Рефинансирование: как понять, нужно ли оно вам?

Каждый день я получаю сообщения от людей, которые пишут: «Тяжело платить, помогите!». Но, к сожалению, 7 из 10 уходят от меня с грустью, хотя я никого не обижаю. Дело в простой математике.

Что такое рефинансирование?

Это новый кредит, который закрывает старые долги. Но перед тем, как обращаться к брокеру или подавать заявку, вы можете сами оценить, выгодно ли вам рефинансирование.

Как это сделать?

1. Соберите данные: запишите сумму долга и ежемесячный платеж по каждому кредиту или карте. Например:

— Кредит: 1 000 000 ₽, платеж — 20 000 ₽.
— Карта: 100 000 ₽, платеж — 10 000 ₽.
— Итого: долг — 1 100 000 ₽, платеж — 30 000 ₽.

2. Используйте кредитный калькулятор: найдите онлайн-калькулятор (например, в Яндексе или Google) и введите:

— Тип кредита: наличными.
— Срок: 5 лет.
— Ставка: 30% годовых (и это минимум. Обычно 35% в данный момент)
— Сумма: ваш общий долг (в нашем примере — 1 100 000 ₽).

3. Сравните результаты: если калькулятор показывает, что платеж будет ниже (например, 25 000 ₽ вместо 30 000 ₽), рефинансирование может быть выгодным. Если же платеж остается таким же или выше (30 000 ₽, 32 000 ₽ и т.д.), рефинансирование вам не нужно.

( Читать дальше )

Друзья, недавно попалась презентация банка Тинькофф, и знаете что? Они подтвердили то, о чем я говорю уже давно: у многих из нас есть проблемы с кредитной историей, и это не всегда наша вина. Ошибки банков и бюро кредитных историй могут испортить репутацию даже самым добропорядочным заемщикам.

Я всегда думал, что только у меня такой поток клиентов с подобными проблемами, но, оказывается, статистика банка Тинькофф подтверждает: почти у каждого третьего клиента есть ошибки в кредитной истории. И это не те, кто допускал просрочки, а обычные люди, которые даже не подозревают о проблемах.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на ипотеку или кредит, закажите платный разбор своей кредитной истории. Это стоит копейки, но поможет избежать отказа и сэкономить нервы. Возможно, вам придется разбираться с банками или коллекторами, но лучше сделать это заранее, чем получить отказ в самый неподходящий момент.

Не рискуйте! Проверьте свою кредитную историю прямо сейчас!

#КредитнаяИстория #Финансы #Ипотека #Кредит #Банки #Тинькофф #ОшибкиВКредитнойИстории

Коротко- вы почему до сих пор не проверяете кредитную историю до подачи заявки в банки?

Это вопрос ко всем- и к брокерам и риелторам и клиентам! Ко всем.

Пишу медленно. Решил взять кредит или ипотеку. Ок. Молодец. Дальше:

➡️проверить себя или клиента на сайте судебных приставов и потом налоги… обязательно

➡️скачать бесплатно кредитную историю. Проверить обязательно фио в шапке и наличие просрочки.

➡️если первые два 👆 этапа норм, то дальше пошла математика, которую никто вообще не использует в работе.

А именно- посчитали свой общий размер платежа по всем кредитам, прикинули будущий размер платежа по новой ипотеке или кредиту. Сложил эти две цифры и умножил на 2, а лучше на 2,5!!

Потом глянул на свою справку о доходах. Если цифра в справке больше или равна той цифре, что получается выше 👆, то можно идти и подавать заявку.

Если цифра в справке меньше, то тормозить. Никаких заявок.

Найти брокера, и сделать анализ кредитной истории. Может можно что-то сделать, чтобы уменьшить платеж по текущим кредитам.

( Читать дальше )

Друзья мои, хочу поделиться с вами важнейшей информацией. Итак, вы с трудом, с большим трудом, согласно графика, либо досрочно погасили кредит или ипотеку. Что нужно сделать?

1. Празднуйте! Зайдите в ближайшее кафе, выпейте кофе и порадуйте себя вкусненьким пирожным. Это первое.

2. Проверьте! На следующий день, рекомендую пешком, зайдите в отделение банка с паспортом. Обратитесь к сотруднику и запросите справку об остатке задолженности. Внимательно проверьте, та ли это справка и про тот ли кредит. Внизу должны стоять нули: дата задолженности — ноль, дата пени, комиссий и всего остального — ноль. И фраза: «Кредит закрыт».

3. Успокойтесь! После этого идите в ближайшее кафе, выпейте двойной кофе и съешьте ещё большее пирожное. Теперь можно выдохнуть.

4. Проверьте кредитную историю! Через неделю скачайте кредитный отчет и убедитесь, что погашенный кредит или ипотека исчезли из вашей кредитной истории.

5. Снимите обременение (для ипотеки)! Напишите заявление в банке о снятии обременения с недвижимости. После этого проверьте снятие обременения через выписку ЕГРН на Госуслугах.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

Приветствую, друзья! Важные новости для тех, кто следит за инвестициями. Как вы знаете, с 2026 года вступают в силу значительные изменения в налогообложении. Сейчас наиболее прибыльным сегментом считается рынок коммерческой недвижимости, в частности сдача помещений в аренду под ритейлеров. Доходность здесь варьируется от 10 до 25%, а иногда достигает и 30%, но в среднем составляет около 20% годовых.

Что же изменится с начала следующего года благодаря инициативам Минфина? Во-первых, лимит годового оборота для ИП снижается до 10 миллионов рублей. Превышение этого порога повлечет за собой обязательство уплаты НДС. Патентная система и упрощенная система налогообложения (УСН) для таких предприятий станут недоступны. То есть, вместо нынешних 60 миллионов, нижняя планка составит всего 10 миллионов, или около 800 тысяч рублей в месяц. Вместо условных 6% от дохода, придется платить 22% НДС. При текущей рентабельности коммерческой недвижимости, это может нанести серьезный удар по рынку.

Зачем же Минфин идет на такие меры? Во-первых, для компенсации затрат банков, выдавших льготную ипотеку на покупку квартир или студий для сдачи в аренду))

( Читать дальше )

Недавно был у врача по собственной воле, взял направление на чек-ап: анализы крови и прочее. Терапевт, добрая девушка, сказала, что это очень правильно — проверять себя раз в год. И тут я подумал: а ведь государство даёт нам возможность бесплатно делать «чек-ап» не только здоровья, но и финансовой репутации.

Каждый человек может дважды в год запросить свою кредитную историю бесплатно. Но, как и с медицинскими анализами, просто получить отчёт — мало. Нужно уметь его «прочитать». А там, как и в анализах, может быть много непонятного.

По моей практике, до 60% людей, кто присылает мне отчёты, в шоке от того, что там находят: ошибки, незакрытые кредиты, неправильно закрытые кредиты, переуступки долгов банками. Например, ваша ипотека могла «перейти» в другой банк, а в кредитной истории её может не быть вообще или быть две. Или рассрочка в одном банке превратилась в четыре микрозайма.

Банки начисляют проценты за пользование кредитными картами, которыми вы не пользовались. Короче, косяков со стороны банков много.

( Читать дальше )

Большинство заявок (65,3%) на микрозаймы в России в сентябре пришлось на владельцев iPhone, на владельцев Android — лишь 34,7%, говорится в исследовании микрофинансовой компании (МФК) «Займер», которое есть у РИА Новости.
«Владельцев iPhone среди запрашивающих займы больше, чем пользователей Android — 65,3% против 34,7%», — говорится в исследовании.

Что вы знаете о понтах?)

«Да, ничего, нищеброды со своим китайским андроидом!)))»

Не не так. «Ну и что, что микрозайм, зато у меня Айфон )))»

У меня, если че, самсунг))

Если вдруг, кто не в теме- наличие микрозайма в кредитной истории — это очень и очень плохо это фактически запрет на получение потом кредита или ипотеки.

#кредитныйброкер #кредитнаяистория #микрозайм

Самый популярный вопрос- «Алексей, сколько банк мне даст денег?»

Отличный вопрос. По опыту — многие брокеры даже не считают это))

А центральный банк заставляет банки не просто считать, а на основе этого Показателя долговой нагрузки (ПДН ) готовить решение по клиенту по сумме и вообще возможности получить одобрение.

Итак, схема, ну или модель расчёта. 👇

Допустим у человека по всем кредитам нагрузка 100 000 руб в месяц.

Доход, который он может доказать банку — справки о доходах, выписка по счету и тд, то есть приход денег в месяц на счёт и карты 500 000 рублей

Значит
500 000/2,5= 200 000 рублей. Так как ПДН в банках сейчас 40%. То есть размер платежа по всем кредитам не более 40% от размера дохода.

Это сколько человек может платить. А он уже платит 100 000 рублей.

Значит 200 000 минус 100.000 = 100 000 рублей.

Это👆 лимит платежа по его новому кредиту.

Ставка в банке по кредитам наличными сейчас 35%
Срок 60 месяцев

Значит, чтобы попасть в 100 000 он может взять кредит на сумму 2 800 000 рублей.

( Читать дальше )

Друзья, сегодня поговорим о том, что действительно пугает многих при оформлении ипотеки. Вы уже догадались? Правильно, это слово — переплата. Та самая цифра в конце графика платежей, которая заставляет глаза лезть на лоб. Но давайте разберемся, так ли она страшна?

Когда вы смотрите на эту огромную сумму, которую, по вашим подсчетам, вы отдадите банку за 30 лет, возникает вопрос: а зачем вообще знать эту цифру? Ведь вы покупаете квартиру своей мечты, и условия кредита вас устраивают. Переплата — это неизбежная часть любого кредита, будь то в России или Швейцарии. Даже если ставка минимальна, она все равно будет.

Вспомните, как 15 лет назад 100 тысяч рублей были огромной суммой, а сегодня это уже не те деньги. Так и с ипотекой: через 30 лет те деньги, которые вы платите сегодня, будут иметь совсем другую ценность. Поэтому не стоит зацикливаться на общей сумме переплаты.

График платежей нужен вам только для того, чтобы не забывать вносить ежемесячные платежи. А при возможности вы всегда можете сделать частичное или полное досрочное погашение. Важно, что вы купили квартиру и условия кредита вас устраивают.

( Читать дальше )