Список проголосовавших за комментарий "iuiu, это не так. деньги там есть, и еще какие. еще расскажите нам о том, как бедствуют страховые компании. на рынке постоянно идет покупка и продажа страховок (или риск-премий). есть натруальные хеджеры (к примеру, покупатели опционов, фьючерсов, осаго, каско, исж whatever) и risk-takers (спекулянты, банки-дилеры, insuring comps.). так вот value у страховой компании возникает из-за понимания природы страхуемого риска и его правильной оценки на основе статистики, распределений, вероятостей (вот это вот все, о чем средний смартлабовец предпочитает не думать, а экспрессивно жать кнопки в терминале бездумно реагируая на новостной поток). есть математические модели для прайсинга премий (самый простой пример такой модели — скоринговая таблица — когда берете кредит в банке). если ваша модель неадекватна реальности, то вы будете систематически нести убытки. то, о чем пишет Дмитрий, это не какие-то абстрактные рассуждения и вычисления, а это — основа для понимания того, как работает Индустрия. <br/> Дмитрию респект за его статьи. Надеюсь, всей этой информацией воспользуется меньшинство ;) game theory