Россия готова внедрить использование цифровых валют центральных банков (CBDC) в качестве инструментов для упрощения расчётов между странами блока БРИКС, в число которых входит Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка, Саудовская Аравия, Объединённые Арабские Эмираты (ОАЭ), Иран, Египет и Эфиопия.

В интервью Sputnik министр финансов России Антон Силуанов заявил, что Россия, как председатель блока, будет способствовать принятию системы, направленной на решение проблемы фрагментации нынешней «финансовой, расчётной и платёжной системы».

Предлагается создать платформу, которая бы связала финансовые системы её участников. Например, уже работают технологические шлюзы для расчётов в цифровых валютах центральных банков, — заявил Силуанов.

Кроме того, Силуанов пояснил, что этот мост БРИКС, как он назвал эту систему, «обеспечит должный уровень равенства и будет способствовать развитию торговых отношений» между странами БРИКС и дружественными государствами.

Министр финансов России Антон Силуанов сделал сегодня не одно яркое заявление. В ходе лекции на выставке «Россия» министр привёл в качестве примера грамотного финансового подхода сказочного персонажа Буратино, заявив, что тот явил миру пример наличия «хороших бизнес-партнёров», по сюжету это лиса Алиса и кот Базилио. По его мнению, «Буратино хоть и был из дерева, но чуйка у него экономическая была неплохая».

Кроме того, Антон Силуанов затрону тему использования россиянами цифрового рубля. Он выразил уверенность в том, что в следующем 2024 году все россияне смогут попробовать открыть цифровой кошелёк для цифровых рублей.

Эта технология развивается и будет развиваться. В следующем году, уверен, что мы можем все попробовать открыть цифровой кошелёк и иметь возможность платить в уже новой валюте.

 

Это такой же рубль, он так же может обмениваться и на обычный «кэш», и на безналичные рубли… Это ещё одна сущность нашего крепкого российского рубля, — сказал министр.

После внедрения цифрового рубля в России стоимость кредитов в местных банках может увеличиться минимум на 0,5 процентных пункта. Такое заявление сделал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

По его расчётам, из общей суммы в 95 триллионов рублей, которую клиенты хранили в банковской системе на 1 августа, включая балансы на текущих счетах в размере 36 триллионов рублей, около 5,4 триллиона рублей, или 15 процентов, могут быть переведены на электронные кошельки Центрального банка. Это приведёт к дефициту ликвидности, который регулятор обещал компенсировать, предоставляя банкам кредиты.

Если предположить, что ключевая ставка регулятора в среднем будет составлять 7,5%, то общая стоимость всех привлечённых денег для банков, в том числе кредитов ЦБ, увеличится на 0,5–0,53 п.п.

 

Тогда на эти же показатели увеличится стоимость предлагаемых займов для физических и юридических лиц. А если учесть прямые и косвенные затраты на внедрение цифрового рубля, то стоимость денег для кредитования будет ещё выше, — сказал Войлуков.

Председатель банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков прогнозирует постепенное изменение банковской системы России по мере внедрения цифрового рубля. Своё мнение он выразил на заседании экспертного медиаклуба «АиФ.Медиа»:

Что касается роли банков, я думаю, что их роль будет угасать в перспективе с развитием блокчейна.

Однако, по словам Аксакова, существующие банки могут найти своё новое назначение в качестве части инфраструктуры для цифровых финансовых активов и цифрового рубля.

Та традиционная роль, которую они выполняли, постепенно будет угасать, — добавил депутат.

Закон о цифровом рубле вступил в силу в России 1 августа, и в настоящее время Банк России проводит тестирование этого инструмента. Аксаков также напомнил о том, что Центральный Банк установил ограничение на использование цифровых рублей не более 200 тысяч рублей в день. Одной из причин этого ограничения является перемещение банковской системы в информационную систему Центрального Банка.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков признал, что государство будет решать на что смогут, а на что нет тратить свои цифровые рубли россияне.

Цифровой рубль можно будет программировать под определённые траты с помощью смарт-контрактов, рассказал он. И привел в качестве примера возможность ограничения покупок детьми:

Например, даете деньги ребенку, который идет в школу, оговариваете при этом, что деньги можно потратить только на завтрак, покупку книг или учебников, но никак иначе. Соответственно, как ни велико было бы желание пользователя денег применить их не по назначению, сделать это будет невозможно. То есть будет прописано целевое использование выделенных родителями ребенку денег.

Аналогичный подход применим и при направлении госсредств на выполнение различных программ подрядными организациями или физлицами. Эти бюджетные деньги пойдут целевым образом на реализацию именно тех проектов, для которых они и были предназначены, что приведет к повышению эффективности обращения государственных средств.

В рамках второго чтения законопроекта о цифровом рубле в документе будут описаны механизмы покупки и продажи иностранной цифровой валюты, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Кроме того, законопроект будет содержать положение о возможности оплаты налогов цифровым рублём.

В ЦБ прокомментировали предложенный законопроект:

Вопрос трансграничного взаимодействия — в фокусе нашего внимания. И мы будем прорабатывать его на следующем этапе. Мы изначально строили платформу цифрового рубля с учётом возможной интероперабельности с аналогичными зарубежными платформами.

Важно, чтобы такие платформы были и в других странах и чтобы была готовность и на их стороне как технологическая, так и политическая.

Банк России не раскрывает потенциальных партнёров для осуществления трансграничных расчётов в цифровых национальных валютах. Однако крупные торговые партнёры России, такие как Индия и Китай, уже проводят пилотные проекты с использованием цифровых национальных валют. Например, Индия тестирует цифровые рупии в крупнейших городах страны, а Китай перевёл часть зарплаты бюджетных работников в CBDC.