Забудьте про депозиты, их реальная доходность — жалкие 0,1%: что тогда включить в портфель

Очень часто у подписчиков возникает вопрос, как сформировать портфель и какие активы в него надо включить? Кто-то предлагает купить только облигации, кто-то хочет рискнуть и составить портфель из одних акций.

Начнем с того, что здесь нет единого правильного ответа для всех. Есть много нюансов. Предлагаю сегодня обсудить их, и взглянуть на статистику. А уже потом сделать выводы.

Но прежде чем начать, приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, чтобы не пропустить другую полезную и интересную информацию про инвестиции и личные финансы.




Почему спросите Вы нет единого правильного ответа о том, что включить в портфель? Дело в том, что у каждого из нас разные цели, задачи, а ещё отношение к риску.

Мы хотим увеличить доходность, но при этом растут и риски. УК Доход собрал данные за 22 года и рассчитал доходность портфеля при разном сочетании в нем доли акций и облигаций (приведу результаты исследования ниже).

Если не рассматривать диверсификацию, то инструменты за 22 года показали следующую доходность: ➡️ Депозиты +510%, в среднем в год ~8,6%➡️ Облигации +679%,, в среднем в год ~9,8%➡️ Акции +2063%, ~15,0%

Кстати, добавление в портфель 10% облигаций дало бы доходность в 2117,7%, А это 15,1% в среднем в год.



Казалось бы, составь портфель из акций и жизнь удалась 😄 Но есть существенное НО… Взгляните на стандартное отклонение на рисунке, для портфеля, состоящего только из акций, но равно 39,7%. Такой портфель подойдет не каждому, не каждый готов терпеть такие просадки. 🟢 Кстати, ещё один интересный момент. Инфляция за этот период в среднем составила 8,5%.

А это значит, что активы давали сверх инфляции (в среднем):➡️ Депозиты 0,1% в год➡️ Облигации 1,3% в год➡️ Акции 6,5% в год

🟢 А вот и видно наглядно, что депозиты не позволяют увеличивать капитал, а только спасают его от инфляции. И разницу между выплатами вам по депозитам и инвестированием в другие инструменты забирают себе банки.

А какое соотношение активов в портфеле кажется приемлемым для Вас?

не инвестиционная рекомендация

Подписывайтесь на мой телеграм канал, там ещё больше полезной информации про инвестиции и личные финансы.
Если полезно, ставьте ❤️ Также предлагаю подписаться этот блог.