Облигации Бинбанка

Алексей Золотухин, Еще важно понимать цель инвестирования в офз: это парковка денег как у вас. Или сидеть до погашения. 
По поводу выгоднее или нет депозитов. Спорный вопрос. Погашение ОФЗ комиссией не облагается, так как нет сделки на бирже. Т.е. комис только за покупку. Плюс нужно смотреть по какой цене брали. Ниже разница между ценой погашения и ценой покупки облагается НДФЛ если покупка ниже номинала. Депозиты в первой пятерке сейчас в районе 7% а это столько же сколько и ОФЗ или меньше. Но офз вы можете продать без потери процентов, хотя условно часть конечно теряется (из за комиссии брокера ). Касательно облигаций с переменным купоном тоже нужно смотреть дюрацию. Меньше года можно брать так как вероятность изменения ставки относительно прогнозируема 

Алексей Золотухин, Согласен абсолютно. Держу Бин в ИИС на 10% портфеля. Не критично. по рискам а доходность 13%

Ron Daer, по идее да, так банкам становиться менее выгодно их держать

Алексей Золотухин, спасибо! Очень полезная информация. 

Алексей Клейн, Теперь по ОФЗ. Значит смотрите. Здесь надо для себя определиться какую преследуешь цель. Это определение должно быть чётко выработано и для себя внутренне осознанно. ОФЗ не выгоднее депозитов, в том понимании как это определяет для себя хозяин своих денег. ОФЗ это низкая доходность, учитывая то, что вы ещё заплатите комиссию при покупке ОФЗ, эта доходность ещё сильнее снижается. Вроде бы цифры небольшие, но когда возьмёшь калькулятор и всё посчитаешь то по ОФЗ, получается доходность ниже банковского депозита. Те ОФЗ которые были бы привлекательны по доходности сейчас торгуются на максимумах своей цены, цена эта может упасть и взяв эту бумагу на вершине избавляться от неё внизу за бесценок — не очень приятная перспектива. Необходимо ждать эти ОФЗ  т.е ждать их  падения, т.к рынок цикличен и это всё равно произойдёт, вопрос это всего лишь времени.   ОФЗ есть различные, с этим тоже необходимо разобраться. Есть с постоянным купоном, есть с переменным купоном и есть с амортизацией. Теперь ПРИМЕР: в начале своего разговора я сказал про цель. Пример на моём опыте. Я использую ОФЗ как временную парковку своих денег, так сказать в межсезонье. Это когда рынок акций заходит на вершину, как это было в начале этого года и начинает падать я ухожу в ОФЗ, и там пересиживаю падение рынка. Когда рынок начинает расти я выхожу из ОФЗ в акции, до следующего цикла. Я ни в коем случае не говорю вам брать с меня пример. Сейчас вы на правильном пути, следующий шаг после банковского депозита это облигации, и перескакивать эту ступеньку нельзя, переход дальше можно будет сделать когда будешь к этому готов.  Если вы новичок на рынке, в этом нет ничего плохого, но необходимо учиться, без книг на рынке делать нечего, если решили заняться рынком, то уважайте себя и заведите себе бумажную библиотечку, постоянно читайте и формируйте своё мнение о рынке. Рынок это философия и необходимо попасть в эту философию. Книги тоже выбирать необходимо не все подряд.  Считаю бестселлером: Стив Нисон  «Японские свечи», " За гранью японских свечей", Джон Мерфи " Технический анализ фьчерсных рынков", «Межрыночный технический анализ», Джек Швагер " Технический анализ". Просто для пополнения своих знаний: Линда Рашке " Биржевые секреты"  Джесси Ливемор " Как торговать акциями", Грегори Моррис «Японские свечи». Это те книги на которых я учился, после некоторых неудач на рынке.
Теперь смотрите, если планируете брать ОФЗ, то берите ОФЗ во первых с постоянным купоном, во вторых со сроком погашения до 1-1,5 года. Эти облигации наименее подвержены ценовым колебаниям для вас это будет безопаснее и без болезненнее ОФЗ с дальними сроками погашения сейчас торгуются намного выше номинала, но никто не может дать гарантии что эта ценовая стоимость будет и дальше расти т.к индекс ОФЗ сейчас находится на максимумах, а при сворачивании керри трейда ( это в скором времени может произойти) из этих облигаций побегут иностранцы (нерезиденты), а  они начнут падать в цене, а вы соответственно начнёте терять деньги. Когда разберётесь с облигациями малых сроков, вероятно подоспеют облигации дальних сроков, к этому времени вы уже будете более или менее в этом разбираться.
Я бы ещё порекомендовал корпоративные  облигации выпуска начиная с 2017г. Купонная выплата этих облигаций с января 2018г. не будет облагаться налогом и вы получите доходность несколько выше банковского депозита. Если вы к тому же откроете ИИС вы можете увеличить свою доходность, но если выполните условия ИИС. Корпоративные облигации также необходимо выбирать по надёжности эмитента. Портфель облигаций можно и нужно собирать долго, вся наша ошибка в том, что психология человека, построена так что мы хотим быстро ВСЁ и СЕЙЧАС и в одном месте. От этого нужно избавиться. Не должно быть метаний из бумаги в бумагу, на одних комиссиях бирже, брокеру и депозитарию мы теряем очень много, первоначально это не заметно, но в итоге выливается в снижение нашей доходности. Если я вам чем то помог, то только буду рад.

Алексей Клейн, Здесь не всё так однозначно. Бинбанк входит в крупную финансово промышленную группу САФМАР, и принадлежит одной из богатейших семей России Гуцериевым. Никто просто так Бинбанк сковырнуть с места не сможет, если Бинбанк тронуть посыпется остальная пирамида, а это тоже никому не нужно. Но я считаю что не очень хороший сигнал это то, что с поста председателя банка ушёл Шишханов Микаил Османович, племяник Михаила Гуцериева, но опять таки он остался в самой группе. Если обращать своё внимание на  ценные бумаги Бинбанка, то я считаю можно лишь некоторой незначительной частью своих средств, никто не говорит что завтра с Бинбанком что то произойдёт, но и расслабляться нельзя, Следующим негативным сигналом является то, что Бинбанк не гасит свои облигации, когда подходит срок погашения Бинбанк собирает внеочередное собрание владельцев ценной бумаги и продлевает срок её действия.Следующим негативным сигналом является то, что центральный банк РФ с первого июля 2017г. перестаёт принимать облигации Бинбанка в РЕПО ( Сделка (Соглашение) РЕПО (от англ. repurchase agreement, repo) — сделка купли (продажи) ценной бумаги с обязательством обратной продажи (покупки) через определённый срок по заранее определённой в этом соглашении цене) Т.Е центральный банк отказывается принимать облигации Бинбанка для того что бы Бинбанк мог получить ликвидность в центральном банке, как это делают остальные многие участники рынка. Таких банков несколько: Бинбанк, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Держава», «Восточный», «Ренессанс кредит», Металлинвестбанк, «Союз» и Новикомбанк .Рынок это всегда риск. Не надо никогда забывать что на рынке нет благодетелей и никто просто так деньги свои не отдаёт, на рынке у всех лишь одна цель -забрать ваши деньги. Надо постоянно помнить что ты идёшь по минному полю. Это не застрахованный банковский депозит, положил и расслабился. Поэтому если риск, то в разумных пределах.

Алексей Золотухин, офз сегодня лучше депозитов? Если можно, как Вы их выбираете?

Алексей Золотухин, Спасибо! Доходчиво и понятно. Вывод: либо рулетка, либо есть инсайд. Начинашке там не место. Спасибо. 

Алексей Клейн, У Бинбанка нет никакого рейтинга от международных агентств, кроме того Бинбанк налип на Пересвете, и кроме того необходимо отметить относительно невысокий кредитный рейтинг от национального агенства, для банка, который по объему находится на границе с топ-10 крупнейших. Также следует помнить, что по состоянию на 01.03.2017 выданные кредиты российским банкам на балансе Бинбанка составляли порядка 55% его активов нетто или 586,2 млрд руб. В свою очередь, согласно пояснительной информации к отчетности Бинбанка за 9 мес. 2016 г. объем его кредитов, выданных АО «Рост Банк», составлял 510,0 млрд руб. То есть свыше половины активов нетто Бинбанка составляют кредиты санируемому Рост Банку.
 Итого: ПЕРЕСВЕТ и РОСТ банк. Делайте выводы. Лично я свои деньги смогу доверить там где без всякой нервозности и лишних вопросов смогу вернуть и ночью спать спокойно. Лично я свои деньги из его облигаций вывел, а если и буду рисковать то только небольшой суммой. Мы на рынке где царит полный НАЕБАХТУНГ.
 Бинбанк сейчас срочно нуждается в ликвидности, от этого высокая доходность его облигаций, но не забывайте что это не банковский вклад и он не застрахован. Конечно банк крупный, но и у крупного банка могут быть свои скелеты спрятанные в шкафу.

У Бинбанка нет никакого рейтинга от международных агентств, кроме того Бинбанк налип на Пересвете, и кроме того необходимо отметить относительно невысокий кредитный рейтинг от национального агенства, для банка, который по объему находится на границе с топ-10 крупнейших. Также следует помнить, что по состоянию на 01.03.2017 выданные кредиты российским банкам на балансе Бинбанка составляли порядка 55% его активов нетто или 586,2 млрд руб. В свою очередь, согласно пояснительной информации к отчетности Бинбанка за 9 мес. 2016 г. объем его кредитов, выданных АО «Рост Банк», составлял 510,0 млрд руб. То есть свыше половины активов нетто Бинбанка составляют кредиты санируемому Рост Банку.
 Итого: ПЕРЕСВЕТ и РОСТ банк. Делайте выводы. Лично я свои деньги смогу доверить там где без всякой нервозности и лишних вопросов смогу вернуть и ночью спать спокойно. Лично я свои деньги из его облигаций вывел, а если и буду рисковать то только небольшой суммой. Мы на рынке где царит полный НАЕБАХТУНГ.
 Бинбанк сейчас срочно нуждается в ликвидности, от этого высокая доходность его облигаций, но не забывайте что это не банковский вклад и он не застрахован. Конечно банк крупный, но и у крупного банка могут быть свои скелеты спрятанные в шкафу.

Алексей Клейн, лично я кроме смартлаба не знаю.

Алексей Клейн, каждому своё. Это хорошо, что отталкиваетесь от риска. В моем портфеле есть Бинбанк. 

 По акциям есть классный форум с идеями и обсуждением, а по облигациям, есть, что то подобное? 

Ron Daer, Ну. да. И еще, что они зарегистрированы не в 2017, ответ уже есть. Я понял, что те, что на год в этом году разместили  с постоянным купоном. % слишком привлекательный, видимо риски высокие

Ron Daer, Спасибо, понимание совпадает

Алексей Клейн, разные выпуски облигаций зарегистрированы в разные года, 13,14,15,2017. Вообще нужно обращать внимание на дату гос. регистрации, а не дату выпуска. Отмена налога будет на облигации с гос регистрацией 2017-2020г. Есть бумаги у которых дата гос регистрации 2016 а дата выпуска 2017 — налог будет. Еще нюанс отмена налога будет с 2018. 

Alexhey, я правильно понял, вы ожидаете что вырастит доходность, значит ожидаете падение цены?

Советы новичку. Годовые интересные на Ваш взгляд? И еще, я понял, что они зарегистрированы в 2015 году. То есть 13 процентов минус с купона.

Если вы про исключение из ломбардного списка, то я не вижу в этом проблему, только доходность вырастит. У меня есть их облигации так что я уже как бы в «лодке». У банка прибыль сильные акционеры и лучший друг Герман Оскарович. И к тому же он To big to fail.