За сегодня

Топиков: 113

форум акций: 158

остальные форумы: 60

комментариев: 674

за месяц

 

Блог им. smoketrader |Финансовый мониторинг клиентских операций. Что видит ЦБ (УФМ и ВК). ПОД/ФТ. 115-ФЗ. Должная осмотрительность.

Коллеги, был честно говоря удивлен, количеством читателей и интересу к теме про блокировки клиентских счетов — банками по возможным сомнительным операциям. Мне казалось, что это «отгремело» еще год назад, когда активно блочили всех…

Напишу еще один пост, про то, как и на что смотрит Регулятор. Это в БОЛЬШЕЙ мере относится к юр.лицам, однако, поскольку ЦБ РФ видит все счета и что-откуда пришло/ушло, может затрагивать и физиков... 

Все отсылки клиентов к ГК и приход с юридически подкованным адвокатом дают плоды очень (очень-очень) редко. Немудрено, что ЦБ вдруг решился «сократить» черные списки… но на деле пока ничего нового не слышно. 
Должная осмотрительность, в купе с отсылкой к 115-ФЗ, плюс внутренние правила ПОД/ФТ/ФРОМУ банков дают неограниченные возможности «кошмарить» своих клиентов. ЦБ РФ уже давно выпускает письма/указания и требования к Банкам по проявлению должной осмотрительности!

Более того, те юр.лица (ритейл), которые работают с клиентами (покупателями) в рамках открытой оферты (и типа не могут не продать товар клиенту иначе он — их засудит по ГК) УЖЕ абсолютно правомочно отказывают клиентам, если те не могут доказать происхождение средств (ну или свою легитимность). И это следствие давления со стороны Управления Финмониторинга и Валютного Контроля ЦБ РФ. ЦБ через банки «давит» на конечных клиентов, ибо у них счета/обслуживание там. Поверьте, если Вы что-то не исполняете и ссылаетесь на ГК и Конституцию (на права) — Вам сначала все заблокируют… А уже потом Вы будете разбираться… причем не один месяц. И в 80% случаев (пока) — безуспешно. 

По текущей практике многие банки (их фин.моны) говорят мне, что теперь по ВСЕМ входящим платежам с сомнительных компаний (признаки сомнительности по скорингам/профсуждению) идет отсылка в РФМ… По причине — лицензия дороже… Но вцелом, зависит от банка — кто-то проводит платежи, кто-то стопит. Пока непонятно, когда проверяется фирма. Получается в спец.скоринг она и ее «поставщик» попадается, когда первая ставит на фирму в списке 550-П… Вчера от крупных банков звучало, что переставлять дальше можно не более 25% «прихода»… а кто-то говорит и 50%…

( Читать дальше )

Блог им. smoketrader |Вынужден вынести в отдельный пост: Блокировка средств клиентов у банков и/или брокеров.

К этому посту - https://smart-lab.ru/blog/521551.php

Блокировка средств клиентов. 
(репост моего коммента по ситуации — осень 2017)...

Сейчас ЦБ анонсировал, что у клиентов появятся возможности выйти из «черного списка» подав оправдательные документы на рассмотрение...
Также, 550-П был заменен на 639-П. 
Положением ЦБ от 30.03.2018 г. №639-П установлен новый порядок, сроки и объемы доведения до банков и НФО информации об отказах по ПОД/ФТ.


Разбирая ситуацию, рассказанную одним из друзей, где один большой банк, будучи под ВА не выдавал клиенту ВКЛАД… Мотивируя запретами СБ (службы безопасности)… Эта история имела положительный (для клиента) конец. Хотя, в процессе «разбора полетов» удалось найти не столь радужные истории этой недели у данного банка.

550-П, от 20 июля 2016 года. «О ПОРЯДКЕ ДОВЕДЕНИЯ ДО СВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НЕКРЕДИТНЫХФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ИНФОРМАЦИИ О СЛУЧАЯХ ОТКАЗА В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ, ОТКАЗА ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) И (ИЛИ) РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С КЛИЕНТОМ»



( Читать дальше )

полезные записи за 24 часа

★13 33 Крaткoe рукoвoдcтвo пo aнaлизу эмитeнтoв
★10 12 Движемся к миллиарду: Павел Дуров рассказал на что не собирается тратить деньги и почему держится подальше от РФ и США
★8 56 ЦБ запретит доступ неквалифицированным инвесторам к половине акций РФ
★8 17 Профессиональные юристы по судебным спорам с брокером и их цены. Бугрушев Александр
★7 19 Ренессанс Страхование: бенефициар высоких ставок или аналог Berkshire Hathaway?
★6 32 Ситуация на текущий момент
★5 84 Интервью Такера Карлсона с Павлом Дуровым. Очень всем рекомендую.
★3 4 Краткое содержание Mozgovik Research с 1 по 7 апреля: FEES, FIVE, KZOS, ENPG, золото, портфели
★3 12 ФосАгро запускает блог на Смартлабе
★3 91 С118000 на Si - далекое близкое
+201 177 Дуров дал редкое интервью, на сей раз Карлсону
+177 32 Ситуация на текущий момент
+136 2 Правительство может помочь металлургам, SPO и IPO продолжают будоражить рынок🔥Акции и инвестиции
+107 56 ЦБ запретит доступ неквалифицированным инвесторам к половине акций РФ
+97 22 Индекс МБ сегодня
+97 12 ФосАгро запускает блог на Смартлабе
+93 19 Ренессанс Страхование: бенефициар высоких ставок или аналог Berkshire Hathaway?
+92 48 Тимофей, зачем этот детский сад с конференциями. Переводи их в VR.
+85 84 Интервью Такера Карлсона с Павлом Дуровым. Очень всем рекомендую.
+77 4 Размещение ОФЗ

самые обсуждаемые сегодня

32к Ситуация на текущий момент
22к Азия. Четверг.
22к Индекс МБ сегодня
17к Профессиональные юристы по судебным спорам с брокером и их цены. Бугрушев Александр
13к Павел Дуров и Такер Карлсон: главное. Про Вконтакте, Telegram и инвестиции
11к С 1 мая убирается комиссия при переводах через СБП! Куда я буду переводить свою "подушку безопасности"?
9к Иди к папочке. Годядю и Амазон веб заблокировали
7к Говорение и 80. Зарплаты - выше.
4к Кто пишет поставьте до 15 лайков этому посту ?
4к Выход на FIRE или на пенсию через три года 🫡
....все тэги
UPDONW
Новый дизайн