Почти половина крупных банков, включая Альфа-Банк (минус 125 млрд руб.), Совкомбанк и Газпромбанк, столкнулась с оттоком вкладов. Отток зафиксировали также в МКБ, Газпромбанке и Почта-банке. Из топ-20 лишь два банка увеличили приток средств. Эксперты связывают это с сезонностью и ухудшением финансового положения клиентов. Этими данными поделились в издание Frank MEDIA.

Из-за ухудшения макроэкономической конъюнктуры опережается не сбережение, а сокращение долговой нагрузки, даже если процентные ставки по кредитам невысокие. По этой причине депозитная база, пассивы банков могут расти более медленными темпами», — поясняет Тимур Нигматуллин из «Финама».

▪️Куда перетекают деньги?
Снижение ставок по вкладам (до ~17% годовых) заставляет искать альтернативы: облигации, валюту, или недвижимость. Однако массового перетока пока нет.

Появились фонды ликвидности — то, чего раньше не было. Поэтому большая часть людей, которые просто пользовались высокими ставками как инструментом получения фиксированной гарантированной доходности, не уводили деньги на депозит, а покупали фонды ликвидности, оставляя все средства на брокерских счетах.

Сегодня в Известиях опубликовали материал по боли множества россиян: блокировки счетов. Вот что там пишут:

Почему блокируют счета?
Банки всё чаще замораживают средства клиентов на несколько месяцев, а в некоторых случаях — до полугода. Причина — подозрительные операции: частые переводы друзьям, оплата в магазинах или переводы по номеру телефона. Формально это защита от мошенников, но на практике разблокировка затягивается из-за многоуровневых проверок.

«Поток операций для проверки резко возрос, что увеличивает нагрузку на службы безопасности банков. Однако ужесточение мер неизбежно сопровождается ростом числа жалоб от добросовестных клиентов», — поясняет эксперт Александр Блезнеков.

❌ Как банки оправдывают блокировки?
По закону 115-ФЗ банк может заблокировать подозрительную операцию на 2 дня, а если клиент не выходит на связь — на 30 дней. Но в реальности разморозка занимает месяцы, особенно у клиентов МТС Деньги, ВТБ и Газпромбанка. В Росфинмониторинге утверждают, что массовых блокировок нет, но жалоб становится больше.

Объем средств россиян на банковских счетах впервые в истории превысил 60T р., достигнув на 1 июля 2025 года ₽60,3 трлн. По данным ЦБ, сообщает РБК, в июне прирост составил 1,5% (+₽0,9 трлн), что компенсировало слабую динамику мая. Рублевые вклады увеличились на 1,5% (+₽0,8 трлн), а средства в иностранной валюте — лишь на 0,6% (+₽17 млрд). Основной рост пришелся на текущие счета (+₽0,5 трлн) и срочные вклады (+₽0,4 трлн).

Ставки по депозитам продолжают снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. «Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков упала до 17,91% годовых», что соответствует уровню сентября 2024 года. Наиболее заметно снизилась доходность долгосрочных вкладов: годовые депозиты предлагают в среднем 15,94%, а трехлетние — всего 10,9%.

Крупные банки активно корректируют условия. Т-банк и ВТБ снизили ставки, а Газпромбанк и МКБ ввели новые продукты с ограниченно высокими процентами. Например, «МКБ. Перспектива» пока дает 18,5% на полгода, но тренд на удешевление денег очевиден. Аналитики ожидают дальнейшего снижения ставок, что делает краткосрочные вклады и накопительные счета более выгодными вариантами.

Госдума окончательно приняла закон, увеличивающий страховое возмещение по безотзывным вкладам сроком от трех лет с 1,4 до 2,8 млн рублей. Как пояснил глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков, эта мера «повысит интерес россиян к долгосрочным сбережениям и будет стимулировать привлечение 'длинных' денег в экономику». Страховка по таким вкладам будет выплачиваться отдельно от возмещения по иным видам вкладов (счетов), лимит которого остается на уровне 1,4 миллиона рублей. Таким образом, как отмечал ранее Минфин, в итоге общая сумма застрахованных накоплений сможет достигать 4,2 миллиона рублей.

Закон, разработанный по инициативе президента Путина, вступит в силу через 90 дней после публикации. Безотзывные вклады нельзя досрочно снять, но можно переуступить другому лицу, что позволяет банкам предлагать более высокие ставки. На начало 2025 года лишь 9 банков привлекли около 4 млрд рублей такими сертификатами — менее 0,01% от общего объема вкладов.

Именно такой объем рублевых сбережен находится в российских банках от физических лиц. Он вырос на ~7% за период январь-июнь 2025.

«По оценкам ВТБ, объем рублевых сбережений в России за январь-июнь увеличился на 6,9% и превысил 57,3 триллиона. Общий портфель средств населения в банках составил более 60,6 триллиона рублей. Доля валютных накоплений за полугодие снизилась с 6,8% до 5,4%», — говорится в сообщении.

За первое полугодие 2025 года российские вкладчики заработали четыре триллиона рублей процентного дохода — на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Основной прирост рублевого рынка обеспечивают срочные вклады, на которые приходится 72,2%. За полгода их портфель в стране, по оценкам ВТБ, увеличился на 8,7%, превысив 41,4 триллиона рублей.

😁Вот бы все эти денежки на фондовый рынок. Вот пошла бы жара. Ставочку надо понизить, чтобы было не интересно на депозитах держать, вот тогда и начнется перетекание средств в фонду, недвижку и прочее. Есть потенциал.

«Кстати, 2026-й обещает быть тоже не самым простым. Вот поэтому нам надо за 2025 год набрать хорошую форму, чтобы и в 2026 году не разочаровать наших инвесторов. Пока сложно говорить о том, он будет сложнее или нет. <...> Конечно, будет многое зависеть от геополитики, от того, как будет складываться динамика роста ВВП, динамика, естественно, ставок Центрального банка. Но уже видно, что он не будет простым, потому что, собственно говоря, первая половина 2026 года уже сейчас как минимум видна», — оценил Греф.

На прошлой неделе Bloomberg, ссылаясь на представителей российского банковского сектора, написал, что они опасаются системного кризиса в ближайшие 12 месяцев. Греф, выступая на полях Петербургского международного экономического форума, заявил, что банки «в неплохой форме», но их прибыль в этом году будет ниже.

😁 Что-то всё чаще идут про банковский сектор негативные заявления.

Госдума рассматривает поправки, обязывающие банки уведомлять клиентов за 30 дней о снижении кредитных лимитов по картам. Инициатива возникла из-за массовых жалоб на резкое сокращение доступных средств без предупреждения, что создает финансовые трудности для заемщиков. ВТБ и Сбербанк заявляют, что информируют клиентов в течение суток или за 5 дней, но этого часто недостаточно.

Причиной стали массовые жалобы граждан на снижение лимитов по кредиткам банками в одностороннем порядке. В частности, в последние дни много подобных жалоб появилось на ВТБ, есть жалобы и на уменьшение лимитов Сбербанком. Ранее сообщалось о резком уменьшении лимитов в Сбербанке, ВТБ и Альфа-банке, «Уралсибе» и Ренессанс-банке. При этом снижение может происходить и в десять, и в двадцать раз, следует из жалоб, сообщает Ъ.

Эксперты отмечают, что закон требует уведомлений, но сроки определяются договором. Банк России не планирует устанавливать фиксированные сроки, так как это ограничит их возможность оперативно управлять рисками. Однако ЦБ ранее рекомендовал предупреждать клиентов за 15 дней и давать им право отказаться от изменений. Законодателям предстоит определить ответственность за нарушение новых правил.

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит право приостанавливать подозрительные операции на картах россиян без решения суда. Под ограничения могут попасть частые мелкие переводы, поступления от разных отправителей без пояснений или необычные траты. Блокировка продлится до 10 дней, а в исключительных случаях — до 30, пишет Лента.

Чтобы избежать проблем, сенатор Ольга Епифанова советует соблюдать финансовую дисциплину: не принимать деньги от незнакомцев, хранить документы, подтверждающие переводы, и заранее уведомлять банк о нестандартных операциях. Если транзакцию заблокируют, нужно оперативно предоставить пояснения или обжаловать решение через ЦБ. Эти меры направлены на борьбу с мошенничеством, но могут затронуть и обычных пользователей.

😁 Чую, теперь родительские чаты будут еще более озлобленные. Никто не захочет собирать на цветы, мероприятия, подарки на 8 марта и 23 февраля. А то заблокируют карту нафиг 🙈 И куча-куча-куча похожих историй. Сдается мне, что точное соблюдение данного закона может даже сократить всю финансовую деятельность физических лиц. Благими намерениями…

📍Многие российские банки начнут снижать ставки по вкладам. Это произойдет на фоне того, что накануне, 6 июня, Центробанк снизил ключевую ставку до 20%, сообщает РИА Новости со ссылкой на кредитные организации.

🗞 Так, в Сбербанке заявили, что с 11 июня на 1% снизятся ставки по основной линейке вкладов. Максимальная ставка составит 19%.от

▪️Не исключают изменений условий по депозитам и в ВТБ-банке. Там отметили, что в первую очередь российские банки начнут снижение ставок по вкладам на средние и длинные сроки, в то же время короткие депозиты будут становиться более привлекательными

▪️Совкомбанк еще до решения ЦБ снизил ставки по своим вкладам. Сейчас максимальная ставка по вкладам в этом банке составляет 20%. Вместе с тем там заявили, что ставки по банковским продуктам продолжат снижаться вслед за ключевой ставкой.

🤵‍♂️Активно сравнивайте предложения разных банков, ищите лучшие варианты. Вклад – это всё ещё один из самых надёжных способов сохранить свои сбережения, хотя сейчас и не самый прибыльный.

Крупнейшие российские банки — Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк и Т-Банк — начали снижать ставки по рублевым вкладам в преддверии заседания ЦБ 6 июня. Хотя ключевая ставка остается на уровне 21%, финансовые учреждения заранее корректируют условия, ожидая возможного смягчения денежно-кредитной политики в будущем.

Альфа-Банк сократил доходность по вкладам на 0,1–1,5 п.п., оставив максимальную ставку 20,2%. Газпромбанк понизил ставки на 0,2–0,3 п.п., а Совкомбанк — на 0,5–1 п.п., предложив клиентам до 20,2% в VIP-сегменте. Т-Банк изменил ставки разнонаправленно: снизил на коротких сроках, но повысил на долгосрочных (до 18,79%).

😁На мой взгляд в настоящий момент это ничего не значит. Инфляция еще довольно высокая и по-хорошему для ЦБ стоит продержать ставку еще хотя бы на месяц. Я не жду, что ставку понизят уже на этой неделе в пятницу. Но если такое случится, для рынка это, конечно, будет позитив.