Знай своего контрагента! Ликбез...

Хочу поднять одну из тем, которая часто ускользает из общего поля обсуждения, но прекрасно используется мошенниками для обмана добропорядочных граждан и добросовестных компаний (обычно небольших. в больших компаниях или профессиональной среде – это встречается очень редко, из-за наличия четких директив по этому вопросу).

Вообще эта тема касается любых взаимоотношений сторон, особенно если они будут носить долгосрочный характер, но я опишу её применительно к рынку финансовых услуг, потому что мне он просто ближе и на мой взгляд обмана на нём больше, чем во многих других сферах (но это субъективное восприятие). Речь пойдёт о принципе: «Знай своего контрагента». При чём он в равной степени касается как тех, кто получает услуги, так и тех кто их оказывает.

В самом простом понимании «знай своего контрагента» — это вопрос проведения несложных проверок на стадии вашего знакомства, переходящего к сотрудничеству. Конечно, пока Вы общаетесь на общие темы, можно легко пренебречь почти всеми пунктами, которые я напишу ниже, но как только дело у доходит до заключения договора или обмена персональной информацией (и не только персональным данными), необходимо провести проверку. Сегодня, Слава Богу, много информации доступно в прямом доступе, поэтому проблем с проверкой особо не возникает. Вот три простых пункта:

1. Репутация. Пожалуй, эта самая субъективная часть во всей проверке. По сути — просто сбор различной информации, доступной в открытых источниках. Сюда попадают и открытость контрагента, доступность информации о нём, рекомендации, отзывы и т.д. У меня нет каких-то жестких критериев по отработки такой информации, но понятное дело, чем больше и легче найти о человеке/компании информацию, чем больше можно проследить историю её деятельности, публикаций о нем/ней, чем авторитетней будут рекомендации, тем с большим доверием я буду относится к такому контрагенту.
2. Техническая проверка. Здесь все просто: необходимо проверить наличие задолженностей по исполнительным производствам, арбитражные тяжбы/дела, совпадение информации в ЕГРЮЛ и ЕГРИП, совпадение полномочий лица заключающего договор (как лицо имеющее право действовать без доверенности; или на основании доверенности, тогда оригинал и копия доверенности; иные основания, например если лицо действует как агент), паспорт гражданина РФ для того чтобы сверить данные с указанными в той же доверенности или дееспособность для физического лица. Часть этих данных можно проверить удаленно, с помощью электронных сервисов, часть только при личной встрече и наличие оригиналов документов. При этом, если у Вас нет возможности встретиться с контрагентом лично, то залучить договор или заверить подлинность подписи на нём можно через нотариуса. То есть Вы или Ваш контрагент получаете договор, идёте с ним к нотариусу, просите заверить его подпись на договоре и высылаете документы по почте —  ценным письмом с описью. Почту может направить и сам нотариус, у него есть такой вид услуги. Главное не забыть, что теперь кроме договора необходимо давать согласие на обработку и хранение персональных данных. Этот шаг очень важен, но его чаще всего упускают из виду. История с известным опционным трейдером, и многими другими подобными людьми на 80% является недоработкой именно этого этапа. (Совокупность этих двух пунктов меня самого не раз уберегали от ошибок).
3. Контроль и мониторинг действий контрагента. Основной задачей этого этапа является желание понять «добросовестность». Общие критерии несложны, излишние торопливость, не спешность в предоставлении запрошенных документов и предоставление не тех документов, несоответствие оказываемых услуг заявленным и много других подобных шагов.

Несмотря на очевидность этих пунктов, многие либо отодвигают их на задний план из-за своей безалаберности, боязни потерять/упустить клиента или жадности из-за чего потом «сильно кусают локти».

Повторюсь. Этот подход равноценен как для заказчика услуг, так и для исполнителя.

Если я собираюсь с кем-то, заключить договор на управление частью моего капитала, я как минимум проверю человека по этим трём пунктам, а также ещё обращусь к знакомым на предмет проверки по судимости.

Но и эти три пункта я применю к своему клиенту и даже к потенциальному клиенту.  Например, потенциального инвестора легко может интересовать подтверждение результатов, которые я публикую раз в год по истории своих инвестиций. Это нормальное и вполне резонное требование. Кое-что доступно людям в открытом виде, и я пишу им, что они могут посмотреть, например, про модельный портфель, который является составной частью моих инвестиций  или, в открытом и независимом источнике торговлю робота Геральд  (некоторые с недоверием относятся к этому ресурсу, а весьма напрасно, подделать статистику там невозможно. Но даже здесь я могу выслать брокерские отчёты, если клиента не удовлетворит публичный трэкинг). Что же касается других брокерских отчётов, я, конечно, готов предоставить их, но поскольку они содержат прямую финансовую информацию о моём финансовом состоянии, то естественными образом я хочу обезопасить себя от мошенников и хочу знать кому я направляю документы и обязую его ни каким образом не распространять данную информацию. Возможно, кода я «вырасту» достаточно и буду управлять своим Фондом или публичной компанией, мне уже не придется прибегать к таким предосторожностям, но на этом этапе – это вопрос моей безопасности.

Будьте бдительны, и разумная осторожность убережет вас от бед.

Удачи и хорошего дня!