tradeformation, согласен! :) Вот мы и вернулись к тому, о чем пишет Хаузел. Жадность и FOMO работают одинаково что для обывателя, что для миллионера. Богатые дядьки захотели доходность сильно выше рынка и закрыли глаза на то, откуда она берется. По сути, они осознанно купили билет в элитное казино, просто вывеска у него была солидная — «Нобелевские лауреаты». И это лучший аргумент в пользу того, почему скучное инвестирование на свои деньги (без маржиналки и погони за иксами) на длинной дистанции всегда побеждает попытки «хакнуть» рынок
Prosecutor, в десятку! Именно об этом я и писал. Пока одни несут деньги на Поле Чудес (в кредиты, в хайповые активы, в потребление ради статуса), другие аккумулируют этот кэш.
tradeformation, отличный пример! Только в книге фонд Мериуэзера погорел именно на том, от чего я предостерегал абзацем выше — на гигантских заемных средствах (плечах). Когда берешь кредитное плечо 100 к 1, любой «черный лебедь» обнуляет тебя. Без плечей они бы спокойно пересидели просадку.
tradeformation, только в обычной лотерее шанс выиграть — один на миллион, а на фондовом рынке, если не лезть в плечи и третий эшелон, шанс проиграть на горизонте 10 лет стремится к нулю. У богатых лотерея с положительным матожиданием)
Solarrr _, не проверял, честно говоря, подписка у меня уже давно подключена, кэшбэк начисляется моментально, его можно обменять на рубли через компенсацию покупок по курсу 1 к 1, первые месяцы Банк давал отличные условия, последние два месяца условия стали хуже, поэтому среди моих фаворитов Яндекса уже нет, посмотрим, что предложит на сентябрь) практика использования других Банков показывает, что все циклично
По сумме месячных расходов вы абсолютно правы, отклонение 1 194 рубля от озвученных 200 тысяч рублей. Наконец-то пригодятся эти ручные отчеты) давайте возьмем Июль для примера, траты по месяцам неоднородны, средняя январь-июнь была выше, чем в июле.
1 место — Супермаркеты, сумма трат 67 605 — это 3228 кэшбэка (эффективная ставка 4,77% — карты ОТП (5%) и Яндекс (1%) несколько раз, т.к. забыл с собой кошелек, а карта ОТП не привязана)
2 место — Отели, траты 46 519, кэшбэк 2 900 (эффективная ставка 6,23% за Т-Банка 7% и Озона 5%)
3 место — Кафе (сюда входит бизнес-ланчи + непосредственно кафе/рестораны), сумма трат 30 108, что дает кэшбэк 1594 рубля (эффективная ставка 5,29% — карты ВТБ 6% (но грязными) и ОТП 5%)
4 место — Бензин (выше, чем обычно, потому что поездки были на базы отдыха, удаленные от города), траты 12 785, кэшбэк 597 рублей (эффективная ставка 4,66%, карты ОТП 5% и Газпромбанка 4%)
5 место — ЖКХ, траты 8 526, кэшбэк 426 рублей (эффективная ставка 5% — карта ОТП 5%)
Прочее:
Дом и ремонт, траты 4 421, кэшбэк 210 рублей (эффективная ставка 4,75%, карта ВТБ 5%, но из округления кэшбэка в меньшую сторону до 100 рублей всегда получается ниже)
Развлечения (картинг с сыном), траты 3750, кэшбэк 148 рублей (эффективная ставка 3,95%, карта Газпромбанка 4% на развлечения, но тоже из-за округления до 100 рублей эффективная ставка фактически ниже)
Красота (барбершоп + массаж), траты 9980 рублей, кэшбэк 148 рублей (эффективная ставка 1,48%, карта ВТБ 1,5% на все, т.к. не выпало в июле категории «Красота» ни в одном банке)
Общественный траспорт (билет на Автобус межгород + городской транспорт), траты 4 852, кэшбэк 49 рублей (эффективная ставка 1%, карта Яндекс, тоже не выпало такой категории нигде, оплачивал по QR-коду)
Спортивные товары (принадлежности для рыбалки), траты 4 173 рубля, кэшбэк 46 рублей (эффективная ставка 1,1%, такой категории не выпало, поэтому карты Яндекса 1% и ВТБ 1,5%)
Зоотовары, траты 960 рублей, кэшбэк 45 рублей (эффективная ставка 4,68%, карта Альфы, тоже округление в меньшую сторону)
Такси, траты 1972 рубля, кэшбэк 28 рублей (эффективная ставка 1,41%, карта ВТБ 1,5% на все)
Рыбалка, траты 2700 рублей, кэшбэк 27 рублей (эффективная ставка 1%, заезд на платное озеро по 900 рублей за посещение с двух человек, оплата по QR-коду, поэтому карта Яндекса, где за QR есть кэшбэк)
Канцелярия, траты 353 рубля, кэшбэк 13 рублей (эффективная ставка 3,68%, карты Т-Банка и Яндекса)
Без кэшбэка, траты 2 489 (попали в категории цифровые товары и профессиональные услуги без выплаты кэшбэка)
Итого 201 194 рубля, кэшбэк 9 470 рублей (эффективная ставка 4,71%), этот кэшбэк не бьется с моей суммой пополнения из-за нюансов начисления кэшбэка в разных банках, но я для личного учета всегда считаю месяц к месяцу.
АШ, Так это же только кэшбэк) Чтобы заходить «крупно» и собирать по миллиону за полгода, мне нужно тратить по 3-4 миллиона в месяц на продукты и коммуналку)
vovA4546, Я пока не придумал, как отметить достижение цели в 100к в конце года, но ваш вариант слишком элегантен для Сибири ) мы люди простые - нам бы литр дистиллята и ведро пельменей. Обойдется тысячи в полторы. Куда девать остальные 98 500 - ума не приложу)
Игорь ПМ, перечитайте, пожалуйста, пост еще раз. Где вы увидели навязывание моих хотелок? В тексте черным по белому написано: речь о ТОМ, ЧТО ВАЖНО ИМЕННО ДЛЯ ВАС (и капсом тоже выделено).
Нравится вашим знакомым мерзнуть на зимней рыбалке — отлично, пусть тратят купоны на ледобуры и термосы. Мне нравится и комфорт на базе отдыха и дикая летняя рыбалка. Суть поста в том, чтобы не отказывать себе в СВОИХ радостях ради абстрактных цифр на счете. Удивительно, как вы умудрились найти повод для агрессии там, где его нет.
Сиделец, Абсолютно согласен с вашей трактовкой FIRE. Идея "капитала как безопасности и свободы выбора" — это, пожалуй, самое здоровое, что есть в этом движении. Возможность спокойно сменить работу, не трясясь за завтрашний день — это дорогого стоит.
По поводу вашей ситуации с ипотекой — это же классический пример здорового подхода, когда капитал/денежный поток работает на вас! Вы не стали упираться в пополнение брокерского счета ради красивых цифр, а решаете первоочередную задачу, снижая кредитную нагрузку. Это та самая финансовая гибкость, которая не дает выгореть. Успешного и быстрого погашения вам! 🤝
SergeyJu, Сергей, 15 лет без выводов — это стальная выдержка, мое уважение!
Насчет вашего предположения: логика абсолютно верная, но в моем случае всё как раз наоборот) Я принципиально не считаю жесткую норму сбережений и откладываю ровно столько, сколько комфортно, чтобы уровень жизни не страдал.
А вот про FIRE вы попали в самую точку: адепты этого движения часто пытаются откладывать по 50-80% дохода. Естественно, это сверх-дискомфортно. Именно поэтому им (и многим новичкам) так важно иногда тратить купоны — чтобы видеть, ради чего эти жертвы и не сорваться. Так как вы не гонитесь за FIRE, у вас изначально здоровый и спокойный подход в комфортном ритме, поэтому и выгорания нет 🤝
SergeyJu, конечно же, есть) — это отличный инструмент именно для «замороженного» капитала. Я на 100% за использование налоговых льгот.
Но мой пост немного о другом. Он про когнитивное искажение «ментальная бухгалтерия». Математически абсолютно неважно: отложите вы 80к на ИИС, а 20к с зарплаты отправите на "депозит радости", ИЛИ вы инвестируете 100к на обычный брокерский счет и потратите 20к купонов. Баланс будет один и тот же!
Вопрос в психологии: когда человек тратит именно купоны (результат работы капитала), он чувствует бОльшую отдачу от своих инвестиций, чем когда тратит отложенную зарплату. Это спасает многих от выгорания на длинной дистанции.
Мария Васнецова, 25% на супермаркеты — это прямо джекпот! 😳 Завидую белой завистью. А Т-Банк не поставил там ограничение по сумме выплаты? Они иногда дают такие жирные проценты, но ставят лимит, например, максимум 500 или 1000 ₽ кэшбэка по этой категории или такой кэшбэк доступен в экосистеме «Город»?
Fox782, абсолютно согласен по обоим пунктам. Альфа в последнее время в рулетке выдает откровенный мусор, средний процент возврата улетел на дно. А история с ОСАГО — это прям классика современного банковского маркетинга)) Одной рукой рисуют красивый баннер про «изи бабки», другой — зашивают этот кэшбэк в конский ценник самой страховки. Партнерские кэшбэки сейчас вообще сплошная ловушка, всегда нужно сравнивать цену напрямую. Собственно, об этом и пост: банки режут косты и пытаются делать деньги из воздуха, маскируя это под лояльность
XDIM, Полностью согласен по ВТБ, без Привилегии кэшбэк объективно бесполезный.
Альфа есть только классическая, иногда категории выпадают интересные, но не чаще, чем в других банках
Интересно узнать про Озон, хорошие категории выпадают без Premium?
Ал, Зелёным не пользуюсь, а вот синий теперь стал основным для расчетов с потенциально неизвестной категорий, потому что даёт 1,5% на все операции, остальные категории тоже выпали неплохие:
Театры и кино - 15%
Кафе и рестораны - 6%
Спортивные товары - 7%
Это на первом премиальном уровне, обычной картой пользовался редко, потому что выпадали скучные категории
pochvennik, Пользуюсь с февраля этого года, вывожу рубли, курс 1 к 1, кэшбэк начисляется сразу после операции, поэтому если есть доступная операция для компенсации - вывожу в тот же день )
По сумме месячных расходов вы абсолютно правы, отклонение 1 194 рубля от озвученных 200 тысяч рублей. Наконец-то пригодятся эти ручные отчеты) давайте возьмем Июль для примера, траты по месяцам неоднородны, средняя январь-июнь была выше, чем в июле.
1 место — Супермаркеты, сумма трат 67 605 — это 3228 кэшбэка (эффективная ставка 4,77% — карты ОТП (5%) и Яндекс (1%) несколько раз, т.к. забыл с собой кошелек, а карта ОТП не привязана)
2 место — Отели, траты 46 519, кэшбэк 2 900 (эффективная ставка 6,23% за Т-Банка 7% и Озона 5%)
3 место — Кафе (сюда входит бизнес-ланчи + непосредственно кафе/рестораны), сумма трат 30 108, что дает кэшбэк 1594 рубля (эффективная ставка 5,29% — карты ВТБ 6% (но грязными) и ОТП 5%)
4 место — Бензин (выше, чем обычно, потому что поездки были на базы отдыха, удаленные от города), траты 12 785, кэшбэк 597 рублей (эффективная ставка 4,66%, карты ОТП 5% и Газпромбанка 4%)
5 место — ЖКХ, траты 8 526, кэшбэк 426 рублей (эффективная ставка 5% — карта ОТП 5%)
Прочее:
Дом и ремонт, траты 4 421, кэшбэк 210 рублей (эффективная ставка 4,75%, карта ВТБ 5%, но из округления кэшбэка в меньшую сторону до 100 рублей всегда получается ниже)
Развлечения (картинг с сыном), траты 3750, кэшбэк 148 рублей (эффективная ставка 3,95%, карта Газпромбанка 4% на развлечения, но тоже из-за округления до 100 рублей эффективная ставка фактически ниже)
Красота (барбершоп + массаж), траты 9980 рублей, кэшбэк 148 рублей (эффективная ставка 1,48%, карта ВТБ 1,5% на все, т.к. не выпало в июле категории «Красота» ни в одном банке)
Общественный траспорт (билет на Автобус межгород + городской транспорт), траты 4 852, кэшбэк 49 рублей (эффективная ставка 1%, карта Яндекс, тоже не выпало такой категории нигде, оплачивал по QR-коду)
Спортивные товары (принадлежности для рыбалки), траты 4 173 рубля, кэшбэк 46 рублей (эффективная ставка 1,1%, такой категории не выпало, поэтому карты Яндекса 1% и ВТБ 1,5%)
Зоотовары, траты 960 рублей, кэшбэк 45 рублей (эффективная ставка 4,68%, карта Альфы, тоже округление в меньшую сторону)
Такси, траты 1972 рубля, кэшбэк 28 рублей (эффективная ставка 1,41%, карта ВТБ 1,5% на все)
Рыбалка, траты 2700 рублей, кэшбэк 27 рублей (эффективная ставка 1%, заезд на платное озеро по 900 рублей за посещение с двух человек, оплата по QR-коду, поэтому карта Яндекса, где за QR есть кэшбэк)
Канцелярия, траты 353 рубля, кэшбэк 13 рублей (эффективная ставка 3,68%, карты Т-Банка и Яндекса)
Без кэшбэка, траты 2 489 (попали в категории цифровые товары и профессиональные услуги без выплаты кэшбэка)
Итого 201 194 рубля, кэшбэк 9 470 рублей (эффективная ставка 4,71%), этот кэшбэк не бьется с моей суммой пополнения из-за нюансов начисления кэшбэка в разных банках, но я для личного учета всегда считаю месяц к месяцу.