Ипотека

В начале сентября 2017 года мой школьный товарищ решил написать заявление в Сбербанк о рассмотрении возможности снижения процентной ставки по ипотеке. Ипотечный кредит он взял в 2012 году, ставка по кредиту на текущий момент составляет 12,4%. Заявление в личном кабинете мы написали, и через день, на мобильный телефон приходит сообщение о том, что написать заявление через личный кабинет не достаточно, оказывается нельзя идентифицировать клиента, а нужно это заявление распечатать, подписать, отсканировать, и снова отправить в Банк. Ну ладно, Банк «высокотехнологичный» отправили. Через неделю, наверное 22 сентября, приходит сообщение о том, что рассмотрение заявление назначено на 30 октября (за это время было получено одобрение на рефинансирование кредита в ВТБ 24 под ставку 9,5%). И вот наступает 30 октября и тишина… Сегодня поступило на мобильный сообщение, о том, что ставка будет снижена на 0,5%.
Вот у меня такой вопрос, может кто поможет: «Все платежи по ипотеки у нас идут аннуитентные, и в первые лет 5 заемщик в основном платит проценты. В случае рефинансирования кредита, или его досрочного погашения на начальном этапе, возможно ли возвратить излишне уплаченные проценты через суд. Основание- незаконное обогащение банка. И есть ли соответствующая судебная практика?

просрочка по кредитам юр. лиц. и ип. (по данным ЦБ):

просрочка по ипотеке  (по данным ЦБ):


( Читать дальше )

Часто в последние пару месяцев читаю на Смарт-Лабе, на IRN.RU и в других местах о том, как дорога недвижимость в Москве и Подмосковье. Когда-то, в 2003-2004 годах, читая книги Роберта Кийосаки, я удивлялся, как может быть такое, что, просто взяв квартиру в ипотеку, ты можешь сдать ее в аренду дороже ежемесячного платежа, получая чистый денежный поток. У меня такое не укладывалось в голове, «легкие деньги».

Сейчас ключевая ставка в России составляет 8,5%. При этом ипотечная ставка Сбербанка уже 8,9% (для «молодой семьи» или в рамках ипотечной программы застройщика). На ближайшем заседании в пятницу, 27 октября 2017года, ожидается очередное снижение ключевой ставки на 0,25-0,5%. Совсем недавно Герман Оскарович Греф анонсировал при 3% инфляции ипотечную ставку около 5%. Эльвира Набиуллина много раз на пресс-конференциях говорила, что долгосрочный целевой ориентир инфляции – 4%, а превышение ключевой ставки желательно сохранять на 3% выше, что дает долгосрочный  ориентир ключевой ставки не выше 7%. Пока ЦБ скрупулезно выполняет цели, озвученные Набиуллиной. Таким образом, ипотечные ставки на горизонте год-два вполне могут оказаться на уровне 6%.

( Читать дальше )

Вот недавно Г.Греф высказался в следующем ключе:
«Что касается ставок по ипотеке, то ставки будут падать. В зависимости от инфляции, сегодня инфляция 3%, я думаю, что ставки 5% не за горами.»  (https://realty.mail.ru/news/41776/stavki_po_ipoteke_upadut_do/)

Если ипотека будет под 5%, то рублёвые офз будут ещё дешевле. Учитывая, что страна находится под санкциями, существует определённая недоинвестированность, мне в это не особо верится, но что если так и будет?

На самом деле это приведёт к тектоническим изменениям на всех российских рынках. 

Во-первых, произойдёт переоценка недвижимости. Если раньше при ставке 12% на 15 лет вы могли взять кредит 4,2млн при ежемесячном взносе 50тр, то при ипотеке под 5% вы сможете взять уже 6,3млн.руб. (+50%) То есть текущие цены на недвижку при таком раскладе вполне могут не только не упасть, но ещё и подрасти, так как покупательная способность ипотечников вырастет почти на 50%.

Во-вторых, фондовый рынок. Вам кажется, что ммвб в 2100 дорого? Но при таком индексе див. доходность составляет около 5%. А кто Вам будет давать покупать акции при таких дивах? Правильно. Никто. Див.доходность естественным образом рухнет к уровню в 3% (а то и меньше) через рост акций. То есть сейчас 2100, а станет условно 2100*0,05/0,03=3500 (+67%). Такой грандиозный рост будет означать многократный рост отдельных акций и приход кучи физиков на рынок. 

В-третьих, долгосрочные облигации с фикс. доходностью тоже хорошо так вырастут, раздувая балансы держателей и приводя их к самодовольству.

Но даже если всё это произойдёт, конец будет печальным.

При кризисе, который обязательно наступит, уровень просрочки по ипотеки достигнет невероятных размеров, а уровень подушки и общий уровень проц. ставок в прошлом не даст банкам это спокойно выдержать. Возможно, что сбер и будет первым, которого ипотечники и торпедируют.  

Да и ммвб само тоже хорошо рухнет, так как те же банки начнут активно вытаскивать средства, а за ними польются физики с маржинами, которые радовались высоким доходам, думали, что они гении, и поэтому играли с большими плечами. И увидим мы хороший коллапс, который опять создаст отличные возможности для покупки...

В общем как-то так. 




 

Проблемы видны если проанализировать таблицу с сайта ЦБР 
www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-21&pid=sors&sid=ITM_30761
Вот скрин

Итак 
Первое: С увеличением суммы долга 3 графа 4 это просрАченная задолженность-  не падает, хотя должна падать  потому что вновь вошедшие платят лучше.
Второе: Идет увеличение времени если раньше выдавались на меньшие срока то тепреь аж на 186 месяцев в среднем что по идее должно влиять на просроченную задолженность и она должна хотя бы не расти
Третье :  падает процентная ставка столбец 7, а опять таки и просроченная задолженность равна 1,2 %  ( 4/3) — растет
Вопрос когда случится ВЕЛИКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ КРИЗИС ?
На лицо видно что эта пирамида и вечно в нее загонять пипл — не получится
Столбец 3 перестанет изменятся а просрочка пойдет ускоряющимся обвальным темпом?
Даже если при 10% и при темпе выдачи в 25% роста в год просрочка все равно не падает то что будет если давать будет просто некому?

( Читать дальше )

просрочка по кредитам юр. лиц. и ип. (по данным ЦБ):

в целом задолженность снижается или стабилизировалась за исключением категории аренда и недвижимость.

просрочка по ипотеке  (по данным ЦБ):

( Читать дальше )

Всех приветствую. 

            На фоне операционных результатов ПИКа хочу написать небольшой пост про ЛСР.  Еще в 2014г была новость о том, что ЛСР купила землю «Аэропорт Ржевка»(http://kanoner.com/2014/04/03/137602/) для строительства микрорайона, по ходу своей деятельности в начале этой недели недели узнал, что вот вот закончится стадия Р проекта первых двух очередей. То есть в следующем году уже начнутся продажи (если не начались, хотя рекламы не видел), что даст не хилый прирост к портфелю объектов (Уже есть жилой квартал Цивилизация, жилой квартал Цветной город и множество отдельных домов). 
            Ввиду снижения процентной ставки, и как следствие максимального количество взятой ипотеки за всю историю страны. Проработки возможности снижения ипотечного процента до 9% и ниже, компания выглядет достаточно перспективной. Так же если взять во внимание тот факт, что ЛСР платит уже три года дивиденды в размере не менее 78 рублей на акцию, а при текущей котировке 783р это 10% годовых (Ставки по депозитам в топ 100 максимум 8%), интересно узнать ваше мнение о перспективах эмитента. 

( Читать дальше )

Пресс-служба
5 октября 2017 года 

В январе–августе 2017 года банки предоставили более 600 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму свыше 1 трлн рублей.

Процентные ставки по ИЖК снижаются шестой месяц подряд. Средневзвешенная ставка по ИЖК в августе уменьшилась на 0,36 п.п., до 10,58%.

Рекордно низкая процентная ставка позволила в последний летний месяц профинансировать более 90 тыс. ипотечных сделок на сумму свыше 174 млрд рублей (на 10 тыс. сделок и на 19,5 млрд рублей больше, чем в предыдущем месяце). В результате в августе банки выдали 16% всех ИЖК с начала года. Темпы прироста количества и объема ИЖК за август 2017 года по отношению к аналогичному месяцу прошлого года составили 29 и 39% соответственно.

По состоянию на 1 сентября 2017 года совокупная задолженность ипотечных заемщиков перед банками составила 4,8 трлн рублей. Доля просроченной задолженности по ипотеке сохранилась на уровне 1,5%.
www.cbr.ru/Press/event/?id=1384

Всем привет.
Ни для кого не секрет, что мы живём в «кредитной экономике». А кто берёт больше кредитов? Молодые люди, которые думают… не так уж и важно, что они думают. Но важно, что они берут.
Население РСФСР уменьшается. Число молодых потенциальных должников — будет уменьшаться. Привлекательность замкадных инвестиционных новостроек — будет снижается.
Да и вообще, ипотека — это геноцид народа.
Поясняю:
"в прошлом году российские банки начали предлагать ипотеку со сроком выплаты до 75 лет. В итоге переплата по ипотеке в два миллиона рублей, взятой, к примеру, на 50 лет под 12% годовых (ставка на сентябрь 2016-го), и при ежемесячном платеже банку 20 тысяч рублей составит около 10 миллионов рублей" (https://realty.newsru.com/article/31mar2017/15let)

в итоге наш должник будет 50 лет не доедать в месяц на 20.000 рублей… а проживёт ли он эти 50 лет при такой диете? Даже если поделить на двоих, то 10.000 в месяц на питание — это очень существенное подспорье организму взрослого человека через питание (белки и жиры).

( Читать дальше )

Банк Санкт-Петербург планирует в 2018 году выпустить ипотечные облигации объемом 3-5 млпд рублей.
По словам собеседника, банк изначально планировал секьюритизацию на осень текущего года, однако сейчас сделка перенесена.
Схема секьюритизации пока еще не определена. Это может быть или выпуск однотраншевой бумаги через «Фабрику ИЦБ» АИЖК или через секьюритизацию по классической схеме.

Финмаркет