В последнее время всё чаще задают вопрос: «Какие гарантии вы даёте?». Я могу дать гарантию только в том вопросе, который могу контролировать, то есть под моим контролем качество проведения и заявленный результат консультации.

Всё остальное не подвластно моему контролю, то есть гарантированная доходность при инвестировании, защита при риске просадки капитала и другие подобные моменты.

Мы сегодня живём в непростое и нестабильное время. Я, как и множество людей, тоже хочу каких-то гарантий. Но я также понимаю, что адекватно мне их никто не может дать.

Как можно дать гарантию там, где ты не оказываешь влияние и не держишь всё под контролем?

Гарантировать могут только не совсем экологичные люди, главной целью которых является только получение дохода здесь и сейчас, не заботясь о своей репутации.

Для меня репутация важнее денег. Один раз ее испортив, больше денег не заработаешь. Поэтому я не могу дать гарантию доходности, которую озвучиваю. Она может быть выше или ниже заявленной, так как зависит не только от экономических процессов, а больше от геополитических.

Людмила записалась на консультацию, сама не понимая, зачем ей это надо. Потом выяснилось, что для исправления прошлых ошибок и учиться жить по-новому.

Я не люблю писать про финансовую грамотность женщины, так как считаю, что в данном вопросе не может быть гендерного разделения. Я не поклонник убеждения некоторых женщин, что мужчина должен содержать семью, а женщина вести семейное хозяйство, не считая деньги.

Никто никому ничего не должен.

Если такая финансовая модель есть в семье, то этого хотят оба супруга и их это устраивает. Именно такая модель устраивала Людмилу и его супруга: он зарабатывал деньги и принимал все финансовые решения самостоятельно, она тратила деньги, не считая.

Но в то же время она не была тунеядцем, у нее была работа, но размер заработной платы покрывал только косметические процедуры и дорогостоящие тренировки в спортзале (от себя добавлю, что в свои 45 лет она выглядит отлично).

Случилось то, что не ожидалось: после 17 лет в семью пришел развод. Я не знаю его причины и это не моя компетенция, но результаты данного развода являются именно моей специализацией.

«Одни копят, словно должны жить вечно, другие тратят, словно тотчас умрут» — гласит известный афоризм Аристотеля.

Действительно часто люди бросаются из крайности в крайность, либо отказываясь жить здесь и сейчас, либо напрочь забыв о будущем. Я не сторонник крайностей в любых проявлениях и всегда стараюсь найти что-то среднее.

Для чего вообще нужно планировать свою жизнь, не только ее финансовую сторону, а вообще жизнь?

Чтобы не стать частью вечно ноющей толпы, постоянно ищущей причины, почему они в печали и не в ресурсе «поднять задницу с дивана». Ох, с одной стороны, я завидую им. А с другой, мне их просто жаль.

Если четко поставлены цели и выработана стратегия и конкретные шаги по их достижению, то события в жизни будут складываться так, чтобы эти цели были достигнуты. Можно сколь угодно винить внешние события, но давайте вернемся ровно на год назад.

И вот представьте, что весь этот год мы только следили за событиями, разворачивающимися вокруг нас, и больше ничего не делали. Мы бы тогда не только не сдвинулись с той же точки, но вернулись бы в минус.

Почему-то раньше мне казалось, что не совсем корректно писать о кейсах на большие суммы, так как для некоторых они покажутся смешными. Но считаю, что такие кейсы необходимо писать для расширения возможностей аудитории.

Данный кейс публикую с разрешения клиента. Клиент обратился по рекомендации от моего нынешнего клиента.

Стартовые возможности:

• сумма к долгосрочному инвестированию – 5 млн.$;
• коммерческая недвижимость – 3 объекта, приносящие доход 7-9% годовых;
• ежегодная дельта между доходами-расходами, которую можно использовать для долгосрочных целей – 150 000$.

По целям клиент обозначил:

1. Защита накоплений, как минимум, от инфляции. Большая часть накопленных средств находится в криптовалюте, нужно их конвертировать в консервативные инструменты, но также незначительную часть денег можно использовать для более рисковых операций. Цель – получение пассивного дополнительного дохода через 15-20 лет.
2. Отдельный капитал на образование детей через 15-16 лет (детям 1 и 2 года). По уровню сегодняшнего дохода есть возможность оплачивать образование детей из текущих доходов, но клиент оценивает все возможные теоретические риски, что данной возможности может не быть в будущем.

«Зачем мне ваши трастовые структуры, страховые оболочки, конфиденциальные фонды, я им не верю. У меня все сбережения в криптовалюте, они приумножаются и большей защиты и конфиденциальности не может дать ни один инструмент.»

Это убеждение я слышала и читала неоднократно. Один из его очевидных изъянов — это все накопления в одном инструменте, про другие не стоит сейчас задача говорить.

Недавно в соседней России законодательно утвердили механизм изъятия криптовалюты в рамках уголовных дел. Мы видим то, что хотим видеть. Но конфиденциальности здесь нет, стоит только углубиться в данную тему детально.

В рамках своих услуг, мы открываем клиентам счета в иностранных банках.

Я всегда настаиваю на том, что счет должен быть зарегистрирован для белорусов в Национальном банке, а для россиян в налоговой.

Даже если с нашей страной нет обмена данными, то информация о наличии иностранного счета для спецслужб не является проблемой, это же очевидно. Конечно же, клиент принимает окончательное решение сам и несет за него полную ответственность.

На этапе завершения работа с очередным кейсом. Публикую с разрешения клиента.

У клиента крупный бизнес в Беларуси, в основном экспорт идет в Россию и Казахстан.

Обратился с запросом купить похожий бизнес в России.

Во-первых, этот вопрос граничит с моей компетенцией, так как я работаю только с личными финансами, но рекомендовать экспертов в данной области могу.

Во-вторых, так или иначе расширения бизнеса когерентно с личными финансами, и поэтому необходимо было выяснить, все ли финансовые риски закрыты.

Некоторые бизнесмены считают себя миллионерами не по наличию капитала, а по оборотам бизнеса.

Например, оборот в бизнесе составляет 1 млн.$ в год, а вот чистая прибыль только 10-20% от этой суммы, то есть 100.000-200.000$.

Если продать бизнес, то тогда можно владеть миллионами долларов, но только в том случае, если они пойдут в личный капитал. Но не факт, что прибыльный бизнес сегодня не обанкротится завтра.

Поэтому миллионером можно считать себя только тогда, когда в личном капитале, отдельном от капитала бизнеса, будет 1 млн.$ и больше.

Вопрос сохранения и защиты денег актуален во все времена, даже в стабильные и спокойные, ведь риск потери существовал всегда.

Когда-то в меньшей степени, сейчас в большей степени. Экономические показатели зависят от множества факторов, в том числе от эпидемиологических и геополитических, которые мы напрямую ощутили на себе.

Мы помним 90-е годы, когда люди за ночь теряли чемоданы денег. Да, именно чемоданы, когда на них можно было бы купить не одну квартиру. Говорю это уверенно, так как в 90-е я достигла осознанного возраста и вполне ясно понимала из разговоров родителей о той ситуации.

Наша генетическая память сохранила те события, соответственно боится их повторения. Поэтому первая мысль, которая возникает в критическое время – это потратить на что-нибудь деньги, а то пропадут.

Важно помнить, что исторически сложившиеся события не гарантируют такое же повторение в будущем. Да, важно помнить историю, но учитывая ошибки, допустимые в прошлом, необходимо предпринять новые действия, которые их сведут к минимуму.

Путь к миллионам долларов лежит через маленькие шаги финансовой грамотности. Все хотят инвестировать, но не все могут это делать прямо сейчас.

Инвестирование – это долгий процесс. Если понимаем, что нет запаса денежных средств для поддержания текущего уровня жизни на случай непредвиденных ситуаций, то с инвестированием нужно повременить.

В 2021 году за консультацией по инвестированию обратился клиент с доходом 4 000$ в месяц. Это было заявлено на предварительной встрече.

Накопленных денег не было, но дельта между доходами и расходами составляла 2 000$ в месяц. Первоначальные вводные данные неплохие, с такой дельтой вполне можно эффективно работать.

На консультации выяснилось, что у клиента есть долг около 20 000$ (именно долг у физического лица, не банковский кредит) и совсем нет накоплений в подушке безопасности.

То есть по факту получается, что есть хороший доход, который он не может полностью использовать для своих нужд, и долги.

Запрос был таков: инвестировать дельту, чтобы быстро ее удвоить и рассчитаться с долгами.

За последний год авторынок вырос до небывалых размеров, спрос на авто значительно превышает предложение. Это хорошо, значит люди имеют финансовые возможности приобретать автомобили.

Но глубже разобравшись с ситуацией понимаешь, насколько на сегодняшний день переоценен авторынок. Поэтому к данной покупке нужно подходить не эмоционально, а осознанно, взвесив все «за» и «против».

«Купить авто, чтобы деньги не пропали» — это худшее, что может быть. Почему вы считаете, что деньги пропадут? Если хранить их в рублях и «под подушкой», тогда да, риски высоки. Из-за страха потерять деньги люди совершают безумные покупки, но нужно отдавать отчет, что авто нужно обслуживать, платить налог на имущество. Если авто будет просто стоять без движения, то можно сказать, что деньги пропали, так как превратится в кусок железа.

Перед покупкой нужно убедиться, что подушка безопасности сформирована в полном объеме. Это нельзя игнорировать. Далее посчитать, какова должна быть стоимость авто.

Не раз я слышала на предварительной встрече, что трастовые структуры не актуальны для резидентов Европы. Я не настаиваю, так как знаю актуальность, потому что вижу потенциальные риски. Каждое наше действие или бездействие влечет за собой последствия: положительные или негативные, а порой и критические.

Здесь и сейчас жить хорошо, но если мы хотим жить хорошо и в будущем, то позаботиться об этом нужно уже сегодня.

Неопределенность завтрашнего дня может пугать и парализовать наши действия, но фактом является то, что неопределенность – это наша реальность сегодня. Ее просто нужно принять и двигаться согласно траектории своей стратегии.

Некоторые экспаты находятся в какой-то непонятной эйфории от того, что они получили ВНЖ и сейчас «море по колено».

Есть факты, и об этом я писала, когда ВНЖ не продлевали, и человек сталкивался с той самой неопределенностью, к которой не был готов.

Сегодня я расскажу кейс человека, который не относится к данной категории людей. Он экспат, но уже получивший гражданство европейской страны, что значительно снижает внешние риски.