банки

Приходят сообщения, что ФНС отправляет в личные кабинеты налогоплательщиков уведомления о необходимости уплатить налог на процентные доходы по вкладам за 2023 год. 

Это коснется тех, кто за 2023 год получил более 150 000 руб. процентами по вкладам. Уплатить нужно будет до начала декабря.

Мои поясняющие посты, сколько и с кого возьмут налога на вклады:

• На примере 2023 года (ставка была 15%).
• По итогам 2024 года при ключевой ставке 19%

У меня не будет налога за 2023 год, потому что тогда я почти не смотрел в сторону депозитов: ставка была низкая и доходности маленькие. А за 2024, похоже, придется хорошо отстегнуть. 

❓ Получили уведомление?

--
👉 Добро пожаловать в мой Телеграм, где больше выгодных акций, лайфхаков и важных новостей.

На сайте ЦБ России вышла ежемесячная аналитика по банковскому сектору
cbr.ru/Collection/Collection/File/50640/analytical_review_bs-2024-2.pdf
37 страниц
Коротко про то, что ЦБ РФ отразил в отчёте и личное мнение.

Во 2 квартале — замедление чистой прибыли
Но Центробанк повысил прогноз по прибыли банков в 2024 году до 3,3-3,8 трлн рублей,
ранее прибыль прогнозировалась в 3,1-3,6 трлн рублей.

Коротко личное мнение.
Во 2 квартале у банков снижение динамики прибыли из-за укрепления рубля, падения ОФЗ и акций.
Поэтому придётся плавно опускать рубль, поднимать фонду, чтобы выйти на плановые показатели.

ПРИЧИНЫ СОКРАЩЕНИЯ ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ ВО 2 кв.
Сокращение прибыли до 770 млрд 4 с 899 млрд руб. в 1к24 (-129 млрд руб., -14%) вызвано
(в том числе) 
- снижением доходов от инвалюты на 96 млрд руб. 6 (-76%), до 30 млрд руб.,
в основном из-за убытков от переоценки ОВП (-83 млрд руб., см. стр. 7)
(если своими словами, из-за укрепления рубля),
так как рубль укрепился на 7,7%;
— убытком от ценных бумаг на 34 млрд руб. 7 (после 42 млрд руб. доходов в 1к24),

⚠️ Посмотрел отчет ВТБ – не понравился. 

Разовые доходы скрывают проблемы, которые есть у банка из-за высокой ставки. 

Да, у ВТБ рекордная прибыль за 1 пол. 2024 года = 277,1 млрд руб.; НО – 2/3 прибыли получены за счет разовых факторов. 



🗣️ Некоторые инвесторы говорят, что ВТБ стоит дешевле 1 прибыли (поэтому есть высокий потенциал), но в этом тезисе есть 2 проблемы. 

1️⃣ Учитываются только обыкновенные акции, а есть еще и префы.

2️⃣ Прибыль не корректируется на разовые факторы (не каждый же год ВТБ будет получать деньги за свои зарубежные активы).

‼️ Если скорректировать прибыль на разовые факторы и посчитать капитализацию ВТБ с учетом префов, то ВТБ на 20% дороже Сбера по P/E. 

P/BV (цена / капитал) ВТБ = 0,41, дешево. 

НО, скорректированная рентабельность капитала за 1-е полугодие = 7,4%. С учетом низкой рентабельности — не очень дешево. 

На снижении ставки ВТБ должно полегчать, но лезть сюда я не буду.

Друзья, разобрал для вас отчеты всех представителей финансового сектора, переходите и читайте интересующие вас, идеи среди них есть: 

🏦 Многие со скептицизмом относятся к ВТБ, как к акционерному сообществу и это не удивительно, если взглянуть на результаты банка/историю спасений от государства (множественные доп. эмиссии, поглощение других банков со скидкой). Совсем другая история с банковскими/брокерскими продуктами. У меня основной брокер ВТБ, о чём естественно не жалею (комиссия за сделки была 0,05%, упрощённый вычет по ИИС и фонды ВТБ без комиссии, например, всеми любимый LQDT), не так давно начал пользоваться банковскими продуктами (помог переезд из Открытия), что меня привело к вступлению в ряды премиальных клиентов. За несколько месяцев пользования хотелось бы осветить основные фишки премиального обслуживания и своё мнение на этот счёт:

💬 Стоимость обслуживания 2990₽ в месяц. Но вы можете выполнить одно из условий ниже и обслуживаться бесплатно (я за счёт брокерских средств, как раз и имею б/о):

🔄 Активы в банке. Для Москвы и МО — 2,5₽ млн, а для регионов — 2₽ млн (в активы входят: средства на картах, счетах, вкладах, собственные средства на кредитных картах, пенсионные накопления, полисы ИСЖ/НСЖ, ценные бумаги на брокерском счету)

Carmoney и Промсвязьбанк объявили о стратегическом партнерстве. Что это даст каждой стороне? Разберемся.

Что произошло?

• Промсвязьбанк намерен довести свою долю в Carmoney до 25%.

• Для этого банк объявил оферту на выкуп акций «СмартТехГрупп», компании, которая владеет Carmoney.

• Максимальная цена выкупа составляет 2,5 рубля за акцию, а банк планирует приобрести не более 440,9 млн акций.

Что это значит для #CARM?

• Получение стратегического инвестора с большими ресурсами — Промсвязьбанк.

• Доступ к широкому спектру финансовых услуг, включая автокредиты и необеспеченные займы до 1 миллиона рублей.

• Расширение клиентской базы и увеличение доли рынка.

Преимущества для #PSBR:

• Вхождение в быстрорастущий сегмент онлайн-кредитования.

• Расширение собственного портфеля продуктов.

Что мы думаем об этой новости?

Мы позитивно оцениваем данное партнерство. Оно позволит Carmoney получить доступ к необходимым ресурсам для дальнейшего роста и расширения своей продуктовой линейки.

• Сокращение прибыли до 770 млрд  с 899 млрд руб. в 1к24 (-129 млрд руб., -14%) вызвано: ростом операционных расходов на 124 млрд руб. (+15%, в начале года они традиционно низкие), в том числе на рекламу (+37 млрд руб., в полтора раза) и страхование (+16 млрд руб., +25%), в основном за счет отчислений в АСВ из-за роста базы и расширения периметра застрахованных лиц в рамках 177-ФЗ  -снижением доходов от инвалюты на 96 млрд руб.  (-76%), до 30 млрд руб., в основном из-за убытков от переоценки ОВП (-83 млрд руб.), так как рубль укрепился на 7,7%;  - убытком от ценных бумаг на 34 млрд руб.  (после 42 млрд руб. доходов в 1к24), в основном из-за отрицательной переоценки ОФЗ вследствие ожиданий по ужесточению ДКУ.
• Прибыль в 1п 2024г составила 1,7 трлн руб., при этом доходность на капитал с учетом роста бизнеса сократилась до 22,8 с 27,3%. Банки нарастили основную прибыль на 290 млрд руб. (+20%, до 1708 млрд руб.)
• Заметно выросла стоимость кредитного риска (CoR) в рознице (на 0,8 п. п., до 2,4 п. п.), превысив среднеисторический уровень (~2,0%). Это результат продолжающегося вызревания кредитов, выданных высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023 – начале 2024 года.

Открытие банковского счёта за границей всегда является актуальной темой, особенно в условиях экономической нестабильности. Многие россияне задумываются о хранении средств в иностранных банках ради диверсификации рисков и повышения безопасности своих сбережений. Однако этот процесс может оказаться сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Как открыть счёт россиянам за рубежом?

1. Россияне с видом на жительство (ВНЖ) в Европе:

Для тех, кто уже имеет ВНЖ в одной из европейских стран, процесс открытия счёта в местном банке может быть немного проще, но не без сложностей. Вам могут понадобиться:

• Подтверждение проживания (договора аренды жилья);
• Подтверждение занятости и финансового центра интересов;
• Доказательства налогового резидентства в стране проживания.

2. Россияне без ВНЖ:

Для тех, кто не имеет ВНЖ, ситуация становится гораздо сложнее. Европейские банки всё чаще отказывают в открытии счетов из-за опасений санкций. Тем не менее, существуют альтернативные решения:

В августе 2024 года объем выданных в России потребительских кредитов составил 544,4 млрд рублей, что на 9,2% меньше, чем в июле (599,7 млрд рублей). Количество выданных кредитов также снизилось на 2,4% до 3,3 млн.

Наибольший объем выданных кредитов был зафиксирован в Москве (47,4 млрд руб.), Московской области (36 млрд руб.) и Санкт-Петербурге (20,6 млрд руб.). В некоторых регионах, таких как Татарстан, объемы упали на 18%. Однако в Дагестане наблюдался небольшой рост (+1%).

Эксперты связывают снижение с ужесточением денежно-кредитной политики регулятора.

Источник: tass.ru/ekonomika/21881213

«С 17 сентября Сбербанк меняет размер двух дисконтов по ипотеке в связи с ростом стоимости облигаций федерального займа. При размере первоначального взноса от 20% размер дисконта снизится с 0,7 п.п. до 0,5 п.п. А также для зарплатных клиентов банка — с 1 п.п. до 0,5 п.п.», — сообщили в банке.

В кредитной организации подчеркнули, что все ставки по базовым ипотечным кредитам на «Домклик» остаются без изменений.

Источник: tass.ru/ekonomika/21880337