«Важно отметить, что по итогам 2024 года доходность инвестирования только личных средств граждан, внесенных в программу долгосрочных сбережений, у всех фондов, уже распределивших финансовый результат на счета клиентов, значительно превысила инфляцию, в среднем в два раза, а у отдельных в 2,3 раза (по данным Росстата, инфляция составила 9,5%)», — сообщил ЦБ.
«Финансовые продукты, предлагаемые НПФ, включая ПДС, носят в первую очередь сберегательный и долгосрочный характер. Соответственно, и регулирование деятельности НПФ нацелено на обеспечение сохранности пенсионных средств и средств ПДС и защиту прав клиентов НПФ», — отметили в ЦБ.
Программа долгосрочных сбережений — это сберегательный продукт, который позволит создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Он имеет ряд преимуществ и защитных механизмов. Софинансирование со стороны государства — до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет. Все внесенные в Программу средства, включая доход от их инвестирования,будут застрахованы государством на сумму 2,8 миллионов рублей. Максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведенных в Программу пенсионных накоплений и полученных от государства денег. Все сформированные средства гражданина (за вычетом уже выплаченных) в случае его смерти передаются по наследству правопреемникам, которые были указаны в договоре. Если наследники не были указаны, то — ближайшим родственникам по общему правилу наследования в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Участники Программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования. Например, для оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.
История Вероники, описанная в новости, — это яркий пример того, как недостаток информации и невнимательность могут привести к серьезным финансовым последствиям. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) задумывалась как инструмент для стимулирования граждан к накоплению на будущее, с поддержкой со стороны государства в виде софинансирования. Однако, как показывает случай Вероники, даже благие намерения могут обернуться разочарованием, если не учитывать все нюансы программы.
Вероника, как и многие другие, решила воспользоваться возможностью получить государственное софинансирование своих накоплений. Однако с самого начала что-то пошло не так: вместо одного счета у нее открылось два, а затем и третий. Это уже вызывает вопросы к технической стороне реализации программы. Почему система допускает такие ошибки? И почему клиент, а не банк или НПФ, должен разбираться с последствиями?
Но главная проблема возникла позже. Вероника, следуя совету сотрудника банка, закрыла два счета, оставив один, на который были переведены ее пенсионные накопления. Однако она не знала, что это действие лишит ее права на государственное софинансирование — причем навсегда. И это проблема. Никто не предупредил ее о таких последствиях, хотя именно софинансирование было одной из главных причин ее участия в программе.
Граждане по итогам 2024 года заключили 2,9 млн договоров в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), объем вложений с учетом софинансирования и переводов пенсионных накоплений составил около 216 млрд рублей, сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе Банка России.
Министр финансов Антон Силуанов в декабре говорил, что объем привлеченных средств в эту программу в 2024 году может составить порядка 220 млрд рублей.
Программа долгосрочных сбережений была запущена с начала 2024 года. Она предусматривает государственное софинансирование взносов на протяжении 10 лет в размере до 36 тыс. рублей в год, а также право на налоговый вычет.
Средства граждан, внесенные в рамках программы, застрахованы на сумму 2,8 млн рублей. Начать использовать накопленные средства можно будет через 15 лет или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
Согласно поручению президента РФ Владимира Путина, целевой показатель по объему вложений граждан в рамках этой программы на 2024 год установлен на уровне 250 млрд рублей, в 2026 году он должен составить не менее 1% ВВП.
На данный момент изучаю возможность участия в ПДС, запущенной в прошлом году. Считаю условия более чем привлекательными. Осталось выбрать НПФ.
Кратко по программе:
Программа долгосрочных сбережений (ПДС), стартовавшая в России с 1 января 2024 года, за первый год привлекла более 200 млрд рублей и более 2,7 млн договоров. Участники программы могут получать налоговые вычеты и государственное софинансирование, а также защиту средств. Программу запустили 33 НПФ, и она предоставляет дополнительные бонусы за взносы, включая до 36 тыс. рублей господдержки в зависимости от дохода. Сумма взносов может быть увеличена благодаря инвестиционным доходам и налоговым вычетам.
Главные преимущества ПДС — это софинансирование государства, доступность наследования средств и возможность получения выплат после 15 лет инвестирования, а также при достижении пенсионного возраста. Ожидается, что в 2025 году объемы средств в ПДС будут достигать 500 млрд рублей и 1 трлн руб. в 2026 г.
Что дальше?