ИИС тип Б

5 лет назад открыл ИИС в Сбере. 

Задача была такая — пополнять на 1 млн в год, прокачивать, пользоваться преимуществами типа Б. 

Поначалу все шло хорошо. 

Пополнения:

2018 г — 0. Присматривался, думал.

2019 г — 755 тыс.

2020 г — 1 млн

2021 г — 1 млн

В 2022 г началось СВО, успел внести только 150 тыс.

2023 г — 0. 

После начала СВО решил приостановить пополнение ИИС до окончания СВО.

Всего внесено за 5 лет: 2 млн 905 тыс.
Все дивы/купоны реинвестированы.
На сегодня счет: 3 млн 205 тыс + 200 тыс (перевели в КИТ, там Яндекс, Поля, Циан).

Два года назад счет был 3 млн 572 тыс.

Год назад счет был 1 млн 905 тыс + 150 тыс (в КИТ)

Т.е. в номинальных рублях с учетом небольшого пополнения и 100% реинвеста я в небольшом плюсе.
Доходность за 5 лет (в номинальных рублях) 500 тыс, или 17% за все время.
В реальных рублях, с учетом инфляции, счет в жесткой просадке.

Вывод: вместо ИИС надо было покупать студии В Москве/Сочи в новостройках в ипотеку.

П.С. Этот счет не единственный.

( Читать дальше )

Предыдущая серия здесь: https://smart-lab.ru/blog/927183.php

Хотел протянуть в Открытии до конца года, но глядя на то, как деградирует сервис, решил ускорится, по крайней мере с ИИС, перевод которого занимает больше времени, чем переброс денег с обычного счета. Тем более, что по счету придется заплатить налоги раньше времени, чего делать пока не хочется.

ИИС менее 2-ух лет. Полностью закрыл все позиции на счете ИИС, перевожу в Финам только денежные средства.



За время, прошедшие с предыдущей серии Открытие Брокер напоследок умудрился трижды испортить мне спокойную алго-жизнь:
— в августе отрубили мне терминал МТ5 без предупреждения из-за торговли ADR, на разборки и запуск нового ушло два рабочих дня, позиции пришлось крыть руками через веб-интерфейс, вся торговая статистика терминала за 1.5 года оказалась потеряна.
— в сентябре фондовый рынок в МТ5 не работал более суток, дырки в данных за тот день так и остались. Совпало, как обычно, с падением широкого рынка. Позиции руками не крыл, чтобы не перестраивать алгоритмы, перетерпел убытки.

( Читать дальше )

Предыдущая серия здесь: https://smart-lab.ru/blog/915170.php

На ИИС в июле произошло ускорение за счет широкого роста всего фондового рынка за последние недели.



Получил письмо от Открытие Брокер о доступности торговли квазироссийскими ценными бумагами. Список доступен по ссылке. Отличная новость! Добавляю в системы 17 хороших бумаг, среди которых мои любимые TCSG, без которых я очень скучал :) 

Update:
Позвонил менеджер из Открытия Брокер, оказывается хороших новостей две. Открытие снизило ставки маржинального кредитования по ряду бумаг.
Например по SBER: было 0.4, стало 0.3.

Начало здесь: ИИС типа Б здорового человека против ИИС типа А курильщика 
и здесь: ИИС типа Б здорового человека против ИИС типа А курильщика v2.1 — немного статистики



С момента последней публикации никаких изменений в системах не было. Все работает почти :) на автомате, этим и нравится фонда, в отличии от срочного рынка, где задалбливают постоянные смены контрактов, особенно в BR и NG.

Несмотря на выигранную битву с MQ по ордерам BoC, до реальной работы темы еще не доехала. Брокер до сих пор не обновил релиз и обещает это сделать только к середине июля. Поэтому основная боль это комиссии, однако надеюсь, что скоро Открытию придется учится жить скромнее без моих расходов :)



( Читать дальше )

Напомню общие правила ИИС:

▪️1 инвестор = 1 ИИС

▪️Инвестор должен выбрать либо ИИС тип А, либо ИИС тип Б

▪️Минимальный срок существования ИИС — 3 года для получения льгот

▪️Максимальное пополнение ИИС за календарный год — 1 млн руб.

▪️Вывод активов = закрытие ИИС

Более подробно об общих правилах с пояснениями и об ИСС тип А читайте здесь — https://t.me/investassistance

Ни для кого не секрет, что прибыль или доход от операций с ценными бумагами облагается налогом по ставке 13% (15%*)

*«НДФЛ для богатых», чьи доходы превышают более 5 млн рублей год.

ИИС тип Б позволяет избежать налога на доход, кроме налога на дивиденды, то есть не платить НДФЛ с дохода от купли/продажи(погашения) ценных бумаг и с купонов. Дивиденды всегда облагаются налогом для физических лиц.

Для ИИС тип Б не нужно иметь доход облагаемый НДФЛ по ставке 13%, как для ИИС тип А(ссылка на пост о нём есть выше). Единственное, нужно быть также резидентом РФ (резидент — это физическое лицо, проживающее на территории РФ не менее 183 дней в течение 12 месяцев, идущих подряд) на момент закрытия ИИС.

( Читать дальше )

В 2006 году, открыв первый брокерский счет, размышления были о “доходе, который сделаю”. В ближайшее время или чуть позже.

Как оказалось, такой фокус на доходности типичен для большинства начинающих. Истории успеха будоражат воображение. Какой бы доход был получен, если бы вложился вчера/месяц назад/в прошлом году…

Сейчас, спустя много-много лет, приоритеты, на которых акцентирую внимание, изменились. Пришлось создавать другие привычки, смещать фокус на более важное.

Что оказалось более важным, чем доходность?
👉риск;
👉издержки;
👉налоги.

Доходность же оказалась второстепенным фактором, в некотором смысле производной от трех перечисленных элементов. Поговорим подробнее об этих трех компонентах.

1️⃣Риск В контроле риска обращаю внимание на две вещи.

Во-первых, диверсификация. Торговать сишкой — хорошо. Но может добавить в портфель спекуляции Сбером? Или еще расширить количество торгуемых акций и индексов?

Расширяем дальше — добавляем пассивную составляющую. Акции, длинные облигации, короткие облигации. Получаем диверсифицированный портфель по методам, инструментам, классам активов. И по уровню сложности применяемых идей.

( Читать дальше )

Возможно, я вас уже достал темами ИИС-III и листинга американских ETF, здесь всё больше популярно про «нагнут» и «обманут», но потерпите ещё немного. Наткнулся на буклет «Основные направления развития финансового рынка на 2022 год» от 23.07.2021, выпущенный ЦБ — cbr.ru/Content/Document/File/124658/onrfr_project.pdf

Среди 91 страницы сложных речевых конструкций из разряда «В то время, как наши космические корабли бороздят просторы Вселенной…» есть довольно интересный кусок про ИИС-III. Цитирую:

«Кроме того, будет внедрен ИИС типа III c горизонтом инвестирования 10 лет. По ИИС типа III также будет работать комбинация налоговых льгот, предусмотренных ИИС типов I и II. Лимит льготируемого ежегодного пополнения ИИС типа III составит 6% от заработной платы, будут освобождены от налогообложения дивидендные доходы по российским акциям.
Банк России не считает целесообразным стимулировать инвестиции российских граждан в иностранные активы за счет бюджетных средств. В связи с этим налоговая база по доходам по ИИС типа III будет считаться раздельно для российских и иностранных активов, и льгота на доход будет применяться только в отношении доходов по российским активам. При этом доля российских активов на ИИС типа III должна быть не менее величины, установленной Правительством.

( Читать дальше )

Сейчас ситуация такова: есть два брокерских счета:
1) Тинькофф. Долгосрочная перспектива, крайне редко что туда докупаю. Портфель на 3₽ млн., 100% российские и иностранные акции (примерно 50/50).
2) ВТБ. Краткосрочная и среднесрочная торговля, каждый день покупка/продажа. Портфель в $, эквивалент 2₽ млн. Все, что больше — снимаю. 100% иностранные акции.

Также в Тиньке открыт ИИС, которому уже год, на котором лежит 100₽.

И вот какая пришла мысль:
Перевести с брокерскоко счета Тинькофф на ИИС все российские акции. Потихоньку, с минимальными потерями из-за комиссий: выводить деньги в «дивидендный день» и на следующий день, при гэпе, купить акции, но уже на ИИС. Также поступать на самом ИИС с уже купленными там российскими акциями. Потом также поступить с иностранными акциями.

Закрыть счет ВТБ и перевести все деньги на обычный брокерский счет Тинькофф. И торговать на нем интрадей.

Цель — избавиться от 13%-го налога в случае вывода (а это когда-нибудь случится).

Друзья, поругайте или похвалите. Схема рабочая, нет? Может, уже давно так многие поступают и я не открыл Америки. Короче нужны ваши советы.
Заранее благодарю всех откликнувшихся.

п.с. ИИС-А мне не подходит.