Иис

Прямо сейчас (в 1-й половине 2024) процентные ставки в банках и на рынке бондов держатся неприлично высоко. В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность. Вопрос, как это сделать лучше — на депозите или всё-таки в ценных бумагах? Собрал для вас все преимущества того и другого инструмента в этой короткой, но полезной шпаргалке.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🏛️Преимущества вкладов

💎Надежность и предсказуемость. Доходность вкладов заранее известна и прописана в договоре. По вкладу нельзя получить убыток — даже при досрочном закрытии вклада вы получите как минимум то, что вложили.

💎Есть страховка на 1,4 млн руб. в каждом из банков. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, АСВ компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Эмитент облигаций при плохом развитии событий может объявить дефолт и не вернуть ничего.

( Читать дальше )

Объемы ИИСов увеличиваются (дошли до уровня 2021 года) в основном за счет роста российских акций. И это с учетом того, что на акции приходится лишь 34% активов. В целом стоит признать, что пока российские акции это андерграунд. Когда государственная задача по росту фондового рынка начнет выполняться, а физики поймут, что деньги от инфляции на депозите не спасти, и наступит золотое время для Мосбиржи, Сбера, Тинькова и нас всех.

$MOEX $SBER $TCSG

&Антикризисная Россия

Рубрика #выжимки

Самое важное из исследования 'Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в IV квартале 2023 года' от Банк России.

Инвесторы открывали ИИС перед запуском счетов нового типа:

-Число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в 2023 году выросло на 15%. Основная часть счетов была открыта в IV квартале, что могло быть связано с их желанием зафиксировать условия по первому и второму типу в преддверии введения ИИС третьего типа. Поэтому открытие счетов не сопровождалось массовым притоком средств на них.

( Читать дальше )

Наступило первое апреля, и пока все разыгрывают друг друга, я продолжаю своё регулярное инвестирование (вот уже восьмой год подряд). Для этого пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на 33333 рубля. Начался новый II квартал, в котором мне предстоит пополнить мой ИИС на 100т.р. (400 т.р. в год).

Как обычно, освежаю в памяти последние прогнозы аналитиков, отчеты компаний, смотрю графики за всё время, последний год и последний месяц. Большинство будущих покупок, уже намечено в течении предыдущего месяца, когда я почти ежедневно читаю дивидендные новости. Покупки некоторых акций, напротив, происходят спонтанно, уже в процессе отбора. В любом случае, выбором акций я стараюсь заниматься довольно быстро, не тратя на это много времени. Я глубоко убежден, что на горизонте десятка лет, куда более важным остается именно регулярность инвестирование, нежели выбор отдельных компаний (конечно же, если вы не берете совсем уж сомнительные варианты). После нескольких черновиков, формирую окончательный список и делаю покупки.

( Читать дальше )

Еще один прогноз по дивидендам на следующие 12 месяцев попался сегодня мне на глаза. На этот раз от аналитиков «Синара», которые предсказывают выплату компаниями 3,5 трлн дивидендов в рамках большого дивидендного сезона 2024 с мая по август (в начале года уже был выплачен 1 трлн, в мае будет выплачено ещё ~1 трлн).

20–25% дивидендов придется на долю частных инвесторов, которые как правило 50% из них отправляют на реинвестирование. Таким образом, летом на биржу может поступить дополнительные 500 млрд реинвестированных миноритариями средств (10 среднедневных оборотов Мосбиржи).

( Читать дальше )

Год назад написал вот этот пост:
https://smart-lab.ru/blog/889366.php (камментики ващще огнище там!)

Подведем итоги очередного года, и всего периода существования счета. Сначала про «Все время». 

На скрине частично замазанный результат ИИС «за все время», это с 2018г… Для справки открыт он был в 2015, и из 200к к концу 2016 там было 900. 

Текущий расчет прибыли на скрине выглядит правильным, цифра несколько больше текущего размера счета(правда надо отобрать оттуда заморозку Алибабы).

Громадный расход на плечи, не думаю что он завышен. Самые большие убыточные позиции за все время — Alibaba и Распадская. При том с учетом заморозки — Алибаба — больше, но при расчете в % — ущерб от распадской сильней.

Последний год оказался супер простым с точки зрения попаданий, значительный убыток — только заморозка(если ее не отдадут, и не компенсируют), остальное — копейки на фоне прибыли. И она есть почти куда не ткни… Даже в ВТБ урвал лям.

Крупнейшие прибыли: БСП, Сбер, Лукойл, Совок — последний еще и очень быстро это дал. Нет ни одной позиции которая дала бы убыток в миллион, и 14(!) позиций которые дали прибыль в миллион на протяжении года.

( Читать дальше )

В сети можно встретить много случаев с некорректным удержанием налога по ИИС связанных в основном с неправильным открытием/закрытием ИИС, ошибками брокера и прочими юридическими тонкостями из-за которых можно попасть на налоги. Но с таким я сталкиваюсь впервые.

Коротко: есть ИИС 2-го типа у брокера ВТБ, на ИИС есть различные корпоративные облигации, выплата купонов настроена на сам ИИС, все хорошо, купоны платятся, налоги экономятся.

Но 15 марта наступает дата выплаты по облигациям ХКФ Банка выпуск БО-06. Выплата происходит, деньги поступают на ИИС, но отмечены как «пополнение брокерского счета» и с них удерживают 13% НДФЛ.

Я естественно на это сразу обратил внимание и пишу в чат поддержки, где мне отвечают что в поступившем мне сообщении нет текста что это выплата купонов, а значит ждите 7 рабочих дней. Окей, думаю может глюк и провернут всё взад и пересчитают правильно, но нет, спустя неделю ничего не изменилось. Пишу снова в чат поддержки, там говорят заказывайте брокерский отчет, там можете убедиться что вам всё выплатили. Прошу создать заявку спецам чтобы детально рассмотрели мою ситуацию, говорят мы не занимаемся этим, звоните на горячую линию брокера.

( Читать дальше )

💥Вычеты на долгосрочные сбережения. ИИС-3💥

Новый вычет поделен на 4 вида:

1 вид — вычет в сумме пенсионных взносов по договору НПО
2 вид — вычет в сумме сберегательных взносов по договору НПО (на срок не менее 10 лет)
3 вид — вычет со взносов на ИИС, открытых после 01.01.2024 г.
4 вид — вычет в сумме прибыли на ИИС, открытых после 01.01.2024 г.

ВАЖНО!
👉В случае ошибочного открытия счета ИИС вычетом можно будет воспользоваться при условии, что счет был пустой и на момент подачи декларации договор прекращен.
👉ЛДВ не применяется при реализации (погашении) ценных бумаг, если эти ценные бумаги были учтены на ИИС на дату их реализации (погашения) и (или) ранее этой даты.
👉3 вид вычета возможен, если в год внесения денег договор на ИИC был действителен весь год либо был закрыт в связи с полным переводом к другому брокеру или договор был оформлен в этот же год. 
👉Если потребовалось вывести деньги с ИИС-3 и закрыть счет для дорогостоящего лечение, то социальный вычет по таким расходам не предоставляется!

( Читать дальше )

Айтишник налоговой в Таиланде







Пошел я заполнить Декларацию в ЛК Налоговой. Чтоб получить свои кровные 52000 р вычет по ИИС и 150 000 р вернуть НДФЛ при переносе убытков с 2022 года. А ТАМ ЧЕРНЫМ по белому у вас прибыль 20 000 000 руб. И в конце декларации написано что я должен еще 2600 000 р НДФЛА????


Нашли Блиновскую 2, молодцы...

Стал искать что случилось, оказывается — это было еще в 2021 году. Ну, что пора вспоминать, как это было в 2021 году: https://smart-lab.ru/blog/688055.php
Почему в 2021??? потому что в 2022 прибыли ни у кого не было и проблем не было.

Коды там  с вычетами «туда-сюда не подгрузились». Или айтишники налоговые в Турциях с Тайландами перешли на более жесткий алкоголь? 


ОБЪЯВЛЯЮ ОФИЦИАЛЬНО ОТКРЫТЫМ СЕЗОН ТАНЦЕВ с БУБНАМИ с заполнением 3-НДФЛ

Вот-вот вступят в силу поправки в Налоговый кодекс, которые введут в оборот плюшки введённого с этого года ИИС-3, а также возможность фактической трансформации текущих ИИС в новый тип. Думаю, многим интересна именно вторая часть (и мне тоже), поэтому собрал по кусочкам из интернета некоторые моменты по трансформации максимально простым языком.

Я не юрист и не работаю в налоговой, язык этих документов для меня слишком сложен. Если видите противоречие или хотите что-то добавить, you welcome :)

Можно ли открыть ИИС-3 параллельно существующему?

Нет, нужно преобразовать или закрыть свой текущий ИИС.

Максимальный вычет с 400 тысяч рублей будет за каждый ИИС 3?

Нет, увеличение количества ИИС не предусматривает умножение на три увеличение. Сумма пополнений по-прежнему 400 000 в год по всем вашим ИИС в совокупности.

А несколько ИИС можно делать и у одного брокера или только у разных?

Можно, не забываем опять же закрыть старые ИИС.

А можно ли ИИС-3, открытый в 2024 году, трансформировать в старый?

( Читать дальше )

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Райффайзену не позволяют вытащить прибыль из РФ, японцы страдают от инфляции в несколько процентов, крупнейший бухгалтерский скандал с Evergrande, а также виртуальный тренажерный зал для роботов от Nvidia.

Крокус.

Главная новость недели – это, конечно, ужасный теракт в Москве. Всем, кого он затронул – глубокие соболезнования. (Адрес для целевого сбора донатов находится вот здесь.)

Для всех остальных – надеюсь, что данный дайджест никак не связанных с этой трагедией новостей, поможет вам хоть немного отвлечься от думскроллинга.

Кто планирует выйти на российскую биржу

Ребята из Frank Media подбили статистику по IPO на Мосбирже в 2023–2024 году: за прошлый год 7 компаний вышли на биржу, за первые два месяца текущего – уже 3 штуки. Также вот картинка про тех, кто заявлял о планах по IPO до конца 2024 года:

Картинка от Frank Media

( Читать дальше )