Список проголосовавших за комментарий "<p><strong>Что верно:</strong></p><p><span>1 Приказ МВД № 224 от 20.04.2026 действительно вступил в силу с 1 мая 2026 года (зарегистрирован в Минюсте № 86268). Документ </span>доступен на pravo.gov.ru <a href="/r.php?u=http%3A%2F%2Fpublication.pravo.gov.ru%2Fdocument%2F0001202604300008&s=1954884582">http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202604300008</a> .</p><p> 2 ФЗ-127 ст. 213.28 п. 4 — корректная ссылка: при наличии признаков мошенничества или фиктивного банкротства освобождение от обязательств не допускается.</p><p> <strong>Важные юридические нюансы:</strong></p><p><span>1. 115-ФЗ НЕ требует блокировки счетов из-за регистрации</span></p><p><span>Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ — это закон о противодействии отмыванию доходов. Он требует от банков идентификации клиентов, но:</span></p><p><span>Что требует 115-ФЗ<br/> - Идентификация по паспорту<br/> - Проверка достоверности данных<br/> - Оценка рисков AML<br/> <br/> Что НЕ требует 115-ФЗ<br/> - Наличие регистрации <br/> - Блокировка при отсутствии регистрации<br/> - Автоматическая блокировка</span></p><p><span>2. Блокировка — это внутренняя политика банка, а не закон</span></p><p><span>Согласно Положению ЦБ РФ № 578-П, банк обязан идентифицировать клиента, но:</span></p><p><span>• Регистрация по месту жительства — дополнительный, а не обязательный документ</span></p><p>• Гражданин РФ может вести банковские операции без регистрации (ФЗ от 15.08.1996 № 114-ФЗ, ст. 2-3)</p><p><span>3. Механизм на самом деле:</span></p><p><span>МВД аннулирует регистрацию → Банк получает сигнал → Внутренний протокол AML → Запрос данных</span></p><p><span>Банк не обязан блокировать счёт. Он может:</span></p><p><span>• Запросить альтернативные данные (фактический адрес, договор аренды)</span></p><p>• Оценить риски</p><p>• При отсутствии ответа — заблокировать</p><p><span>4. Клиент может обжаловать:</span></p><p><span>• Внутренняя жалоба в банк</span></p><p>• Жалоба в ЦБ РФ (через Госуслуги)</p><p>• Суд (если банк отказывает без законных оснований)</p><p> </p><p>Практический вывод:</p><p><span>Автор поста упрощает ситуацию. Приказ № 224 — действительно мощный инструмент, но:</span></p><p><span>• Блокировка счетов — не автоматическая, а по решению банка</span></p><p>• Клиент имеет право работать без регистрации</p><p>• 115-ФЗ не содержит требования о блокировке из-за отсутствия регистрации</p><p><span>Источники:</span></p><p><span>1 Приказ МВД № 224 <br/> <a href="/r.php?u=http%3A%2F%2Fpublication.pravo.gov.ru%2Fdocument%2F0001202604300008&s=1954884582">publication.pravo.gov.ru/document/0001202604300008</a></span></p><p>2 ФЗ-127 ст. 213.28 <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fdocument%2Fcons_doc_LAW_39331%2Fb919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288%2F&s=17582497">www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/</a></p><p>3 115-ФЗ <br/> <a href="/r.php?u=http%3A%2F%2Fwww.kremlin.ru%2Facts%2Fbank%2F17274&s=1230825221">www.kremlin.ru/acts/bank/17274</a></p><p>4 ФЗ-114 о регистрации <br/> <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fdocument%2Fcons_doc_LAW_10699%2F&s=3979256162">www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/</a></p><p>5 Положение ЦБ № 578-П <br/> <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Fwww.cbr.ru%2Fdevelopment%2Fpravo%2F578-p%2F&s=2935281946">www.cbr.ru/development/pravo/578-p/</a></p><p> P.S. Для кредиторов: Приказ № 224 — хороший инструмент давления, но требует процессуального оформления в суде, а не просто акта МВД.</p>"