КРЕДИТЫ

Количество сообщений о начале процедуры внесудебного банкротства граждан за I квартал 2024 г. выросло в 5 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило 12 654. Доля уже запущенных внесудебных банкротств относительно поданных заявлений также выросла. В январе – марте 2023 г. она составляла 69%, сейчас показатель увеличился до 92%. При этом более половины таких процедур начато пенсионерами, — Ведомости.
  Я к тому, что мне казалось, что пенсионерам не шибко кредиты то дают, и вдруг большинство они банкротятся. Странно, почему это так? Зачем банк даёт деньги, если знает, что пенсионер не очень надёжный плательщик, или наоборот?

Сегодня в выпуске:

— Что там с яйцами?
— Нам поправили прогноз по ВВП. Опять беда.
— Про пушистый фонд Blackrock
— На чём зарабатывает Формула-1?



Доброе утро, всем привет!

Начнём с кредитных карт в США

( Читать дальше )

Объемы выдачи льготных ипотечных кредитов в 2024 году сократятся на 10–20%, оценивают в НРА, причем завершающуюся в середине года программу кредитов на новостройки заменят другие льготные программы, прежде всего семейная ипотека. Но на фоне более сильного снижения выдачи ипотечных кредитов по собственным программам банков доля льготной ипотеки заметно вырастет. Спрос на рыночные программы упадет из-за высоких ставок и жестких регуляторных требований ЦБ.

Подробнее — в материале «Ъ».

Центральный Банк решил оставить ставку на высоком уровне до второго полугодия. Однако это не останавливает рост выдачи кредитов: люди спешат приобрести товары до новых повышений цен.

Некоторые считают, что лучше подождать с кредитом, так как ставка, скорее всего, вскоре начнет снижаться. Многие эксперты ожидают среднюю ставку в 14,5% за год. Однако точный момент снижения ставки пока не ясен.

💻Сейчас хорошее время для приобретения облигаций, так как они дешевеют из-за строгой политики Центрального Банка. Рекомендуется начать закупаться бондами до того момента, как ЦБ начнет говорить о возможном снижении ставки.

Однако следует помнить о рисках: возможное возвращение инфляции может повлиять на решения Центрального Банка и цены на облигации. Но, вероятнее всего, ЦБ будет действовать осторожно.

Еще больше финансовых новостей в нашем телеграм канале, подписывайся t.me/financial_triggers


Поиграй на досуге: 

Новая крипто-игра в Telegram ( листинг через пару недель) Hamster Kombat заходить лучше сразу с телеграмм премиум.

( Читать дальше )

По данным экспресс-мониторинга Frank RG, по итогам марта объем выдачи розничных кредитов достиг 1,302 трлн руб (+26% м/м). В марте 2023г выдача составила 1,338 трлн руб. Однако за первый квартал 2024 года объем выдач составил 3,168 трлн руб., что уже на 0,8% выше прошлогоднего результата (3,143 трлн руб.). 

По сравнению с февралем резкий рост показал сегмент ипотеки — банки выдали ипотечных кредитов на 446 млрд руб., что на 36% больше, чем в предшествующем месяце. 

Особняком на российском рынке остается сегмент автокредитования. За март 2024г банки выдали 224 млрд руб. автокредитов, обновив исторический рекорд (+31% м/м и увеличение в 2 раза г/г).

www.kommersant.ru/doc/6634204?tg

Севастополь и Петербург лидируют в рейтинге регионов РФ по платежной дисциплине — доле просроченных населением кредитов перед банками. В аутсайдерах — Северная Осетия и Ингушетия (там доля просроченных кредитов больше всего), сообщает РИА Новости.
ria.ru/20240408/kredity-1937530544.html
 
     Севастополь попал в лидеры из-за низкой общей закредитованности и малоразвитости кредитных сервисов, думаю. Но а Питер вполне заслужено. В целом мы видим, что север он более дисциплинирован и честен(если так можно сказать), чем юг. Думаю это можно объяснить, более высокими зарплатами на северах.
   В целом где крупнее кредиты, там лучше и с возвратами, вот такой вот парадокс)  Всех хуже дело в бедных регионах, там и кредиты не большие и задолженность самая высокая. Абсолютный антилидер Ингушетия 11,76% просрочки, также внизу рейтинга С.Осетия, КЧР, Чечня.
  В целом по РФ доля просроченной задолженности составила 3,4%(-0,6), а средний кредит 443 тыс.руб. Ну как бы не так всё плохо с задолженностью и просрочками, с другой стороны мы понимаем, что с 2022 годом сравнивать не совсем корректно, так как 2022 год был не типичным, особенным для нашей экономики. Интересно будет сравнить 2024 год с 2023 годом, тогда нам удастся получить более реальную картину в ситуации с просрочкой.

( Читать дальше )

Регионы РФ с небольшим неравенством доходов менее эффективно реагируют на изменения денежно-кредитной политики Центробанка. К таким выводам пришли эксперты регулятора. На повышение ключевой ставки быстрее откликаются обеспеченные люди: они охотнее кладут деньги на вклады под высокие ставки. В то же время бедные домохозяйства сохраняют спрос на кредиты вне зависимости от их выгодности, поскольку им может не хватать денег на повседневные траты, — Известия.

Банки хотят обязать использовать в рекламе кредитов охлаждающие фразы, чтобы побудить потенциальных заемщиков оценивать свои финансовые возможности перед оформлением кредитов. Соответствующие поправки в закон «О рекламе» разработали Ассоциация банков России в сотрудничестве с государственными органами.

Авторы поправок предлагают внести во все рекламные материалы о кредитах и займах охлаждающую фразу: «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Если реклама будет содержать хотя бы одно условие, влияющее на размер полной стоимости кредита (ПСК), в рекламе должна появиться ссылка на раздел сайта банка или МФО, где подробно описаны все влияющие на ПСК условия.

Кроме того, должна появиться вторая охлаждающая фраза: «Изучите все условия кредита/займа». В случае, если рекламодатель не может дать ссылку на раздел сайта с условиями, влияющими на ПСК, он должен использовать соответствующий дисклеймер, как обязывает закон в действующей редакции. При этом информация о диапазоне ПСК по-прежнему остается обязательной.

( Читать дальше )

Количество выданных в России микрозаймов за последний год, в млн единиц.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые создало резервы на активы, полученные в обеспечение кредитов, выданных банкам для предотвращения их банкротства. Это привело к убытку в 29,5 млрд рублей по итогам 2023 года, в то время как годом ранее была прибыль в размере 250 млн рублей, несмотря на отсутствие страховых случаев. АСВ предоставило займы на 300 млрд рублей банкам для предупреждения их банкротства, что является рекордным объемом с 2015 года. Эксперты считают, что это не окажет драматического влияния на ситуацию в агентстве.

Заключено 62 договора займа и предоставлены денежные средства на сумму 1,3 трлн рублей, обеспеченные активами на 1,1 трлн рублей. Среди обеспечения по кредитам права требования составляют 75,1%, ценные бумаги — 17,9%, а поручительства — 6,8%. Расходы на создание резервов на возможные потери составили 44,3 млрд рублей, часть из них покрыта нераспределенной прибылью 2019 года.

Эксперты отмечают, что рост объема предоставленных кредитов связан с изменением рыночных условий, таких как переоценка валютных активов и пассивов и рост процентной ставки.

( Читать дальше )