ОФФТОП |Компания «ФИНОТДЕЛ» рассказала о новых возможностях взаимодействия банков и микрофинансовых организаций

Представители микрофинансовой компании «ФИНОТДЕЛ», специализирующейся на предоставлении займов малому и микробизнесу, приняли участие в XII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Инновации и защита прав потребителя — фокус на клиенте», которая прошла 23-25 октября в Москве.

В рамках мероприятия представители крупнейших микрофинансовых компаний России обсудили вопросы, касающиеся условий кредитования, проблем контроля и погашения задолженностей, а также повышения финансовой грамотности населения. Однако основной задачей конференции стало детальное изучение проблем повышения доступности финансовых услуг.

К примеру, спрос на займы на развитие бизнеса на сегодняшний день составляет порядка 320 млрд рублей, в то время как объем портфеля средств, выданных микрофинансовыми организациями малым предприятиям, на начало 2013 года едва превысил 26 млрд рублей. 

Немаловажным фактором в решении проблемы повышения доступности финансовых услуг является сотрудничество микрофинансовых организаций с государственными структурами и коммерческими банками, которое предполагает не только непосредственную выдачу банковских кредитов МФО, организацию денежных переводов и платежей, но и получение поручительств от государственных гарантийных фондов в пользу МФО перед банками.

Так, в рамках привлечения дополнительных источников фондирования микрофинансовая компания «ФИНОТДЕЛ» в 2012 году осуществила вексельный заем общим объемом 300 млн рублей. Также компания стала одним из победителей конкурса на получение субсидий из бюджета г. Москвы для реализации мероприятий Городской целевой программы развития и поддержки МСП в г. Москве на 2010-2012 гг. «Предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства микрофинансовых услуг». С июля 2011 года компания участвует в государственной программе поддержки малого предпринимательства МСП Банка, благодаря чему предоставляет займы некоторым категориям предпринимателей по сниженным ставкам.

ОАО «ФИНОТДЕЛ» постоянно работает над сервисами, связанными с процессами выдачи и погашения займов, которые служат для максимального удовлетворения потребностей заемщиков. Клиенты компании могут получать средства на пластиковые карты коммерческих банков «Русский Элитарный Банк», СДМ-БАНК, «Росэнергобанк». Погашение задолженности также осуществляется дистанционно: в банкоматах «Русславбанка», «КИВИ Банка», терминалах платежных систем «ЛИДЕР», «Элекснет», QIWI или Contact. 

«Банки и микрофинансовые организации на сегодняшний день не являются прямыми конкурентами. По нашим данным, в крупных городах с развитой финансовой инфраструктурой, присутствием большого количества банковских организаций популярность МФО несколько ниже, чем в более мелких населенных пунктах. С другой стороны, услуги микрофинансовых организаций крайне популярны среди ИП и начинающих микропредприятий. То есть МФО являются скорее промежуточным звеном, которое помогает малому бизнесу сформировать кредитную историю для дальнейшего сотрудничества с банками», — говорит генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова. 

Блог им. fondbull |Зачем банкам экспресс-кредитование?

Мне представилась возможность узнать подробнее о специфике активно обсуждаемого в настоящее время рынка микрофинансирования. МСП Банк, ФИНОТДЕЛ и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ) представили результаты совместного исследования «Банки vs. МФО: сравнительная характеристика займов на предпринимательские цели».
Инвесторам и аналитикам эта тема интересна в связи с большим вниманием, уделяемым рынку микрофинансирования в свете ряда произошедших в финансовом секторе событий. Здесь, прежде всего, стоит упомянуть тот факт, что с сентября текущего года надзор за всеми финансовыми рынками перешел к ЦБ в его новой роли мегарегулятора. В сферу интересов ЦБ после этого попали и микрофинансовые организации. В конце сентября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина провела  встречу с новыми подопечными — представителями сектора микрофинансирования (в том числе и тех, которые выпустили исследование), на которой обсуждались вопросы регулирования рынка. Тот факт, что представители ЦБ понимают, что стандарты регулирования МФО не должны полностью повторять стандарты банковского регулирования, является позитивным для рынка микрофинансирования. Более того, необходимо стимулировать его развитие, так как благодаря этому вырастет доступность кредитов для малого и среднего бизнеса.

Из презентации стали понятны основные особенности деятельности МФО и выяснились различия в вопросе регулирования. Ниже представлены наиболее интересные факты из исследования:

• Средняя ставка по микрокредитам составляет порядка 16%, по микрозаймам — 55%.

• Средний размер микрозайма среди МФО составляет 300 тыс. руб., в то время как средний размер микрокредита у банков — 750 тыс. руб.

• В 2012 году портфель выданных кредитов малому и среднему бизнесу увеличился почти на 15%, в то время как рынок микрозаймов вырос на 33%.

• Более 80% кредитов и микрозаймов выдается сроком на 1 год и более. При этом средний срок по кредитам банков — 26 месяцев, у МФО он составляет 20 месяцев.

• 96% клиентов МФО — индивидуальные предприниматели, в то время как у кредитных организаций их доля составляет лишь 44%.

• 100% опрошенных клиентов МФО изначально обращались в банки, после чего, неудовлетворенные условиями или получившие отказ, они шли в МФО.

• 81% от учувствовавших в исследовании респондентов обращаются в МФО из-за того, что банки требуют слишком много документов.

• 38% опрошенных клиентов банков указали «высокие проценты» как одну из причин, по которой они не обратились в МФО. В то же время 13% клиентов сочли условия займов МФО более хорошими, а 64% — удовлетворительными.

Таким образом, в дальнейшем можно рассчитывать, что ограничения ставок в сфере кредитования, которые обязательно произойдут, в первую очередь негативно повлияют на небольшие коммерческие банки, маржинальность бизнеса которых в условиях жесткой конкуренции за фондирование пострадает. Ограничения по ставкам микрозаймов также стоит ожидать, но, учитывая вышесказанное, они не должны быть настолько радикальными, чтобы подорвать модель бизнеса микрофинансовых организаций. Это, в свою очередь, позволит им развиваться и наращивать долю рынка кредитования малого и среднего бизнеса за счет существенно более низких требований к заемщику, чем те, которые выдвигаются банками. Вместе с этим стоит ожидать, что вместе с сокращением разницы процентных ставок по кредитам банков и займов МФО будет сокращаться и разница в размере предоставляемого микрофинансирования. Также вырастут и требования к заемщику у МФО. 

Крупные банки, такие как ВТБ 24 и Сбербанк, осознают это и активно работают в направлении повышения доступности финансирования, развивая направление экспресс-кредитования.

В модельном портфеле Инвесткафе в настоящее время находятся акции ВТБ, которые, на наш взгляд, имеют высокий потенциал роста. Целевая цена по бумагам ВТБ — 0,07326 руб., рекомендация — «покупать».

Блог им. fondbull |Микрокредиты ― большая помощь малому бизнесу

Премьер-министр РФ заявил, что поддержка малого и среднего бизнеса будет осуществляться за счет кредитования. Малый и средний бизнес в России имеет существенный потенциал роста и может стать одним из двигателей экономического развития. Цель государства ― создавать для бизнеса благоприятные условия, в том числе и за счет повышения доступности кредитов. В то же время темпы роста банковского кредитования замедляются.
 
Коммерческие банки, озабоченные проблемой роста доли проблемных активов в условиях ужесточения нормативов достаточности капитала, повышают требования к заемщикам. В этой связи активно развиваются микрофинансовые организации (МФО), которые оказывают поддержку малому и среднему бизнесу. Рынок микрофиансирования в 2012 году вырос на 33% и достиг 48 млрд руб. Из них 55% приходилось на микрозаймы, выданные на развитие бизнеса. 

( Читать дальше )

....все тэги
2010-2020
UPDONW