2022 год для меня, как серийного вкладчика, начался тухло, ставка по вкладам 8,5% и ни каких перспектив ее повышения.

Пока в конце февраля 2022 года один великий полководец не принял волевое решение.

Итогом волевого решения стал бакс по 120 руб, индекс ММВБ ниже 2000 пунктов и ключ 20% годовых.

На возникшей панике и выносе ликвидности из банков, в течении недели, отменили налог по вкладам задним числом за 21-23 годы.



На этом моменте все вкладчики под лозунгом "халява" ринулись продавать валюту и открывать вклады.

Банки предлагали ставку 20-25% годовых сроком до 6 месяцев, логично ожидая снижения ставки.


И снижение ставки последовало — 17%, далее 14%, далее 11%, все ниже и ниже. 

Пока к октябрю 2022 года уровень не достиг 7,5% годовых, под завывания лоббистов, которые требовали ставку еще ниже.

В среди промышлености, застройщиков и бизнеса царила эйфория. 



К августу 2022 года 6 мес вклады под 20 — 25% окончились, при этом курс бакса упал на уровень ниже 60 руб за бакс, юань ниже 9 руб, индекс был 2200 пунктов.

( Читать дальше )

Глава ВТБ уверен, что ставка будет снижена, и готов заключить пари. Ранее первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов допустил сохранение ставки. Центробанк рассмотрит вопрос о ставке в следующую пятницу, 6 июня


При этом ставку по вкладам ВТБ держит значительно выше рынка на уровне 20,93% от 2 млн и 21,5% от 5 млн руб.

Ставки по персональным вкладам с 29 мая 2025 года
(мин. сумма от 2 млн, без пополнения и снятия):
1 мес (31 дн) = 19,47%
3 мес (91 дн) = 20,09% (ежемесячно), 20,42% (в конце)
6 мес (181 дн) = 20,08% (ежемесячно), 20,93% (в конце)
9 мес (271 дн) = 18,90% (ежемесячно), 20,12% (в конце)
1 год (370 дн) = 18,40% (ежемесячно), 20,01% (в конце)


Сбер на данный момент предлагает 20,5% (на пакете сбер Первый).
Альфа 19,5%, ГПБ 20%.


Запоминайте, именно так выглядит поведение человека, который ждет снижения ключевой ставки.

Пропылесосить рынок, всосать в себя максимальную ликвидность на хаях ставки.


ЗЫ Альфа и ГПБ явно ждут снижения ставки и выноса ликвидности, на фоне более высокой ставки у топ 2.

В 2024 году было обьявлено о введении ИИС 3 типа с вычетом на доход по ИИС в размере 30 млн руб.

При этом минимальный срок ИИС повышался поэтапно до 10 лет.

На фоне 15% НДФЛ по вкладам, идея откупить 3 летние ОФЗ на ИИС на крупные суммы под льготу, меня заинтересовала.
С нетерпением ждал конвертации ИИС старого типа в новый.

Ждал почти год, пока в декабре 2024 года наконец не были приняты поправки и произведена конвертация моего ИИС в новый тип.

Что в итоге сейчас имеем.

1. Эффективная ставка ОФЗ, которую транслирует биржа и смарталаб сильно завышена. Реальная эффективная доходность, если привести ее в сравнение к ставке годового вклада с выплатой процентов в конце срока, примерно на 1% ниже, чем заявлено.

Так например ОФЗ 26232 заявленая ставка 16,1%, реальная 15,2% годовых.
 

Есть гарантии, что если уж с доходностью пытаются ввести в заблуждение, больше ни каких подвохов нет?

Была не так давно история, когда облигации, которые во всех справочниках числились не суббордами, оказались суббордами. Правда эта небольшая мелочь выяснилась, когда облигации списались в капитал банка.

( Читать дальше )

Весь прошлый год мы с интересом наблюдали нападки на главу ЦБ Эльвиру Набиуллину с требованием снизить ключевую ставку.
Фактически, из главы ЦБ делали козла отпущения, обвиняя ее во всех проблемах экономики.


Я, как серийный вкладчик на текущий момент, тоже выступаю за снижение ставки. 
Пора дать популистам то что они так мечтают получить.


Валюта на лоях, но с учетом ключа в 21%, мне приходится сидеть на вкладах, облизываясь на курс бакса (юаня).

Давайте уже снизим ставку хотя бы до 18%, так чтобы доходность по вкладам упала до 18 — 15% НДФЛ = 15,3% годовых и я мог спокойно уйти депозитом в валюту. Фиксануть полученную валютную доходность.

Вполне допускаю, что моему примеру последуют и другие крупные вкладчики, который тоже начнут откупать валюту.


50 трлн хватит чтобы запустить ракету — бакс по 200 руб, официальную инфляцию в 50% годовых.

Пусть противников высокой ставки благодарный народ поднимет на вилы.))

Дальше можно будет спокойно поднять ключ на 50%, ни один выживший популист даже не гавкнет.

( Читать дальше )