кредиты

Наткнулся тут на интересную штуку — Р2Р-кредитование. Если по простому, это когда обычные люди дают в долг другим людям через специальные платформы. Причем платформы заемщиков проверяют — смотрят кредитную историю, доходы, долги. Но понятно, что это все равно не банк с его службой безопасности.

Доходность обещают от 5% до 15% годовых. Звучит заманчиво, но есть нюансы. Во-первых, платформы берут комиссию (обычно 0.5-1%). Во-вторых, деньги «застревают» в займах, и просто так их не вытащишь. В-третьих, законодательство у нас пока слабо регулирует эту сферу, так что если что-то пойдет не так, то особо и не жалуешься.

С другой стороны, можно начать с маленькой суммы и раскидать ее по разным заемщикам. Процент выше, чем по вкладам, а скоринг все-таки отсекает самых неблагонадежных товарищей. Короче, выглядит как вариант для диверсификации, но точно не для всех денег и не для стратегий в духе «вложил и забыл». Как-то так.

Банк России принял решение ограничить закредитованность крупного бизнеса, сообщила пресс-служба регулятора. С этой целью ЦБ установит для российских банков новые макропруденциальные надбавки по кредитам, выданным крупным корпоративным заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, а также по облигациям таких клиентов. 

В сообщении регулятора сказано, что надбавки будут применяться для компаний, отвечающих нескольким критериям. Во-первых, консолидированный долг заемщиков должен превышать 2% от капитала банковского сектора. Во-вторых, у заемщиков коэффициент покрытия процентов операционной прибылью должен быть менее 3. Наконец, совокупная задолженность компании и связанных с ней лиц перед банком должна быть выше 100 млрд рублей, говорится в сообщении ЦБ. 

www.forbes.ru/biznes/525620-cb-ogranicit-kreditovanie-biznesa-s-dolgami-svyse-100-mlrd-rublej?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

На днях, в самый разгар эскалации, Эльвира выступала в Госдуме и представила там план финансовой политики на ближайшие 3 года. И он гораздо предметнее и интереснее, чем «план потужности» (стойкости) Зеленского, с которым тот одновременно выступал в Раде.

👉Давайте пробежимся по основным тезисам, а я их кратко прокомментирую.

Чтобы не пропустить самое интересное и важное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

📈Ключевая ставка и инфляция

Резкого снижения ждать точно не стоит. Согласно базовому прогнозу ЦБ, в 2025 году ключевая ставка останется двузначной — в районе 17–20%. В 2026 г. среднегодовая ставка составит 12–13%, а в 2027-м — 7,5–8%. В общем, идея с дальними ОФЗ остаётся рабочей, просто сильно растянутой во времени :)

«Если бы ставку оставили на уровне 7.5%, инфляция уже достигла бы 20-30% или больше.»

Стесняюсь спросить: а вот то, что я пачку сливочного масла в начале года покупал по 100 ₽, а сейчас уже меньше 200 ₽ даже в «Магните» не найти, это точно инфляция не достигла «20-30% или больше»?🤔

( Читать дальше )

Банк России готовится ограничивать закредитованность крупных компаний

Регулятор планирует устанавливать для банков макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Критерии отнесения компаний к этой категории предложены в проекте новой редакции Указания Банка России от 17.04.2023 № 6411-У.

Крупными будут считаться заемщики, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора. К компаниям с повышенной долговой нагрузкой предполагается относить тех заемщиков, у которых коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.

Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей. Эти меры позволят ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков.

( Читать дальше )

С начала ноября банки вновь улучшили доходности рублевых вкладов. По данным аналитической и консалтинговой компании Frank RG, на 18 ноября в топ-20 банков по объему привлеченных средств населения средние ставки по трехмесячным вкладам выросли на 0,6 п. п., до 21,04%, по вкладам на полгода — на 0,36 п. п., до 21,47%, на год — на 0,9 п. п, до 20,68%. 




По словам старшего проектного лидера Frank RG Анастасии Первушевой, в ближайшее время ставки по вкладам будут расти на все представленные в банковской линейке сроки, но шаг повышения в преддверии заседания ЦБ будет небольшим — до 1 п. п.

Параллельно банки поднимают ставки по кредитам наличными. За две недели ноября в девяти банках из топ-20 изменилось среднее значение полной стоимости кредита (ПСК), отмечают аналитики «Финуслуг». По необеспеченным кредитам средняя ставка поднялась на 1,04 п. п. и составила 31,97%, по залоговым снизилась на 0,07 п. п., до 27,67%.

У Frank RG за указанных период схожие данные: медианные ставки по кредитам наличными повысились за месяц на 0,75 п. п., до 30%, по залоговым потребкредитам — на 0,37 п. п., до 25,87%. Максимальная ставка предложения по кредитам наличными сейчас достигает 62,85% («Ренессанс Кредит»), по кредитам под залог недвижимости — 52,4% (Т-Банк), сообщили аналитики компании.

( Читать дальше )

Складывающаяся экономическая ситуация грозит банкротством части дилерских центров, заявил исполнительный директор ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Игорь Чикин. Рост ключевой ставки (сейчас она составляет 21%) влияет на стоимость кредитов не только для покупателей, но и для самого автобизнеса. С учетом высокой закредитованности в автомобильном ритейле такие изменения в экономике могут привести к потере доходности, сокращению персонала и банкротству предприятий.

Ряд дилеров (пока, впрочем, их немного) «имеют нездоровый тренд» по перспективам работы на следующий год, отметил он. Одним из таких трендов зам генерального директора по продажам новых автомобилей АГ «Авилон» Ренат Тюктеев называет отказ от франшиз по китайским маркам авто.

Высокая стоимость кредитов ограничивает доступность автомобилей для потребителей, что, в свою очередь, снижает объемы продаж, отмечает управляющий директор компании Frank Auto Ирина Франк.

— У дилеров, торгующих китайскими автомобилями, и так не было высокой рентабельности.

( Читать дальше )

Количество автокредитов в Санкт-Петербурге в октябре 2024г снизилось на 42% м/м, объем займов уменьшился на 41% — РБК со ссылкой на данные ОКБ.

Всего за месяц банки выдали 3,8 тыс. займов на покупку автомобиля на общую сумму в 6,56 млрд рублей (в августе на 9,4 млрд руб). В среднем жители города в октябре брали займы на 5 лет и 6 месяцев. Средний чек автокредита — 1,73 млн руб (в сентябре 1,69 млн руб).

www.rbc.ru/spb_sz/18/11/2024/673af6ac9a7947ad7c9dfd19?from=regional_newsfeed

Сегодня закрыл позицию по ЛСР и распределил средства по другим компаниям в портфеле. Позиция была скромная, всего 50 акций и мало бы на что повлияла, но все же, пока она ещё показывала ~+15%, решил закрыть.
Возможно надо было это сделать раньше, но когда агонию с ипотекой все продляли и продляли (несмотря на борьбу с инфляцией), странно, наверное, было бы это делать.

Конечно, застройщики несколько лет подряд ловили невероятный куш, от всей этой истории с льготными ипотеками, сбережением средств от инфляции в бетоне, и запрыгивающим в последний вагон населением, и вполне нормально должны продержаться тяжелый период, но кто его на самом деле знает… Большим конечно, скорее всего помогут, но какой-нибудь громкий обвал строительной компании (даже не публичной), может запросто обвалить котировки. Самолету, к примеру, хватило даже запущенных слухов.

📉Спрос на ипотеку в России за три месяца снизился на 53%
Аналитики проанализировали изменения на рынке ипотеки за три последних месяца, используя данные, опубликованные Банком России. После отмены льгот и ужесточения условий кредитования, число выданных в РФ ипотечных кредитов без учета Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей в третьем квартале 2024 года сократилось на 53% по сравнению со вторым кварталом.

( Читать дальше )

«В третьем квартале 2024 года количество заявлений об изменении условий кредитных договоров увеличилось со стороны как физических лиц, так и субъектов МСП», — сообщает Банк России.

Согласно данным Банка России, с января по сентябрь 2024 года банки получили 2,8 миллиона заявлений физлиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 2,4 миллиона — по собственным программам банков, 327,5 тысячи – о предоставлении кредитных каникул и 13,7 тысячи – ипотечных каникул. С начала года наблюдается рост числа заявок, который в среднем за квартал составлял примерно 20%.

Отмечается, что за третий квартал 2024 года получено 1,1 миллиона заявлений о реструктуризации, из них 965,8 тысячи — по собственным программам банков, 146,7 тысячи – о предоставлении кредитных каникул и 5,1 тысячи — ипотечных каникул. Основной причиной отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул является превышение максимального размера кредита.

1prime.ru/20241114/kredity-852828720.html

«В ипотеке произошло замедление. И здесь можно сказать, что динамика кредита вернулась на нормальный уровень. То есть единственный сегмент, где мы видим сейчас такой аномальный рост и сильное отклонение от устойчивых траекторий, это корпоративный кредит. Здесь по-прежнему все перегрето», — сообщил журналистам советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

Тремасов отметил, что объемы выдачи ипотечных кредитов снизились в два раза по сравнению с рекордно высокими показателями прошлого года. 

Необеспеченное потребительское кредитование, по словам советника ЦБ, также замедляется, а автокредитование демонстрирует довольно высокий рост — за последние 12 месяцев он составил 60%. 

«Но автокредит имеет небольшой объем в сравнении с другими кредитными сегментами. Поэтому его влияние на общий совокупный спрос в экономике менее значимо, чем, например, в той же ипотеке», — пояснил Тремасов. 

tass.ru/ekonomika/22399767