ставки по кредитам

Прогноз рейтингового агентства «Эксперт РА» предвещает, что в 2024 году российские банки будут более строго оценивать заемщиков из сектора малого и среднего бизнеса (МСБ), что приведет к замедлению темпов кредитования до 20%. Несмотря на это, спрос на заемные средства останется высоким, подпитываемый ростом экономики и уменьшением конкуренции от зарубежных производителей. Однако ожидается, что выдачи кредитов будут ограничены из-за реализации накопленных рисков за предыдущие годы.

Портфель кредитов МСБ за последний год вырос на 29%, однако аналитики предупреждают о возможном увеличении просроченной задолженности в этом сегменте. Согласно данным Банка России, на 1 февраля 2024 года задолженность предприятий МСБ составила 12,49 трлн рублей, с просрочками у 11,8% компаний.

Прогнозируется, что банки будут ужесточать лимиты по кредитам для МСБ, а также пересмотрят критерии оценки заявок на кредиты. В результате ожидается рост отказов и увеличение ставок по кредитам МСБ. Тем не менее, в целом риски закладываются в ставку.

( Читать дальше )

Среди российских граждан очень любят считать «реальную» инфляцию. Делают обычно это в очень упрощённом виде: берут один, два или три товара, которые подорожали больше всего, смотрят насколько они подорожали, потом считают среднее арифметическое и говорят — вот она реальная инфляция. Конечно, это полный бред не только с точки зрения экономики, но и с точки зрения простой математической логики. Прежде всего стоит чётко зарубить себе на носу — что никакой «реальной» инфляции не существует! Каждый человек может рассчитать личную инфляцию, которая напрямую зависит от корзины его потребления. При этом, когда он попытается её посчитать, то в процессе столкнётся с очень интересными вопросами для себя. Например, как учесть в личной инфляции товары среднесрочного и долгосрочного пользования. Но даже если человек захочет посчитать личную продуктовую инфляцию, то и в этом случае расчёт по трём товарам с максимальным ростом будет просто абсурдом. Давайте я приведу пример, наглядно демонстрирующий этот эффект.

( Читать дальше )

Набиуллина назвала 2024 г. годом двузначных ставок в экономике.

«Действительно, сейчас ставки у нас высокие, и следующий год по нашему прогнозу — год двузначных ставок. Но мы исходим из того, что наши решения, которые мы принимали и принимаем, приведут к устойчивому снижению инфляции — к нашей цели, и мы сможем перейти уже в следующем году к снижению ключевой ставки. На 2025 год мы прогнозируем среднюю ключевую ставку 7-9%. Это ниже двузначных значений», — сказала глава регулятора.

tass.ru/ekonomika/19135987

«Большинство людей устроены так, что им хочется стабильности, в том числе и в бизнесе, и в жизни. Лучше, когда стабильные цены, стабильные процентные ставки, по крайней мере, в течение срока действия кредитного договора. Это вот такой идеал. Но, к сожалению, если темпы инфляции высокие и неустойчивые — как правило, они бывают устойчивыми только когда низкие — то может происходить колебание процентных ставок. И здесь особенность в том, что большинство заемщиков — это относится к крупному, среднему и даже малому бизнесу, если это не микробизнес — плавающие ставки в соответствии с условиями договора могут быть пересмотрены банком, они, как правило, неприятны, но несмертельны. А банковский бизнес устроен так, чтодля банков, если значительная часть кредитного портфеля по фиксированной ставке, для них это смертельная угроза. Они действительно могут обанкротиться из-за таких колебаний ставок», - заявил на парламентских слушаниях в Госдуме первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

В этой связи он напомнил, что в настоящее время в Госдуме находится законопроект, который предусматривает ограничение колебаний плавающей ставки по кредитам для субъектов микробизнеса. Тулин также отметил, что законодательная инициатива поддержана со стороны ЦБ, а также банков и бизнеса.

( Читать дальше )

Объем кредитования физических лиц за январь-июль 2023 года составил около 8,4 трлн рублей (+81% г/г). Общая задолженность россиян по кредитам, по данным ЦБ на 1 июля, составляет 29,49 трлн рублей, из них просроченная — 1,14 трлн руб. Однако растет не только задолженность, но и средства населения в банках.

На повышение ключевой ставки на один процентный пункт крупнейшие банки пока не стали отвечать пропорциональным ростом ставок по кредитам, свидетельствуют данные индекса по кредитам платформы «Финуслуги». После повышения ключевой ставки в первую неделю средняя ставка по кредитам в топ-20 банках осталась на уровне 19,73% годовых, а во вторую неделю — понизилась на 0,01 процентного пункта, до 19,72% годовых. 

Текущий уровень средней стоимости кредитов в топ-20 российских банков значительно превышает нынешний уровень ключевой ставки — на 11,2 процентных пункта.

Средняя ставка в топ-20 банков по необеспеченным кредитам составляет 20,78%, на 3 августа. По кредитам без залога минимальная ставка у Альфа-Банка — 17,96%. Самая высокая средняя ставка по беззалоговым кредитам у банка Уралсиб — 25,36%.

( Читать дальше )