Московский кредитный банк

Московский кредитный банк (МКБ) выступает с новой пятилетней стратегией, направленной на удвоение объемов кредитного и депозитного портфелей розничных клиентов до 2029 года. Основная фокусируется на росте численности клиентской базы и развитии сегмента зарплатных клиентов. В 2023 году банк показал значительный рост депозитного портфеля на 32%, до 785,5 млрд руб., опережая темпы роста кредитного портфеля. Следующие шаги банка включают планы расти в кредитовании выше рыночных темпов с 2025–2026 годов.

МКБ стремится активно увеличивать портфель депозитов, привлекая клиентов конкурентными ставками. Он также делает ставку на зарплатных клиентов, стремясь увеличить их долю в клиентской базе до 50% с нынешних 16%. Для достижения этих целей банк планирует совместную работу с корпоративным блоком для синхронизации стратегий и обеспечения лучших условий для клиентов.

Банк отказывается от охватных рекламных кампаний в пользу более эффективных методов, таких как привлечение клиентов через депозитные ставки. Это позволяет банку предлагать высокие ставки по вкладам и обеспечивать устойчивый уровень процентной маржи.

ℹ️ Обзор на отчет МКБ за 3 квартал

Неожиданно хорошо

МКБ – Московский кредитный банк, входит в 5 крупнейших банков страны по размеру активов.  

✔️ Чистые процентные доходы за 9 мес.: 83,9 млрд руб.(за весь 2022 = 62 млрд руб., за весь 2021 – 79,6 млрд руб.), есть хороший рост

❌ Чистые комиссионные доходы за 9 мес.: 12,1 млрд руб. (за весь 2022 = 14,3 млрд руб., за весь 2021 – 16,8 млрд руб.), то есть роста тут нет 

✔️ Чистая прибыль за 3 кв.: 17,9 млрд руб. (за 1-й кв. = 13 млрд руб., за 2-й кв. = 17,4 млрд руб.)

✔️✔️ Прибыль за 9 месяцев = 48,3 млрд руб. 



Это уже абсолютный рекорд по чистой прибыли для МКБ. Предыдущий рекорд был в 2020 году = 30 млрд руб., в 2021 году доход мог бы быть выше, но банк получил 16,2 млрд руб. убытков от операций с ценными бумагами и валютой. В итоге прибыль в 2021 году составила 26,1 млрд руб. 

В этом году такая высокая прибыль также связана с операциями с ценными бумагами и валютой, МКБ заработал на них 21,6 млрд руб. Это нестабильный доход и в предыдущие 4 года по этой статье в отчете был минус, который съедал прибыль.

Сумма вклада, который ВТБ предлагает открыть VIP-клиентам, начинается от 50 млн руб., а диапазон ставок в зависимости от срока и размера вклада составляет от «ключевая минус 0,5 п. п.» до «ключевая минус 1 п. п.». При текущем значении ставки ЦБ в 15% доходность по этому вкладу достигает 14–14,5%. МКБ разослал похожее предложение некоторым состоятельным клиентам 1 ноября, говорит представитель АВО: сумма вклада – от 100 млн руб., ставка определяется по формуле «ключевая минус 0,5 п. п.».

www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/11/02/1003820-krupnie-banki-nachali-predlagat-vkladi-s-plavayuschei-stavkoi?from=newsline

Если смотреть техническую картину:

Еще один пример неверного расчета биржей доходностей облигаций.
По МКБ-001Р-03 биржа транслирует доходность 11.73%, по остальным трем выпускам доходность-0%
не учитывая, что с 21.09.23 по 20.10.23 МКБ приобретает и досрочно гасит эти облигации.

Уведомление о корпоративном действии НКО АО НРД Сообщение № 82792216

Досрочное погашение ценных бумаг или приобретение их эмитентом
Детали корпоративного действия
Подача требований через депозитарий с блокированием ценных бумаг
Удовлетворение инструкций (требований) по корпоративному действию по мере их поступления
Цена приобретения/досрочного погашения от номинальной стоимости (в процентах) 100
Описание порядка определения цены
цена равная 100% номинальной стоимости Облигаций. Также при досрочном погашении Облигаций владельцам Облигаций
выплачивается накопленный купонный доход, рассчитанный на дату досрочного погашения Облигаций.
Период действия предложения с 21 сентября 2023 г. по 20 октября 2023 г.
Дата и время окончания приема инструкций по корпоративному действию, установленные НКО АО НРД

Владельцы облигаций Московского кредитного банка (МКБ) выпусков 001Р-03 и 001Р-04, а также инвестиционных облигаций серий БСО-П20 и БСО-П23 получили право требовать погашения принадлежащих им бумаг, говорится в сообщениях кредитной организации.

Основание, повлекшее возникновение такого права, — решение о реорганизации МКБ в форме присоединения к нему НКО «Инкахран». Сообщение о реорганизации МКБ опубликовано в журнале «Вестник государственной регистрации» 20 сентября 2023 года.

Досрочное погашение облигаций по требованию владельцев производится по цене, равной 100% номинальной стоимости, плюс накопленный купонный доход (НКД). МКБ обязан погасить облигации, предъявленные к досрочному погашению, не позднее 7 рабочих дней с даты получения соответствующего требования (заявления).

rusbonds.ru/news/20230920154300053834

Чистая прибыль МКБ по МСФО за 6 месяцев 2023 года составила ₽30,409 млрд, чистые процентные доходы — ₽52,829 млрд. Показатели аналогичного периода прошлого года банк не раскрывает.