Процентные ставки

 

 

Ключевой источник доходов трех гигантских банков упал в течение первых трех месяцев года, показывая, что даже крупнейшие финансовые учреждения борются с теми же проблемами, с которыми сталкивается остальная часть отрасли, поскольку процентные ставки остаются повышенными.

 

JPMorgan Chase (JPM), Wells Fargo (WFC) и Citigroup © заявили в пятницу, что их чистый процентный доход упал с четвертого квартала на первый квартал. Он снизился на 4% у JPMorgan, на 4% у Wells Fargo и на 2% у Citigroup.

 

Чистый процентный доход является критически важным показателем для многих банков, поскольку он измеряет разницу между тем, что банки зарабатывают на своих активах и выплачивают по своим депозитам.

 

В течение прошлого года более мелкие банки изо всех сил пытались усилить эту меру, поскольку процентные ставки и стоимость депозитов резко возросли. Теперь в первом квартале появились некоторые признаки того, что высокие ставки начинают сдерживать рост даже крупнейших кредиторов страны.

( Читать дальше )

Многие люди надеются на возврат к исторически низким процентным ставкам.

Несколько лет назад многие считали сверхнизкие процентные ставки нормой. Поэтому они были удивлены, когда ставки начали неуклонно расти.

Однако мы предупреждали об этом ещё в октябре 2020 года:



( Читать дальше )

Результаты мониторинга в марте 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта — 14,85%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638460365420236679BANK_SECTOR.htm

Сбер представил результаты деятельности по РСБУ за первые два месяца этого года. Чистая прибыль в феврале составила 120,4 млрд руб., увеличившись на 4,8% г/г, а за январь-февраль в сумме достигла 235,5 млрд руб. (+4,7% г/г) при рентабельности капитала (ROE) на уровне 21,7%.

Чистый процентный доход банка в прошлом месяце вырос на 22,4% г/г до 199,2 млрд руб., чистый комиссионный доход – на 9,5% до 55,9 млрд руб. Операционные расходы поднялись на 23,9% до 71 млрд руб., при этом соотношение расходов к доходам (коэффициент Cost/Income) на уровне 23% говорит о сохраняющейся высокой операционной эффективности Сбера. Расходы на резервирование за январь-февраль составили 149,6 млрд руб., при стоимости риска без учета влияния изменения валютных на уровне 1,9%.


( Читать дальше )

Начало 2024 года принесло с собой заметные изменения в структуре долгосрочных кредитов. Общие ставки на рынке превысили 17,3% годовых, достигнув рекордного уровня с августа 2015 года. Это в значительной степени связано с уменьшением доли доступной ипотеки, в то время как рост спроса на автокредиты поднял ставки по ним до уровня около 19% годовых. Эксперты предполагают, что высокие ставки могут привести к замедлению процесса выдачи кредитов, особенно учитывая возможное сохранение ключевой ставки Центрального Банка России до начала второго полугодия.

Данные Банка России указывают на установление нескольких многомесячных и многолетних максимумов как по размеру ставок по кредитам для физических лиц, так и по их доле. В январе текущего года средневзвешенная процентная ставка по розничным кредитам на срок свыше трех лет достигла 17,3%, что является максимумом с августа 2015 года, когда она составляла 17,8% годовых. В предшествующие полтора года она не превышала 14% годовых.

Хотя Центральный Банк России не раскрывает полностью структуру выданных кредитов по срокам, долгосрочные кредиты, как правило, связаны с ипотекой.

( Читать дальше )

Банки в феврале 2024 года предоставили рекордный объем автокредитов на сумму 171 млрд рублей, согласно данным аналитической компании Frank RG. Ожидается, что в марте этот показатель превысит 200 млрд рублей, согласно прогнозам Национального кредитного рейтингового агентства (НКР).

Согласно предварительным данным, количество автокредитов в феврале увеличилось на 28% по сравнению с январем и на 88% по сравнению с февралем прошлого года. Средний чек также вырос на 1,12% до 1,4 млн рублей.

Эксперты отмечают сохранение высокого спроса на автомобили, вызванного сокращением активности иностранных производителей. Рост цен на автомобили и увеличение среднего чека также способствуют увеличению объемов кредитования.

Ожидается, что влияние высоких процентных ставок на рынок станет заметным в апреле-мае, когда спрос снизится, а объемы выдачи кредитов значительно уменьшатся. Несмотря на это, рынок автокредитов останется одним из самых активных в сфере розничного кредитования.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/03/07/1024128-eksperti-zhdut-novih-rekordov-v-avtokreditovanii

Каждую неделю по средам Минфин занимает деньги на внутреннем рынке. Ведомство продаёт ОФЗ на аукционах, где участвуют самые крупные игроки этого рынка. Как прошёл очередной аукцион ОФЗ и какие сложились доходности по гособлигациям.

Спрос на «длину» остаётся сильным

В среду, 31 января, Минфин предложил рынку два выпуска ОФЗ-ПД-26243 и ОФЗ-ПД-26226. В этот раз ведомство размещало не только длинные бумаги, но и короткие, так что мы можем оценить спрос крупных банков на ОФЗ разной длительности.


( Читать дальше )

Чиновники Федеральной резервной системы США в основном выступают за снижение процентных ставок в 2024 году, согласно протоколу декабрьского заседания Федерального комитета по открытым рынкам.

Рынки США упали в среду, напуганные протоколами декабрьского заседания ФРС, поскольку доходность 10-летних казначейских облигаций США ненадолго превысила отметку в 4%. Рынки Азиатско-Тихоокеанского региона последовали за снижением Уолл-стрит в четверг. Индексы как материкового Китая, так и Гонконга упали, несмотря на то, что деловая активность в обоих регионах в декабре выросла. Переломив тенденцию, индийский индекс Nifty 50 прибавил около 0,6%.

Президент Федеральной резервной системы Ричмонда Томас Баркин выразил уверенность, что экономика США находится на пути к мягкой посадке, то есть сценарию, при котором инфляция снизится до 2% или ниже, не вызывая сокращения экономики. Однако Баркин видит четыре риска для мягкой посадки: рост может развернуться вспять; могут произойти неожиданные потрясения; инфляция может не опуститься ниже 2%; высокий спрос может поддержать рост цен.

( Читать дальше )

За длинные новогодние праздники нередко происходит много событий, так что прямо сейчас стоит задуматься с какой валютной позицией заканчивать этот год?

Сезонный фактор

Особенность января в том, что хотя в среднем в этом месяце рубль слабо укрепляется (по статистике последних 20 лет), в то же время, дважды (в 2009 и 2015 годах) именно в январе происходили масштабные 20% обвалы российской валюты.


( Читать дальше )

«Правление Национального банка Украины приняло решение снизить учетную ставку с 16 до 15% с 15 декабря 2023 года», — говорится в сообщении на сайте НБУ. По данным Нацбанка, решение связано с замедлением инфляции и улучшением инфляционных ожиданий. Как проинформировал регулятор, на Украине инфляция в ноябре снизилась до 5,1%. 

Нацбанк Украины 2 июня 2022 года повысил учетную ставку сразу на 15 процентных пунктов — с 10% до 25%, затем более года держал ее на этом уровне. 27 июля 2023 года регулятор снизил ставку с 25% до 22%, а с 15 сентября — с 22% до 20%. 26 октября НБУ снизил учетную ставку до 16%. 

tass.ru/ekonomika/19538949