Уильям Бернстайн, американский финансовый теоретик, который специализируется на портфельной теории. Мне нравятся его книги. Они очень доступно написаны, его советы адресованы простым инвесторам. В общем и целом они очень полезные, но минус в том, что, как и в большинстве заокеанских книг, они основываются на специфике американского фондового рынка. 

По мнению автора, успешному инвестору необходимы четыре качества: 

1️⃣ Интерес к процессу. 

2️⃣ Владение математикой – речь идет не просто об азах арифметики и алгебры или способности разбираться в таблицах и ведомостях. Чтобы освоить теорию инвестиций, нужно знать законы теории вероятности и владеть практическими навыками в области статистики. 

3️⃣ Знать финансовую историю, от краха Компании Южных морей до Великой депрессии. 

4️⃣ Внутренняя дисциплина, которая заставляет строго придерживаться избранной стратегии.

Не забывайте хрестоматийное определение: инвестирование — это отсрочка потребления в настоящем во имя потребления в будущем. Если вы не в состоянии отложить потребление в настоящем, вы умрете в бедности, даже если не уступаете деловой хваткой Уоррену Баффетту. 

Наконец-то это день настал! С 1 мая вступил в силу закон, согласно которому можно бесплатно совершать переводы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП) между любыми банками РФ на сумму до 30 млн в месяц.

За редким исключением прежний лимит в банках был до 100 тысяч рублей. Будем как страшный сон вспоминать, как мучались в попытках перевести средства. Один из таких квестов я описывал пару недель назад. 

Станет намного легче перекидывать деньги из банка в банк в погоне за лучшими условиями. Еще выгоднее станут мои эксперименты:

👉 Капитал с кредиток

👉 Капитал с кэшбэков и скидок

👉 Карусель накопительных счетов 

Интересно, как это изменит рынок банковских услуг? Чую будут проблемы у Сбера и ВТБ, которые больше всего отличались сложностью и лимитами переводов.

Что нужно помнить:

• Сумма одной операции не может быть выше 1 млн рублей. Но можно делать несколько операций. 
• Переводы по СБП другим лицам в некоторых банках могут быть по-прежнему ограничены лимитом. Хотя некоторый банки и его сняли. 

Кешбэки позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

💰 Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги.

Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце. 

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

🔥 Газпромбанк 


25% в категориях:

• Супермаркеты.

• Одежда и обувь.

• АЗС.

• Такси, ж/д билеты и общественный транспорт.

• Аптеки.

Сейчас это основная карта для оплаты в вышеперечисленных категориях. Карту заказал по этой акции. В апреле получил первый кешбэк. 

🔥 Тинькофф Банк

ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки:

• высокие ставки по кредитам;

• высокие ставки по банковским депозитам;

• замедление экономики и производства;

• снижение покупательной способности;

• снижение инфляции.

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 


Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах 

Всего десять дней назад публиковал пост про банковский квест, в котором очутился, пытаясь перевести средства между своими счетами в банках. Пост о моих мытарствах стал самым читаемым и комментируемым в моих каналах на нескольких платформах. Проблема была в ограничениях, которые банки накладывали на переводы, в том числе по системе быстрых платежей (СБП). 

Уже сегодня для этого поста не нашлось бы оснований. Банк ВТБ, который замучил меня своими процедурами, ограничениями и поломками с сегодняшнего дня в числе первых отменил комиссии досрочно. 

💸 С 23 апреля в ВТБ переводить по СБП себе в другой банк можно до 30 млн рублей.

Ранее тоже самое сделал Банк Дом РФ. А, например, в Тинькофф и Яндекс Банке такой проблемы не было. Все банки обязаны это сделать с 1 мая! Ждать осталось неделю)

Будьте осторожны. Лимиты на переводы по СБП другим лицам остаются прежними. 

—

До конца приема заявок на разблокировку осталось чуть больше недели. 

Организаторы процесса говорят, что с той стороны, то есть за бугром, есть большой интерес к обмену. Поэтому будем надеяться, что первый раунд «баш на баш» пройдет хорошо и следом увеличат лимит, а может и включат в обменный фонд и активы замороженные в СПБ Бирже. Но не будем спешить. Давайте еще раз разберемся, что будет происходить в рамках предстоящей разблокировки. 

👉 Напомню, что образовалось несколько волн блокировок и указов, по которым часть средств можно будет вернуть. Подробнее о них в этом посте.   

Пока речь только о разблокировке иностранных ценных бумаг по указу 844 на сумму до 100 000 руб. 

• Сейчас идет процедура приема заявок, которая завершится в зависимости от брокера где-то в начале мая (у Тинькофф — до 3 мая включительно).
• к 1 сентября — следует ожидать средства от продажи бумаг при благоприятном исходе обмена.

Как подать заявку?

1. Через своего брокера. 

Продолжаю эксперимент «Эксперимент капитал с кредиток», которые длится уже больше полугода. В этом месяце нарастил доход по двум направлениям: 

1️⃣  Как я предполагал, после нескольких месяцев использования карт, мне стали увеличивать кредитный лимит. Просто написал в поддержку просьбу, и мне в течение дня подняли лимит почти вдвое. Даже пожалел, что не замахнулся выше. Видимо, сказывается аккуратная история работы с кредитными картами. И это несмотря на то, что я ни копейки не заплатил по процентам, а, наоборот, пользуюсь кредитными деньгами для заработка.

2️⃣ Стал использовать лайфхак с «Финуслугами». Оказывается, можно с некоторых кредиток выводить средства через этот сервис, потому что перевод на него проходит как покупка. Это решило проблему с выводом средств, которые предназначены только для покупок по кредитке. Не все банки это позволяют, но у большинства проходит.

Фишка еще в том, что в этом месяце «Финуслуги» запустили бонусный счет на «Кошельке», на котором можно хранить средства как на накопительном счете под 15% годовых. Ставка действует два месяца. Поэтому оставляю переведенные суммы с кредиток пока там. 

Еще несколько лет назад назад юань был экзотической валютой. Сегодня это самая доступная валюта для инвестирования в России и самая торгуемая на бирже.

🇨🇳 Почему юань?

✔️ Россия наращивает торговлю с Китаем в его валюте, отчего юаня на российском фондовом рынке становится все больше. Около 40% импорта и экспорта оплачивается в юанях. Более половины средств на валютных счетах юрлиц — также в юанях.

✔️ Валюты из недружественных стран (доллар, евро и т.д.) в опале. Инвестировать стало сложнее и рискованнее. 

✔️ В России появились новые возможности инвестировать в финансовые активы, привязанные юаню. Давайте их рассмотрим.

1️⃣ Кэш

Купить юань можно тремя способами:

• Наличные в отделениях банка. Спрэды по-прежнему высокие. Банки часто предупреждают, что юани нужно заказывать заранее.  
• Безналичные через интернет-сервисы банков (высокие спрэды — разница между куплей и продажей).
• На фондовой бирже через брокера. Этот способ самый выгодный, так как спреды минимальны (разница между покупкой и продажей).

Вчера был пост, как перепутал банкоматы Тинькофф Банка и Райффайзенбанка. Хотя все завершилось благополучно, и Тинькофф вернул комиссию, нашлись умники, которые решили поугорать, типа, как можно было спутать банкоматы? Мы-то не такие. 

Между тем, как показали комментарии на моих каналах, это МАССОВАЯ проблема. Пользователи постоянно путают банкоматы.

Жду не дождусь мая, когда наконец-то заработает закон, обязывающий банки снять ограничения на переводы самому себе по системе быстрых платежей. Можно будет в месяц переводить суммы до 30 млн по СБП, а не 100 тысяч, как многие из банков ограничивают сейчас. 

Насколько это облегчит жизнь красочно иллюстрирует приключения, в которые я вляпался недавно. Несколько дней не мог снять собственные деньги из-за банковских ограничений. 

Часть 1

Началось все в банке «Открытие», где у меня закончился вклад на сумму больше миллиона рублей. Перевести по СБП мешал этот самый лимит. Иначе комиссия. Пришлось идти в отделение. 

Как известно, «Открывашка» превращается в «Закрывашку»: банк перешел под управление ВТБ и постепенно сворачивает свою деятельность. 

— У нас упразднена касса, — «порадовала» сотрудница. —  Деньги можно снять только в одном отделении в Москве. 

Прикинул, что мне ехать полтора часа. А вдруг там очереди?