Список проголосовавших за комментарий "InvestinginRussia, соскучились? :)<br/> Пришел писать, что был не прав в части своих суждений. Сделал на 60/40 и 4% изъятий <strong>без индексации на инфляцию</strong>. Но привел изъятия к реальным деньгам. Все оказалось не так плохо, как я думал. Смотрите, как красиво<br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2025/images/15/05/11/2025/10/03/407d8e.png"><img src="/uploads/2025/images/15/05/11/2025/10/03/5f3a15.webp"/></a><br/> То есть упали чуть меньше, чем на половину только в 2008 году, но к 2013 году почти восстановились.<br/> Интересно, что получилось почти, как при динамике, но портфель в итоге на 5% больше. Очень хороший результат. Имеет право на жизнь<br/> 50/50 дал большую предсказуемость, но ему последие годы плохеет.<br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2025/images/15/05/11/2025/10/03/d6dcd5.png"><img src="/uploads/2025/images/15/05/11/2025/10/03/43572c.webp"/></a><br/> Я вообще думаю, что я может зря трежеря 7-летние использовал. Может можно поиграться с дюрацией. Можно добавить риска и взять корпоративные… Наверное с корпоративными можно индексировать на инфляцию и выйти на прежний уровень при 60/40.<br/> <br/> Но тогда вроде не так консервативно будет. Ведь тогда я могу с насдаком считать. В общем на вашем подходе вы бы выжили. При готовности ужаться на 38% от желаемой суммы и отказавшись от предсказуемости изъятий.<br/> <br/> В общем варианты есть :)<br/> <br/> UPD: проверил с корпоративными (BAMLCC0A0CMTRIV), почему-то стало хуже, хотя их итоговая доходность была выше. Видимо не в нужные моменты. Счет уполовинило при 60/40. Данные брал с сайта ФРС по total return, поэтому в данных ошибок нет. 7-летние трежеря как-то понадежнее выглядят.<br/> <br/> UPD: абсолютный чемпион в этом периоде: 50/50. 7-летние трежирис. Тратим на полную 4%, индексируя на инфляцию. Сначала спускаем бонды в 0, затем живем на 100/0. Максимальные изъятия, счет вырос в конце срока в реальном выражении. И даже смог выжить при 5%."