоставляет тоже брокер. Возможно он у вас есть, при открытии некоторые брокеры присылают такой документ на электронную почту.
4. Если нынче введёте деньги, то закрыть ИИС вы можете тоже нынче, так как у вас три года уже прошли, но лучше после 10 января. Дайте закончиться календарному году с деньгами на счёте. Поверьте, так будет проще для всех расчётов.
5. Если хотите использовать вычет далее, но ИИС не закрывайте. Начните торговлю на ИИС. У вас три года прошло, поэтому сможете в любой момент закрыть ИИС. Но важно понимать, что вы не можете вывести часть денег с ИИС по своему желанию — только при закрытии ИИС. При попытке вывести деньги ИИС закрывается и выводятся все деньги.
Исключение купоны с облигаций и дивиденды с акций — при настройке в личном кабинете можно выбрать вывод этих доходов на банковский счёт (на карту), что не повлечёт закрытие ИИС.
Дмитрий Зы,
5. Я хочу сразу вывести деньги.То есть, счёт закроется?
Ученик, да. Счёт будет закрыт. Скорее всего данная функция будет доступна через личный кабинет инвестора или придётся ногами идти в отделение брокера.
В отделение, возможно, лучший вариант. Там вы точно будете знать, что все действия выполнены верно.
Дмитрий Зы,
После этого я смогу повторно сделать только через три года после открытия нового ИИС?
Либо заморожу деньги на счету?
Ученик, если ИИС закроете в конце декабря 2021/начале января 2022, то процесс закрытия будет проходить несколько дней. После этого сможете снова открыть ИИС и внести деньги.
Если внесёте деньги в 2022 году на новый ИИС, то закрыть и вывести деньги сможете не ранее чем через три года.
Допустим 1 февраля 2022 года откроете новый ИИС. Тогда закрыть и вывести деньги сможете после 2 февраля 2025 года.
