Список проголосовавших за комментарий "trade, серьезно? А то исследователи не знают =( Это просто включается в погрешность и не меняет общей картины. Посмотрите на банки и их скоринг. Никто в душу не лезет, оценивают по формальным признакам и это прекрасно работает. В среднем N% просрочит, а с люди без высшего образования в среднем меньше получают. Есть люди кто без вышки больше получает? Да насрать, скоринг работает и отбрасывает редкие частные случаи. А представьте себе рынок страхования? Там тоже всё на статистике работает и всё отлично. Нарушаешь? Повышенный коэфициент. Попадаешь в аварии? Значит и дальше будет такой же тренд. Неудачное стечение обстоятельств? Сорри, это слишком дорого выяснять каждый конкретный случай. "