вклады

На конец рабочей недели 14.06.24, ситуация следующая:

— Максимальное предложение по сберегательным продуктам осталось на уровне прошлой недели 19%. В целом, банки продолжили поднимать ставки по вкладам и счетам
— Снижения ставок не обнаружено
— Введены новые санкции, есть предпосылки к увеличению инфляции, следовательно, к росту КС ЦБ 26.07.2024

Ссылка на телеграмм с таблицами, актуальных банковских вкладов

В новых «Итогах недели» обсуждаем решение Банка России по ставке и его влияние на фондовый рынок. Также говорим об акциях «Мечела», «Роснефти», ВТБ и Т-Банка и разбираемся, в какие инструменты инвестировать сегодня.

Смотрите до конца, пишите комментарии под постом и не забывайте о лайках!

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @finam_invest

ЦБ снова оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки: высокие ставки по кредитам и высокие ставки по банковским депозитам. 

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 


Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады до 22%.

▫️ Инфляция в РФ на 3 июня. Недельная: 0,17%, с начала года: 3,13%, годовая: 8,17%. Резервы РФ на 31 мая: $599 млрд ($605,9 млрд неделей ранее). Безработица в апреле: 2,6% (ист. минимум, 2,7% в марте). Майский индекс PMI производства: 54,4 (54,3 в апреле), сферы услуг: 49,8 (50,5). Средняя макс. ставка вкладов в III декаде мая: 15,163% (14,952 декадой ранее).

▫️ В течение месяца аналитики называли базовым вариантом сохранение ключевой ставки на уровне 16% годовых, многие допускали её повышение до 17% (звучали отдельные мнения о повышении до 18 и 20% в июне-июле), ближе к дате события оценки смещались к варианту с повышением до 17%, но не превалировали. За две минувшие недели сигналов ЦБ РФ о возможном ужесточении ДКП (писали о них ранее) было предостаточно. Ставку объявят сегодня в 13:30, пресс-конференция в 17:00.

▫️ Запланированные на эту неделю аукционы по размещению ОФЗ вновь были отменены, дальнейшая краткосрочная стратегия будет определена Минфином после объявления решения по ключевой.

Считаем правильно – с калькулятором, а не неграмотными маркетологами

(речь не про то, что все маркетологи неграмотные, а про конкретных)

В условиях высокой ключевой ставки, вполне приемлемым способом сохранения, и даже инвестиций становятся банковские вклады. Теперь это не 3-5%, как в 2021 году. Это вполне себе 15-17% в надежных банках, с государственной страховкой

Мы уже писали плюсы и минусы, отличия вкладов от облигаций

👉 Вклад, или облигации?

Основные плюсы вкладов:

👍 нет комиссий за открытие (как за покупку облигаций)

👍 нет риска невозврата (если в пределах 1,4 млн)

👍 есть льготы по налогам на сумму до 160 тысяч в год (считается, как 1 млн х максимальная КС на начало любого месяца в году)

И для банков деньги населения стали значимым источником финансирования.

Но везде есть нюансы. Для разбора мы взяли неплохое, на первый взгляд, предложение крупного банка под 20%. Заметьте, не 20% годовых, а просто 20%