Список проголосовавших за комментарий "Ulf R., спасибо за пояснения. Не знаю как у Морганов, в России все банки оперируют понятием стоимости кредитного риска, закладывают его в процентные ставки, мониторят на ежедневной основе, рассчитывают в процессе скорринга, вертикаль рисков всегда отделена от бизнес-вертикали.<br/> <br/> P.S. вообще и Морганы должны оперировать понятием стоимости риска, так как от них зависят резервы, это все включено в базель."