плечи

Иногда читатели присылают мне в личку всякие разные вопросы про финансы, а я пытаюсь дать на них короткий и разумный ответ. В этот раз получилось не очень коротко – поэтому я решил оформить ответ в небольшую заметку.

Павел спрашивает: «Имею ипотеку под 7,2%. Есть отдельно финансовая подушка на накопительном счете (пока под 7,5% дают). Имея ипотеку, стоит ли все доступные средства с доходов (з/п) вкладывать в нее, чтобы погасить как можно скорее? Либо, может, стоит гасить минимальным платежом, а свободные средства начинать инвестировать пассивно? Не очень понятен такой момент: с одной стороны на ипотеку ежедневно начисляется %, с другой – сумма кредита обесценивается из-за инфляции».

Жадность провоцирует инвесторов брать плечи (маржинальный кредит) в надежде быстрее и больше заработать. Но любое плечо может привести к потере существенной части или всего капитала, если акции упадут в цене. Давайте же психологически разберемся и попробуем вылечить этот недуг. Зная причину, подберем лекарство.

Много размышлял и вот к чему пришел.

• Для чего мы инвестируем — допустим, большинство инвестирует для получения пассивного дохода.
• А зачем нам нужен пассивный доход? Чтобы не работать по найму.
• А сколько денег нам нужно, чтобы прожить без найма?

Вот тут большинство просто переоценивает свои потребности. Представим, что у одного инвестора капитал составляет 15 млн руб. И он берет плечо более 30%. Вопрос — зачем он это делает.

Какой пассивный доход можно получать с данного капитала? Если брать консервативно, то 10-15% в год. Пусть будет 10% или 1,5 млн. руб. в год (125 000 руб. в мес.). По меркам многих городов в России это хорошая Зарплата. Прожить достойно и отдохнуть точно хватит. Это на одной чаше весов.

Если у тебя есть 100 тыс. руб. и ты способен зарабатывать 50 руб. в день, то твой депозит вырастет за год до 450 тыс. руб. А еще через год он вырастет до 2.5 млн. руб. Интересно? Едем дальше:

Поясняю, что такое 50 рублей в день:

ГО фьюча сбера ~ 5 тыс. руб. Цена одного контракта сейчас ~ 12 тыс. Амплитуда контракта внутри дня ~ 500 рублей. А тебе нужно всего 50 рублей с контракта. Это примерно 1% от ГО. Совсем не много. Главное — не тупить и не жадничать. Взял 50 рублей — и отвалил с рынка до следующего утра.

Если готов так торговать, едем дальше:

На 100 тыс. рублей ты можешь зарядить в игру примерно 15 контрактов сбера. Брокер больше не даст. У него есть формула резервирования твоих денег под его риски. Общее ГО под 15 контрактов составит 75 тыс. руб. Получаемый профит ты должен копить и реинвестировать, добавляя контракты в игру.

Я сейчас неожиданно понял, что мне напоминает Украина и тот сценарий завершения её короткой независимости, который мы сейчас видим. 

Это же биржевой «плечевик», перегрузившийся огромными плечами, безумно идущий вперёд и надеющийся, что ему будет и дальше везти в его авантюрной политике. 

И вот осенью 2021 года для Украины настал маржин-колл.

Закрыться Украина не успела, решила довнести на счёт.

И сейчас она уходит глубоко в отрицательную область по счёту.

Не -37 долларов за бочку, а все -370.

Потом будут долгие годы воспоминаний о тех днях, когда они ещё могли сохранить своё сепаратистское государство.