Victor_, потому что программа десять лет действует, а вклад 15лет, то есть 5 лет у вас доходность вклада 0 проц.
Не надо верить калькуляторам на страничке банка, элементарную табличку Эксель забейте и посмотрите итог.
Елена Говал, уже придумало государство: если накопленная сумма, разделенная на 270 мес, будет больше 10 проц от прожиточного минимума пенсионера, то вам ваши деньги будут выплачивать ежемесячно частями 22.5 года.
Если сумма вклада/270<10% от прож.ммн пенсионера, то отдадут деньги сразу.
Итого, на седеягемй день, если у вас больше 300тыс на ПДС, делите из нас270 и наслаждайтесь.
При этом, ещё интересная вещь с наследование пенсионных накоплений, ведь мало кто доживает до 60лет+22.5 лет.
Но если ваша ЗП позволяет получать от государства доплату на счёт 1:1, то это конечно выгодно — нет таких вкладов, даже с учётом сложных процентов, с доходностью 100проц.
Попов Андрей, если на счёте ПДС у вас скопится 1.5 млн, то через десять лет вам начнут выдавать прибавку к пенсии 5т.р ближайшие 22.5 лет — изучайте законодательство.
Алексей Светлов, вот! Отличный пример обесценивания денег во времени, а теперь продисконтируйте 48 млн за 30 лет, и 30 за 20 лет, какой сценарий выгоднее покупателю?
Ещё добавлю: ваша аргументация сейчас как у кредитного менеджера банка, продающего ипотеку — убедить клиента платить больше в месяц, т.е. СЕГОДНЯ дать банку деньги.
Банку, а не себе.
Банк тоже умеет считать дисконтирование и знает, что выгоднее деньги сегодня.
Банку нужнее 30 млн за 20 лет, а не 48 за 30.(надеюсь, не нужно объяснять почему)
А тете Гале нужен финансовый консультант, который сбережёт и приумнжоит ее деньги, а не просто приведет к сценарию быстрее расплатиться, без учёта выгодности такой инвестиции в скорость.
Сравнение кредитных калькуляторов чистая манипуляция на пользу банка, сколько бы вы не твердили, что сумма на итого для кредитуемого меньше.
Действительно меньше?
Т.е. рецепт снижения переплаты в том, чтобы взять кредит на наименьший срок с бОльшим платежём?
Упрощенно 170тыс/20лет и 165/30 лет = «экономия» переплаты порядка 19млн за десять лет разницы срока ипотеки..
Тогда выгоднее взять ипотеку под 6% в новострое даже при стоимости кв.м на 50-60% выше, и платеж /мес меньше и переплата.(проверьте по кредитному калькулятору)
Такой колхозный способ сравнения вариантов для условной тети Гали — вполне себе допустимый, хотя она и без этой статьи это сама в состоянии сделать.
Но если претендуете на экспетрность, то может действительно рассчитать Полную стоимость кредита, всё-таки с учётом изменения стоимости денег во времени?
Ну не уйти от коэффициента дисконтирования, если уж по взрослому финансы оценивать.
А вдруг окажется, что разницу ежемесячного платежа между двумя вариантами, выгоднее класть под проценты на краткосрочные вклады, или страховые накопительные программы — не знаю, вы автор, аргументируйте цифрами.
Не надо верить калькуляторам на страничке банка, элементарную табличку Эксель забейте и посмотрите итог.
Если сумма вклада/270<10% от прож.ммн пенсионера, то отдадут деньги сразу.
Итого, на седеягемй день, если у вас больше 300тыс на ПДС, делите из нас270 и наслаждайтесь.
При этом, ещё интересная вещь с наследование пенсионных накоплений, ведь мало кто доживает до 60лет+22.5 лет.
Но если ваша ЗП позволяет получать от государства доплату на счёт 1:1, то это конечно выгодно — нет таких вкладов, даже с учётом сложных процентов, с доходностью 100проц.
Банку, а не себе.
Банк тоже умеет считать дисконтирование и знает, что выгоднее деньги сегодня.
Банку нужнее 30 млн за 20 лет, а не 48 за 30.(надеюсь, не нужно объяснять почему)
А тете Гале нужен финансовый консультант, который сбережёт и приумнжоит ее деньги, а не просто приведет к сценарию быстрее расплатиться, без учёта выгодности такой инвестиции в скорость.
Сравнение кредитных калькуляторов чистая манипуляция на пользу банка, сколько бы вы не твердили, что сумма на итого для кредитуемого меньше.
Действительно меньше?
Упрощенно 170тыс/20лет и 165/30 лет = «экономия» переплаты порядка 19млн за десять лет разницы срока ипотеки..
Тогда выгоднее взять ипотеку под 6% в новострое даже при стоимости кв.м на 50-60% выше, и платеж /мес меньше и переплата.(проверьте по кредитному калькулятору)
Такой колхозный способ сравнения вариантов для условной тети Гали — вполне себе допустимый, хотя она и без этой статьи это сама в состоянии сделать.
Но если претендуете на экспетрность, то может действительно рассчитать Полную стоимость кредита, всё-таки с учётом изменения стоимости денег во времени?
Ну не уйти от коэффициента дисконтирования, если уж по взрослому финансы оценивать.
А вдруг окажется, что разницу ежемесячного платежа между двумя вариантами, выгоднее класть под проценты на краткосрочные вклады, или страховые накопительные программы — не знаю, вы автор, аргументируйте цифрами.