Список проголосовавших за комментарий "Marco Polo, ну это красный флажок сейчас от ЦБ — любой вексель рассматривается как схема в первую очередь<br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/02/04/01/2024/09/01/3a21f05117.png"><img src="/uploads/2024/images/02/04/01/2024/09/01/465bb404f1.webp"/><br/> </a><p><strong><em>Что можно посоветовать кредитным организациям в качестве инструментов управления рисками по вексельной схеме?</em></strong></p><p>Для минимизации рисков вовлечения кредитных организаций в вексельную схему обналичивания средств Банк России рекомендует воздержаться от выдачи векселей при наличии подозрений, что вексель может быть использован в схемах, конечной целью которых является «обналичивание» денежных средств либо незаконный вывод денежных средств за рубеж. На практике данный тезис означает необходимость внесения кредитными организациями изменений как в действующие системы выявления операций повышенного риска, так и в механизмы KYC (know your customer или знай своего клиента). Акценты в данной работе необходимо сделать на следующих процессах:</p><p>1. Предварительная оценка рисков клиента. Действующая редакция статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ обязывает банки до приема на обслуживание проводить только идентификацию клиенту, оценка же риска по текущей методологии законодательства проводится кредитными организациями уже после установления договорных отношений с клиентом. Для «разовых сделок» такой подход не применим и оценивать риски продажи векселя требуется до подписания документов с клиентом.</p><p>Для минимизации рисков вовлечения банка в вексельные схемы теневой инкассации особое внимание рекомендуется обращать не только на общий риск профиль клиента (формальные признаки фирм однодневок), но и долю вексельных расчетов в структуре платежей, а так же наличие у компании истории такой работы. Если доля отчислений на покупку векселей превышает 5% в объеме расходных операций компании, ранее подобные операции не проводились и внятного пояснения по параметрам дальнейшего использования ценных бумаг (название контрагента и пояснения причин использования вексельной формы расчетов) у клиента нет, то рекомендуется провести углубленную проверку рисков заявителя с привлечением ресурсов подразделения безопасности.</p><p>2. Настроить дополнительные автоматизированные алгоритмы контроля предъявления к оплате векселей со стороны компаний розничного сектора (по основному коду ОКВЭД) с обязательным запросом первичных документов и пояснений порядка получения ими ценных бумаг с указанием контрагента-векселедержателя. По действующим клиентам с розничной спецификой видов деятельности (торгово-розничные предприятия, автосалоны, платежные агенты, туристические компании и пр.) требуется обеспечить автоматизированный контроль объем инкассации с инициацией дополнительных встреч / запросом пояснений в случае выявления фактов снижения объема сдаваемой наличной выручки.</p><p>3. Провести дополнительное обучение с сотрудниками подразделения казначества и клиентским подразделением по признакам и рискам вексельных схем теневой инкассации. Рекомендуется так же вынести на рассмотрение руководства банка вопрос о внесении изменений в структуру KPI сотрудников указанных подразделений в целях отражения рисков клиентской политики (исключить возможность выполнения бизнес-плана и показателей KPI сотрудниками подразделений за счет привлечения на обслуживание высокорисковых клиентов).</p><p>Указанные меры в своей совокупности позволят сохранить требуемую динамику продаж вексельных продуктов банка при высокой степени контроля принимаемых рисков и будут способствовать минимизации рисков вовлечения кредитной организации в сомнительные схемы.</p>"