«После прочтения многих книг понимаешь, что никакой практической пользы не получил. Книга Дмитрия Лебедева отличается своей практичностью…» — именно такие слова написаны на обложке этой книги, и это чушь чуть более, чем полностью.

По дороге в Питер и обратно прочитал в Сапсанище книгу Лебедева. Если вам нужен краткий пересказ этой книги, состоящей из 240 страниц, то вот: один мой знакомый купил квартиру и сейчас живет хорошо. Другой знакомый квартиру не купил, поэтому сейчас живет плохо. Кстати, видел его недавно, он превратился в бомжа. А еще можно купить не одну квартиру, а две. Это на 200 страниц, ну и на 40 страниц про все остальное кроме недвижимости.

Не совсем этого ждешь от книги про инвестиции и финансы, но все же Дмитрий 20+ лет работает с недвижкой, так что здесь моя вина, что ожидал чего-то другого, тем более, практической пользы. Еще один повод не верить отзывам о книгах, особенно тем, которые напечатаны на задней стороне обложки.

( Читать дальше )

1 октября, значит пора закинуться антидепрессантами и подвести итоги мрачного сентября! Я вас, во-первых, приветствую! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 15 месяцев позади. Погнали! 

Деньги

Было на 1 сентября 1 384 631 ₽:

— Вклад: 897 640 ₽

— БС + ИИС: 486 991 ₽

Ходил в аптеку за прозаком и нашел в кармане осенней куртки 50 000 рублей. Точнее, нашел побольше, но пополнить счета решил на эту сумму. Так как ИИС у меня уже был наполнен, деньги пошли на 3 БС у разных брокеров и на Джетленд. 21 000 ₽ ушли на желтый БС, 2 000 ₽ — на синий БС, 15 000 ₽ — на красный БС, 12 000 ₽ — на Джет (раз уж все цветные, то он так-то зеленый).

( Читать дальше )

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи. Города интересны тем, что недвижимость там себя ведет вообще по-разному. Пляжный сезон заканчивается, а неопределенность остается.

В прошлый раз я смотрел июль-август 2022. За месяц есть несколько интересных изменений.

Сочи (объявления)

Сначала по традиции летим на Черное море. Ну или в горы, кому как больше нравится. Цены считаются из объявлений о продаже, а не по фактическим сделкам (это важно).

  

( Читать дальше )

Продолжаю следить за новыми размещениями облигаций, появился интересный выпуск от… нет, не от еще одной ИТ-компании, как можно подумать по названию, а от производителя оборудования по добыче нефти. Выпуск совсем небольшой, всего 0,5 млрд рублей, а размер купона ожидается до 13%, что по нынешним реалиям выглядит хорошо, если не отлично. Нюанс — облигации на 5 лет с офертой через 3 года. 

Сейчас на размещении с более высокой доходностью можно найти несколько выпусков ВДО от Ники, РКС, Эники, МСБ Лизинга, Лизинг Трейда, Электроаппарата и других эмитентов, чей кредитный рейтинг ниже, но доходность аж до 19,5%. На ВДО я смотрю осторожно, как и на ДжетЛенд, где рассчитываю на 14-16%. https://jetlend.ru/investor/?utm_source=site&utm_medium=referral&utm_content=I1031182 

Не более 10% ВДО суммарно по всему портфелю. Особенно осторожно стоит смотреть в сторону тех эмитентов, у которых уже несколько выпусков, и новые появляются для того, чтобы гасить предыдущие. Также за последние 2 дня по известным причинам упали цены на практически все облигации в обращении, а значит можно купить то, что давно хотелось, но не устраивала доходность, с дисконтом. Го теперь смотреть на дебютный выпуск Новых Технологий.

( Читать дальше )

Прочитал книгу Никиты Непряхина «Я манипулирую тобой. Методы противодействия скрытому влиянию» и остался доволен. По сути, эта книга про критическое мышление и способы распознавать психологическое воздействие со стороны других людей ради получения ими определенной выгоды.

А когда при этом они еще и бьют по слабым или незащищенным местам, то эти вот любители НЛП и манипуляций могут не только в тоску вогнать, но и парочку комплексов привить.

Люблю такие книги, в которых все четко и по пунктам, нет воды про всякую эзотерику и потусторонние силы, которым нужно открыться (ну или закрыться, кому что там чакры позволяют). Кстати, достаточно много пересечений можно найти с другой книгой, которую я недавно читал, про критическое мышление от Тома Чатфилда (у самого Непряхина тоже есть такая книга, но я ее не читал). Но там больше про информационный поток, а тут — про более конкретный источник данных, собственного собеседника-манипулятора. Например, это может быть манипулятор-продавец в магазине, благодаря которому дома появится еще одна ненужная вещь, или начальник, который благодаря манипуляциям объяснит, что ты должен работать больше, а получать столько же (хорошо, что не меньше). А кому-то просто хочется токсично унизить собеседника просто ради своего ЧСВ.

Пару раз я бывал на корпоративных мастер-классах по схожей тематике, почерпнул для себя полезной информации и в целом оценил подход. Так что книга была выбрана осознанно и с позитивными ожиданиями, которые оправдались.​

( Читать дальше )

Три месяца назад я составил демо портфель из случайных акций, выбранных с помощью генератора случайных чисел, который имитировал выбор акций обезьянкой с целью развлекательного эксперимента.

Суть эксперимента — посмотреть, правда ли кропотливый выбор акций ну нужен, и даже случайный набор покажет результат лучше рынка. Спустя три месяца портфель не просто обогнал индекс, а уложил на обе лопатки. Неизвестно, как это будет на дистанции, а пока — смотрим промежуточный результат.

Результат 3 месяцев:

— Индекс Мосбиржи вырос на +4,27%

( Читать дальше )

Сегодняшнее снижение на 0,5% с 8% до 7,5% было довольно ожидаемым. Это еще ниже, чем в январе, последний раз такая ставка была в ноябре-декабре 2021. По идее, должны еще немного подешеветь кредиты. Впрочем, там банки уже приспособились давно и выдают под 4,5%, не забыв накинуть +10-12% за страховку, по факту же выходит 14-17% (и это не предел). Но страховка — ЭТО ДРУГОЕ! 

в 2014 такого и то не было

Что теперь:

— ставки по кредитам снижаются на 0,2-0,5%, но существенно кредиты с учетом страховок не подешевеют

— ставки по вкладам тоже снизятся, можно ждать 5,5-7,5%, хотя в прошлый раз некоторые банки не снижали, вдруг опять не снизят (да ну вы что, взрослые люди, а в сказки верите?)

— облигации немного заранее подросли в цене и просели в доходности. Длинные ОФЗ есть в районе 8-9%, короткие ОФЗ ниже 8%. Корпоративные облигации 1го эшелона все сложнее найти с двузначной доходностью, второй — дает выше 10-12%

( Читать дальше )

Недавно писал про облигации Селектел, но в итоге размещение было отменено. Видимо, решили подождать снижения ключевой ставки. Сейчас на размещении появились и другие варианты. Я обратил внимание на ЭР-Телеком Холдинг. Срок всего на 2 года и 2 месяца, доходность ожидается в районе 12,2%.

Кроме ЭР-Телеком из любопытного есть Балтийский Лизинг (11%), у меня есть уже другие их выпуски, возьму и этот. Также есть несколько ВДО с доходностью от 15% до 19,5%, которые добавлять в портфель нужно крайне осторожно (и вообще не обязательно), на небольшой процент, понимая, что высокая доходность = высокие риски: Электроаппарат, Ника, Шевченко, ЛТрейд, Эника, Роял Капитал и несколько других. Некоторые уже даже закончили сбор заявок и скоро начнут торговаться. 

Я думаю, что подберу что-то из них, но на очень небольшую часть портфеля, так как у меня есть определенная доля ВДО, и в приоритете пока инвестиции в ДжетЛенд (там рассчитываю на 14-16%) и уравновешивание Джета надежными корпоративными облигациями. Однако, вернемся к ЭР-Телекому.

( Читать дальше )

На 1 сентября баланс моего инвестиционного портфеля был 1 384 631 рубль. Благодаря санкциям у меня оказались заблокированы некоторые бумаги, которые все осели у одного подсанкционного брокера (как и у многих, это Альфа). Они туда пришли с ВТБ, где они были изначально, благодаря переносу БС и ИИС. Мысленно я с ними попрощался, но кто знает, что будет. Вроде как кое-какие движения происходят, возможно, что можно будет их продать, а то и разблокируют. У меня на самом деле самый сложный случай с минимальными шансами. Это американские акции и ETF/ПИФы у брокера, который под санкциями. Хорошо, что немного.

Акции

Таких компаний у меня всего 2. Это PayPal и G1 Therapeutics на 20 200 рублей по текущим ценам. Тут еще и отрицательная доходность порядка 50%, то есть, потратил я на них более 40 000.

ETF/ПИФы

Тут выбор побольше. У меня есть финексовские фонды и фонды российских УК, которые не торгуются.

Finex — 4 фонда на 5 978 рублей. Цены старые, если бы они торговались, были бы ниже, но какие именно — не знаю, где-то в районе 4 500 — 5 000, полагаю.

( Читать дальше )

Везде на Руси жить хорошо, но есть такие места, где жить лучше, чем в других местах. Люблю рейтинги, и РИА Новости провели очередное исследование и составили рейтинг, в котором как обычно вся самая полезная информация не указана. Чтобы исследование не было мартышкиным трудом, и можно было сделать какие-то выводы, я попытался собрать недостающее.

Но все равно не все понятно. Так сказать, исследование исследования. К цифрам есть также и ряд вопросов. Считается-то белая зарплата, а реальная может отличаться.

Рейтинг регионов России по зарплате от РИА Новостей тут. Их традиционная инфографика:

( Читать дальше )