Тинькофф Инвестиции

Большинство новичков сталкиваются с тем, что, изучив базовые понятия фондового рынка, встают в логический тупик и не понимают, что им делать дальше. Как отбирать компании? Какие критерии считать интересными? С помощью чего изучать их фундаментальные показатели? Я постараюсь помочь вам с этими вопросами и сделаю для вас путеводитель по сервисам, которыми я пользуюсь для отбора американских акций в свой портфель. Путеводитель будет состоять из нескольких текстов, первый — про Gurufocus.

Почему США, а не Россия?

Сперва нужно отметить, что аналитический охват американского рынка в сотни раз больше, чем у нашего. Это одна из причин, почему в своем портфеле я собираю преимущественно американские акции: их намного глубже и быстрее можно проанализировать благодаря таким сервисам, как Gurufocus.

Gurufocus.com

Существенная часть функционала в этом сервисе платная, но мне вполне хватает бесплатной версии для беглого качественного анализа той или иной бумаги.

«Деньги не спят» побывали в Берлине в гостях у Александра Кубышкина — макроэкономиста, инвестора и основателя YouTube канала Финфак.

• Поговорили о проблемах Еврозоны и их последствиях для мировой финансовой системы
• Узнали, почему европейцы не спешат покупать доллар
• И обсудили перспективы золота, акций и облигации

Смотрите наше новое видео и пишите в комментариях, кого бы вы хотели увидеть в следующих выпусках.

Тинькофф запустил три новых фонда, сегодня хочу разобраться с одним из них. TMOS отслеживает индекс Московской биржи.

В моем «легком портфеле», который я недавно описывал, 6,7% отведено на акции российских компаний.

Давайте сравним все фонды, отслеживающие индекс Московской биржи, которые доступны неквалифицированным инвесторам.

Сначала общая комиссия:

• RUSE от ITI Funds — 0,65%;
• VTBX от ВТБ — 0,78%;
• TMOS от Тинькофф — 0,79%;
• FXRL от Finex — 0,9%;
• SBMX от Сбербанка — 1%.

На что стоит обратить внимание?

Фонды от Сбербанка, ВТБ, Тинькофф имеют налоговые льготы. Дивиденды, поступающие в эти фонды, не облагаются налогами и реинвестируются.

FXRL платит 10-процентный налог на дивиденды, RUSE — 15-процентный.

Дивидендная доходность индекса Московской биржи на начало марта (до коронавируса и изменения размера дивидендов некоторыми компаниями) составляла 8,61%.

TECH (https://rusetfs.com/etf/RU000A101X68) — Технологии

Инвестирует напрямую в акции из технологичего индекса Nasdaq-100. В нем есть AAPL, MSFT, GOOG.
⚠️ Совокупные расходы и вознаграждение составляют 0,79% в год. 

• Из них на вознаграждение Управляющей Компании идет не более 0,7%
• На содержание депозитария, регистратора и аудитора не более 0,05%
• На иные расходы не более 0,04%

Правила фонда

TGLD  — Золото

Инвестирует в фонд IShares Gold Trust (GLD), который следит за спотовыми ценами золота на LBMA
⚠️ Совокупные расходы и вознаграждение составляют 0,74% в год. 

• Из них на вознаграждение Управляющей Компании идет не более 0,65%
• На содержание депозитария, регистратора и аудитора не более 0,05% 
• На иные расходы не более 0,04%

Правила фонда

В одном из последних обновлений приложения Тинькофф Инвестиции разработчики добавили крайне интересную фичу — скринер.

Скринер, если кратко, — это набор фильтров. С их помощью можно отсортировать ценные акции публичных компаний по определенным критериям (фундаментальным показателям).

Мой подход к выбору ценных бумаг

Я являюсь сторонником стратегий долгосрочного инвестирования: купи и держи. Поэтому к выбору ценных бумаг для включения их в свой портфель подхожу крайне ответственно, долго присматриваясь к ним. Никуда при этом не тороплюсь. Лучше семь раз отмерю, а затем еще пару раз отмерю.

На первом этапе я формирую так называемый wishlist, то есть создаю список из бумаг — возможных претендентов на включение в свой портфель (в приложении Тинькофф Инвестиции — это избранное). Делаю первичную оценку фундаментальных показателей.

Позвонили из Тинькофф Инвестиций, рассказали, что у меня сейчас комиссия 0,3% на сделку🙀🙆‍♂️
Предложили премиум, где комиссия 0,025%.
Если денег >3 млн руб, то прем бесплатный
Если денег 1<денег<3 млн, то прем 990 руб в мес.

Попросил перезвонить через год:)
0.3% конечно жирно)
нельзя такой комисс ставить

Тимофей Мартынов, у них ещё есть тариф «Трейдер», 0,05% комиссия (0,025% если _оборот_ больше 200 тысяч), 290 рублей месячная комиссия, которой нет, если портфель больше какого-то размера. Я иногда на него переключаюсь, если планирую проторговать больше 100 тысяч за месяц.

Буквально сегодня на Тинькофф.Инвестициях вышел в публичный доступ новый индексный ETF (биржевой фонд): Тинькофф NASDAQ (тикер: TECH).

Это долларовый биржевой фонд, который фокусируется на IT-части из списка NASDAQ-100 и содержит 40 компаний, среди которых есть Apple, NVIDIA, Intel, AMD, Facebook и Alphabet (Google).

Если вы думали о том, как бы вам приобщиться к миру больших компаний сферы информационных технологий — но денег покупать отдельные акции большинства у вас (как и у меня) нет — то этот ETF даёт такой шанс всего лишь за 8 с небольшим центов.

Да-да, именно центов. На один доллар сейчас можно купить аж 12 акций фонда. Это самый доступный вариант «войти в IT» из существующих на бирже.

Позвонили из Тинькофф Инвестиций, рассказали, что у меня сейчас комиссия 0,3% на сделку🙀🙆‍♂️
Предложили премиум, где комиссия 0,025%.
Если денег >3 млн руб, то прем бесплатный
Если денег 1<денег<3 млн, то прем 990 руб в мес.

Попросил перезвонить через год:)
0.3% конечно жирно)
нельзя такой комисс ставить

Позвонили из Тинькофф Инвестиций, рассказали, что у меня сейчас комиссия 0,3% на сделку🙀🙆‍♂️
Предложили премиум, где комиссия 0,025%.
Если денег >3 млн руб, то прем бесплатный
Если денег 1<денег<3 млн, то прем 990 руб в мес.

Попросил перезвонить через год:)
0.3% конечно жирно)
нельзя такой комисс ставить

TGLD — Золото

БПИФ инвестирует в фонд IShares Gold Trust (GLD), который следит за спотовыми ценами золота на LBMA

⚠️ Совокупные расходы и вознаграждение составляют 0,74% в год. 

• Из них на вознаграждение Управляющей Компании идет не более 0,65%
• На содержание депозитария, регистратора и аудитора не более 0,05% 
• На иные расходы не более 0,04%

Ссылки: TGLD

TECH — Технологии

БПИФ инвестирует напрямую в акции из технологичего индекса Nasdaq-100. В нем есть AAPL, MSFT, GOOG.

⚠️ Совокупные расходы и вознаграждение составляют 0,79% в год. 

• Из них на вознаграждение Управляющей Компании идет не более 0,7%
• На содержание депозитария, регистратора и аудитора не более 0,05% 
• На иные расходы не более 0,04%

Ссылки: TECH

TMOS — МосБиржа

БПИФ инвестирует напрямую в акции из основного российского индекса IMOEX. В нем есть SBER, LKOH, GAZP, YNDX, VRSN и сам TCSG.

Прямо сейчас в Пульсе проходит веселый и очень душевный конкурс. Условия простые: до 1 сентября выложить в своем профиле в Пульсе фото, на котором есть 1) необычное место, где вам приходилось инвестировать, 2) открытое приложение Тинькофф Инвестиций. 

В посте нужно поставить хештег #я_инвестирую_тут и передать челлендж другому пользователю Пульса.

Победители получат на счет акции компаний стоимостью до 5 000 рублей. Лучшие фото выберем в начале сентября.

P. S. И да, вам придется найти второй телефон или даже фотоаппарат. Возможно, лучшие из вас сфотографируются на камеру ноутбука.

P. P. S. На коллаже мы собрали только часть работ участников. Все конкурсные работы можно посмотреть в приложении по хештегу в Пульсе #я_инвестирую_тут.

В приложении Тинькофф Инвестиции появился сервис, который многие инвесторы ждали уже давно, — скринер акций. Скринер позволяет пользователю отбирать лучшие компании по различным показателям. Но многие инвесторы, особенно начинающие, совершают одну большую ошибку — не анализируют подробно компанию после отбора на скринере, а затем удивляются, почему же акция пошла не туда. Скринер — это лишь возможность сократить список изучаемых компаний, а не окончательно сформированный портфель.

Выбираем хорошие дивидендные компании

Я расскажу, какими настройками скринера обычно пользуюсь сам, — а на скриншотах вы увидите, как это выглядит в приложении. Для начала отберем дивидендные компании, которые достойны дальнейшего глубокого изучения.

В разделе «Финансовые показатели» я выбираю два ключевых параметра, на мой взгляд:

Продолжаю посвящать вас в детали квеста по получению статуса квалифицированного инвестора. Мне нужно собрать справки об активах у одного брокера и предоставить другому. В итоге все свелось к правилам обоих брокеров, которые взаимно противоречат друг другу.

• Брокер, у которого я хочу получить статус квалифицированного инвестора, просит предоставить справки об активах из других организаций, выданные на одно число. Они должны быть не старше 5 рабочих дней.
• А брокер, у которого я получаю справки, делает их не менее 5 рабочих дней. 

Шах и мат, товарищ инвестор! 

Получить «квала» решил после принятия Госдумой закона о статусе квалифицированного инвестора.

О том, как я столкнулся с первыми проблемами на этом пути написал в предыдущей части. Сейчас продолжение после того, как я съездил в офисы обоих брокеров. 

Недавно в приложении появился скринер акций. Я решил протестировать его функционал на практике и сравнить с другими решениями.

Для меня скринер — это инструмент для оперативного получения финансовой сводки и отбора потенциальных компаний в портфель. Этот процесс можно сравнить с формированием шорт-листа номинантов на «Оскар».

Я не рекомендую принимать решения только на основе данных из скринера, без детального изучения компаний. Простой пример — это отбор компаний исключительно по высокой дивидендной доходности: многие из них уже не покажут аналогичные результаты из-за разовых высоких выплат или из-за сокращения доходов на фоне пандемии.

Готовые подборки

На начальной странице присутствуют две опции: создать скринер по своим параметрам и воспользоваться уже готовыми. Выбираем вкладку «Готовые».

Есть абсолютные истины, не требующие аргументации и доказательств. Например, лучше быть здоровым и богатым. Вряд ли найдутся те, кто хочет быть бедным и больным.

К этим неоспоримым истинам относится необходимость иметь финансовую подушку безопасности.

Я инвестициями занялся год назад, начал аккуратно пробовать весь доступный инструментарий, и плечи, и шорты. Сейчас остановился на пассивном портфельном инвестировании.

Много раз слышал про необходимость иметь финансовую подушку безопасности, но откладывал ее создание на потом, за что и поплатился.

Как я начал копить

Во время карантина я лишился заработка, и это совпало с коррекцией на фондовом рынке. Пришлось продавать подешевевшие активы, чтобы покрыть ежедневные расходы.

Второй раз наступать на эти грабли не хочу, поэтому месяц назад начал создавать подушку безопасности. 

В качестве инструмента для создания и хранения выбрал Инвесткопилку от банка Тинькофф.