Список проголосовавших за комментарий "<p>My Shadow, это был ответ на то, что раскачанный, 10-летний ИИС-2 может быть не хуже ИИС-3 в плане его значимости в портфеле и генерить 30 млн. руб. прибыли при средних по рынку результатах, просто демонстрация, отсутствие налога на основном счету не повлияет на вывод.<br/> Ну ладно, побольше заморочился внизу с расчетами для подведения итогов, ну и все-равно к концу года их надо сделать. Если где ошибки, пишите.</p><p>1. Какие виды доходов освобождаются от налогообложения:<br/> ИИС3 – переоценка стоимости ЦБ на фондовом и срочном рынках, и по ОПИФ, купоны<br/> ЛДВ – вся переоценка стоимости ЦБ на фондовом рынке и по ОПИФ<br/> 284.2 – только переоценка стоимости по акциям<br/> В общем ИИС3 подходит для всего, ЛДВ только для фондового рынка и ОПИФ.</p><p>Насколько понял из прочитанного, по 284.2 высокий риск не получить льготу или увязнуть в длительных разбирательствах с брокером и налоговой. Поэтому буду сравнивать ЛДВ и ИИС3. В любом случае 284.2 заменит скорее ЛДВ, а не ИИС3 в моем понимании, поскольку при прочих равных ИИС3 дает еще налоговый вычет на взнос.</p><p>2. Влияет ли размер депозита на эффективность ИИС3? Влияет, если депозит маленький и вы намерены держать паи/акции достаточно долго, то смысла в ИИС особого нет, поскольку ЛДВ покроет 3 млн. руб. годовой прибыли. Если депозит большой, то ЛДВ не будет покрывать всей прибыли и нужны другие инструменты.<br/> Далее будут результаты прикидок по 3 сценариям, без льгот, старый ИИС2+ЛДВ, ИИС+ЛДВ по индексу MCFTR, т.е. как будто у нас ПИФ 100% соответствующий индексу. Чтобы не было придирок, нужна просто динамика.</p><p>3. Смог ли старый ИИС2 сгенерировать достаточную прибыль, чтобы соревноваться с ИИС3?<br/> Нет, прибыль на 10 год 8,1 млн. против потолка вычета в 30 млн., т.е. 3,3 млн. руб. переплаты налога.<br/> <br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/15/66/13/2024/11/09/db98c4.png"><img src="/uploads/2024/images/15/66/13/2024/11/09/8209f9.webp"/></a></p><p>4. Исходя из ответа в п.3 естественно депозит естественно выше. Ну и годы растущего рынка позволили класть на ИИС всего 10% от начального депозита + 1 млн. руб. каждый год, чтобы получить вычет в 30 млн. руб. через 5 лет. Если применить 3 ИИС лесенкой, то разрыв станет 3,3 x 3.</p><p> </p><p><a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/15/66/13/2024/11/09/228897.png"><img src="/uploads/2024/images/15/66/13/2024/11/09/e06ca0.webp"/></a></p>Ну и, естественно, конвертация уже открытых ИИС в 3 тип сокращает срок с 5 до 2 лет. Правда ВТБ так и не дает по каким-то налоговым соображениям это делать. :)"