Список проголосовавших за комментарий "<blockquote><p>Дело в том, что впервые пребываю в неврозе по поводу своих небольших накоплений, я далек от активных инвестиций, несколько лет размещал свои накопления в офз и корпоративных облигациях, которые дают, пусть небольшой, но безопасный процент.</p></blockquote><p>Есть книжка «Воспоминания биржевого спекулянта», на ее основании могу утверждать, что вы поступили мудро. <br/> <br/> Ко всему, что я далее напишу, прошу отнестись скептически. Я не несу ответственности за ваши деньги. <br/> <br/> </p><blockquote><p>К сожалению, <strong>я проиграл в этой стратегии</strong>, <strong>квартиры прыгнули в цене</strong> в разы (своей квартиры не имею и особо не парился об этом до недавнего времени),<strong>акции выросли очень сильно</strong> со дна 2022 года, и я не знаю, что делать сейчас:</p></blockquote><p><br/> Но рынок акции только восстановился после 2022.<br/> <br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/97efd5.png"><img src="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/41cc6d.webp"/></a><br/> <br/> <br/> </p><p>Доход следует сравнивать с вложениями в годовой депозит. У вас средний доход с 2016 года выше, чем у большинства инвестирующих в акции и ниже индекса, только из-за последнего года. Спокойно… в 2020, 2022 году люди волосы на голове рвали, вы нет.<br/> <br/> Вы не проиграли в этой стратегии, это ложь. По ходу моего повествования, предполагаю вы это осознаете. К тому же первые сбережение следует накапливать в консервативных инструментах, так как вы неосознанно закрыли первые краткосрочные цели — до 3 лет. Об этом будет в конце.<br/> <br/> И так...<br/> <br/> Вначале ознакомьтесь с <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Farsagera.ru%2Fkuda_i_kak_investirovat%2Fzachem_nam_fr%2Fsravnitelnoe_issledovanie_effektivnosti_investicij_v_rossii_s_1997_po_2011_gody%2F&s=1217143659">этой статьей</a>. В данном материале приводится обобщенный сравнительный обзор эффективности инвестирования в такие инструменты, как акции, недвижимость, депозит, золото, валюта.<br/> <br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/14ffed.png"><img src="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/2ca2c9.webp"/></a><br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/e0f0d2.png"><img src="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/66ef52.webp"/></a><br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/f7eac2.png"><img src="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/eddfe4.webp"/><br/> </a><br/> Диверсификация в разные активы поможет увеличить доход и снизить волатильность. <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Fwww.ozon.ru%2Fproduct%2Fglobalnoe-raspredelenie-aktivov-luchshie-mirovye-investitsionnye-strategii-faber-meb-231026302%2F&s=4269804094">«Глобальное распределение активов. Лучшие мировые инвестиционные стратегии»</a> Фабер Меб</p><p>Еще ознакомьтесь<a href="/blog/893379.php">с этой статьей</a>. Это 15-е издание ежегодника «Credit Suisse Global Investment Returns 2023». По <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Fwww.credit-suisse.com%2Fmedia%2Fassets%2Fcorporate%2Fdocs%2Fabout-us%2Fresearch%2Fpublications%2Fcredit-suisse-global-investment-returns-yearbook-2023-summary-edition.pdf&s=1844049417" target="_blank">ссылке можете скачать оригинальный файл</a>. Суть в том, что с 1900 года мировые акции обеспечили годовую <strong>реальную</strong> доходность в долларах США в размере 5,0% против 1,7% для облигаций и 0,4% для векселей. <br/> <br/> Реальная доходность в акции примерно 1,45 депозита, но это на длинной дистанции, для ваших внуков.<br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/f7eac2.png"><br/> </a>Далее...</p><blockquote>1) переложить деньги в ликвидные акции (много мнений о том, что <strong>рынок вырастет еще очень сильно по иранскому сценарию</strong>), но стоит ли это делать на текущих уровнях, боялся делать это на дне рынка, а на текущих хаях тем более боюсь<a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/f7eac2.png"><br/> </a></blockquote><br/> Если будет так, то рынок вырастит в номинале, а реальная доходность не изменится, остается на том же уровне.<br/> <br/> <blockquote> а на <strong>текущих хаях</strong> тем более боюсь</blockquote><br/> А может это не хаи на горизонте более 15 лет. К тому же не оценивайте активы в номинале. P/BV индекса акций мосбиржи ниже 1 с 2010 года из-за постоянной девальвации рубля, в 2019, 2020, 2021 был равен 1.<br/> <br/> Здесь <a href="/r.php?u=https%3A%2F%2Farsagera.ru%2Fkuda_i_kak_investirovat%2Finvest_polezno%2Ffondovyj_rynok_yaponii_isklyuchenie_podtverzhdayuwee_pravilo%2F&s=2261272329">статья </a>про Японский финансовый пузырь. Чтобы вы изучили, что такое настоящий хаи.<br/> <br/> <blockquote><p>2) купить однушку на имеющиеся средства или двушку в ипотеку, но мне не хочется, потому что устраивает съем квартиры, просто с<strong>трашно, что квартиры еще больше вырастут</strong>, и мне совсем это станет недоступно, к тому же просто не понимаю, то ли это объективная реальность, что <strong>недвижимость — это единственное, что стабильно растет</strong>, то ли людей просто агрессивным маркетингом в бетон загоняют, а реальных причин для роста там на самом деле нет.</p></blockquote><p><br/> Если хотите успокоить себя купив квартиру, присмотритесь к недвижимости в городах спутниках, то есть в ближайших маленьких городах в 20-30 минутах от Новосибирска. Как правило доход от сдачи квартиры в аренду в маленьких городах доходит до 10% годовых от ее стоимости, в крупных городах 3-5%. И перекладываете доход от сдачи в акции.<br/> <br/> Если еще не стремитесь покупать, то… <br/> <br/> Квартиры вырастут по сравнению с чем? Недвижимость — это единственное, что стабильно растет? А теперь посчитайте, действительно ли квартира растет. Итак...<br/> <br/> На рафике видно динамику цен. Пик в 2015 году и дно 2017 году и последующий рост, но это номинальная цена<br/> <br/> <br/> <a class="imgpreview" href="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/1399b5.png"><img src="/uploads/2024/images/17/36/44/2024/03/10/bf2b1b.webp"/></a></p><p>Посчитайте сколько медианных зарплат в 1 кв метре по годам.<br/> <br/> Чтобы не переживать о будущей покупке.<br/> <br/> 1. Найдите крупных застройщиков в своем регионе/городе, квартиру у которого вы бы купили в ближайшие 3-5 лет. <br/> <br/> 2. Возьмите за основу стоимость 1 кв метра жилья у этого застройщика, например, двухкомнатной квартиры. Посмотрите строительные нормативы, берите за основу минимальную допустимую площадь двухкомнатной квартиры. <br/> <br/> 3. Найдите статистику Росстата по медианой зарплате в своем регионе/городе. Она верна, так как идет подсчет зарплат персонала крупных компаний, у них белые зарплаты.<br/> <br/> 4. Подсчитайте сколько медианных зарплат стоит 1 кв метр недвижимости.<br/> <br/> 5. Если стоимость 1 кв метра в медианных зарплатах год к году снизилась, приготовьтесь покупать.<br/> <br/> 6. Если стоимость 1 кв метра в медианных зарплатах ниже средней за 3 последних года, покупайте. Это последний вагон поезда, застройщики не дураки и не будут строить новые дома. и придержут продажи уже построенных.<br/> <br/> Главное, перед покупкой изучите планы застройщика: строительство садика, школы ид., развитие города, дальнейшее строительство в каких направлениях будет идти. Например, рядом с моим домом пустырь, земля зарегистрирована под строительство спорт комплекса.</p><blockquote>3) сидеть дальше на вкладах и в облигациях</blockquote><p><br/> Нет. Если у вас достаточно кеша, потихоньку покупайте акции. Подходящего момента для покупки не бывает. Найдите P/BV индекса акций или посчитайте его. Если не ошибаюсь он ниже 1 с 2010 года из за постоянной девальвации рубля.<br/> <br/> Вот пример чек-листа:<br/> <br/> Краткосрочные цели — <strong>до 3 лет</strong>. Возможно, деньги понадобятся в этом году.<br/> <br/> 1. Депозит в банке на случай, если что-то выйдет из строя: сломается бытовая техника, порвется обувь, прорыв трубы — текущий ремонт в квартире и тд.<br/> <br/> 2. Депозит в банке на случай, если окажитесь в больнице на операции или починка зубов. <br/> <br/> 3. Депозит в банке. Если буду менять работу или не смогу работать по разным причинам (окажусь в больнице). Должно хватить на 6 месяцев комфортной жизни.<br/> <br/> ( у меня как-то сработало 3 сценария, все было хорошо)<br/> <br/> Среднесрочные цели. Возможно, деньги понадобятся <strong>в ближайшие 3-5 лет</strong>. Например, первый взнос на покупку жилься.<br/> <br/> 1. Депозит в банке.<br/> <br/> 2. ОФЗ<br/> <br/> 3. Немножко замещающих ОФЗ (доллар), спасет от резкой девальвация в неожиданный момент. По статистике в долгосрочной перспективе нет разницы в какой валюте держать деньги на банковском счете. Проблема в резкой девальвации, при которой рубль будет догонять доллар в последующие, например, 3-5 лет.<br/> <br/> 4. Депозит, чтобы докупить акции. Как правило, деньги сюда поступают в виде дивидендов от акции. И если акции фундаментально дешевы, то реинвестируются, если акции дороги, то ждут лучшего времени для их покупок. <br/> <br/> Долгосрочные. Уверенность, что эти деньги понадобятся <strong>после 10-15 лет</strong>.<br/> <br/> 1. Акции стоимости.<br/> <br/> 2. Пиф.<br/> <br/> 3. Индексный фонд.<br/> <br/> 3. Немножко золота. В случае девальвации рубля, будет возможность переложить бумажную прибыль в экспортёров, которые после девальвации нац. валюты в последующие, условно 3-5 лет, покажут значительную прибыль по сравнению с импортерами.</p><p> </p><p>Как-то так. Удачи!<img smile="hi"/></p>"