<HELP> for explanation

Блог им. egenui

Суммарная просрочка по ипотечным кредитам в топ 10 банках страны

В продолжение данного поста http://smart-lab.ru/blog/news/373643.php решил взять из статьи балансового отчета банка, такую графу как «просроченные жилищные кредиты» и просуммировать для топ банков.

Были взяты следующие банки  
«СБЕРБАНК РОССИИ»,«ВТБ»,«ГАЗПРОМБАНК»,«ВТБ 24»,«БАНК ФК ОТКРЫТИЕ»,«РОССЕЛЬХОЗБАНК», «АЛЬФА-БАНК», «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

По месячным данным
просуммировал общую просрочку по ипотеке, начиная с 2012 года. 
Суммарная просрочка по ипотечным кредитам в топ 10 банках страны

Вот ссылка на данные ЦБ. https://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357

Там вы можете посмотреть что объем ипотечных кредитов сильно упал в 2015, и вырос примерно на 20% в 2016 году. Однако за это время, просрочка выросла на 400%. Так что если нормировать просрочку на объем, то картина будет еще ужаснее.

Под это дело, банки пролоббировали законопроект http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5876139f9a79474a39553ea8?from=newsfeed позволяющий забирать у должников единственное жилье.

Когда в очередной раз, вы будете слышать как загнивает запад, или популярный блогер вам будет рассказывать как улучшаются дела в стране, попробуйте сами собрать информацию.
 

Должником легче  манипулировать- на предприятиях такой человек работает не поднимая головы, не смея возразить работодателю. В случае ослушания или какого-нибудь огреха одним из элементов давления становится именно кредит. «Ведь у тебя же кредит! Неужели ты хочешь работу потерять?!»-вопрошает работодатель. После беседы работник становится как шелковый
Автандил Чавчавадзе, и голосует за кого надо.
evgen000, разумеется. Система манипулирования общественным сознанием выстроена внушительная.
Автандил Чавчавадзе, уже лет 5 не работаю на дядю. Помню эти моменты со своими коллегами! Именно так и происходило))) Но… сейчас появилась определенная прослойка населения, которую очень тяжело простимулировать деньгами! Этим людям все равно на какую зарплату жить: 50тыс или 100тыс. просто будут одевать джинсы дешевле и кушать макароны вместо пасты! с такими людьми сложно разговаривать, они не удавятся за 100рублей на корпоратив. И такие люди неудобны для начальства, которые сами в кредитах которых так же гнобят их начальнички))) вот такая вот выстраивается цепочка! 
Александр (sas7602), в провинции вполне в порядке вещей получать зарплату чуть больше 10тыс. руб. Эта ситуация в большей степени для них актуальна
Автандил Чавчавадзе, согласен
Автандил Чавчавадзе, 10 тыр.- нормально! а есть и 8 и 6 и 5ть…
Стецура Александр, есть… И сложно понять, как семья может, рассчитывая на такую зарплату, жить, растить детей и думать о будущем.
Автандил Чавчавадзе, 

konkord, 
насколько помню...
потом просто пополнили казну за счет евреев… а когда и евреи кончились… пополнили казну богатством трамплиеров…  
ves2010, не знаю, меня там не было…
Автандил Чавчавадзе, ну не всегда… у меня малое предприятие так хуже нет, когда должник работает… всё время аванс просит для оплаты кредита… как небольшой работодатель скажу что уволнять сотрудников — это стресс для бизнеса — очень трудно найти замену, она не лучше плюс учить человека с квартал
alex3585, в приличных странах понедельная оплата труда…
Автандил Чавчавадзе, все верно. западная система. либерал-фашизм.
В идеале надо просрочку нормировать к всему объему ипотечных займов
avatar

Chepell

Chepell, согласен, но не думается что в 2015-2016 году количество  ипотечных займов увеличилось в 4 раза.
evgen000, да, согласен, что в целом картина не изменится, но станет менее драматичной 
Chepell, не изменится, скорее станет даже еще драматичнее.
Chepell, да, а так получается, что рынок ипотеки вырос и выросли невозвраты. вопрос в %
vintek13, Погуглил, судя по данным ЦБ РФ объем ипотечных кредитов в 2015 году сильно упал, и немного увеличился в 2016 году. Однако, просрочка за этот срок выросла на 400%
Автор, а почему выросла просрочка не выясняли?
Одной из причин видится рост курса USD (а в долларах много кто брал — как следствие рост просрочки).
чую, ещё что-то нужно
avatar

shprots

надо быть готовым зашортить банки
avatar

DATSKIY

за три года снизились реальные доходы. Меньше стало хватать на выплату кредитов. 38 млн человек в стране имели на конец 2015 действующий кредит. Из них 17 миллионов — 5 и более кредитов!
А когда должник перестаёт справляться с выплатой долга,… отнять жильё.
Норма об изъятии единственного жилья за долги должна побудить должников «не доводить [ситуацию] до такого состояния» и «самостоятельно рассчитываться» по счетам, об этом в интервью телеканалу РБК заявил замминистра юстиции России Михаил Гальперин.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/rbcfreenews/5876139f9a79474a39553ea8?from=newsfeed
Автандил Чавчавадзе, Спасибо, добавил вашу ссылку в текст поста.
Просрочка чуть более 1% от суммы кредитов. Учитывая маржу банков, по моему не фатально. Но динамика не приятная конечно.
Кол-во просрочки относительно кредитов только падало, в 2015 выросло и всё равно немного больше 1%, разве это страшно? Учитывая кратное увеличение валюты особенно.
avatar

Victor

Кстати, а как в штатах, отбирают ли там ипотечное жилье у неплательщика или прощают?
Александр Акулов, штаты давно уже развалились, госдолг их видели?
и ни одного кремлебота в теме))) алё байкал, каширин, гейст и симплов, как вы там? похоже на планёрке у куратора и получают инструкции.
avatar

Илья

Илья, Возможно, в наше время это могут быть просто благостные идиоты для поднятия самооценки, когда заканчивается полторашка дешевого пиваса.
в какой программе график нарисовал?
avatar

goose hiddink

goose hiddink, я написал парсер на R, а в R есть библиотека highcharts, www.rstudio.com/rviews/2016/10/19/creating-interactive-plots-with-r-and-highcharts/
Тут был вопрос про Штаты. Насчет ипотеки не знаю, но мои родственники получали там автокредит в 2007 году, как раз за год до кризиса. Как только выплаты стали задерживать, банк стал интересоваться… не нужно ли чем-то помочь? Сестра честно ответила, что ситуация тяжелая (в такой ситуации были многие американцы), и что пусть забирают машину, если хотят. Банк сам придумал, как реструктуризировать долг, сказал, что беспокоить не будет (звонили раз в месяц), машину не заберут, так как все прекрасно понимают. Долг выплатили, с банком остались в хороших отношениях. В РФии такие истории есть?

Denis Stoletov, видимо, у банка был хороший баланс, что токсичные кредиты не сильно на него влияли и можно было бы повысить лояльность клиентуры за счёт такого отношения. Либо они, учитывая многие факторы и кредитную историю, пришли к выводу, что кредит в целом имеет большие шансы на возврат со временем (+ опять же, у самого банка был большой запас прочности для решения проблемных вопросов таким путём). Так что, имхо, это скорее исключение из правил.
Enfernuz, Да, вполне возможно. В любом случае, обыватель судит о банковской системе страны по таким историям.
У нас на производстве много ипотечников работает, они как смертники знают что много лет им тут работать, сигаретка есть да и ладно, уже не живые но и не мертвы еще
Взял калькулятор, посчитал процент просроченных платежей от общего долга, данный без декабря, каждого из годов.
2009г.  1,24%
2014г.  0,97%
2016г.  1,2%
Объем кредитов растет и соответственно просрочка тоже растет в деньгах! в процентах  она сейчас находится на уровне 2009г.
p.s Если ни чего не напутал)
avatar

Сергей

Когда смотришь сколько банк дал ипотеки и сколько ему должны вернуть в итоге, оху… ешь!!!
avatar

Сергей

Это какой процент от общего ипотечного кредитования?
Вместо решения проблем с причиной, как и практически любом тупом (95%) российском бизнесе, пытаются бороться со следствием. Это как, например, запретить работникам курить в рабочее время, вместо мотивации и стимулирования к работе. И пофиг, что они будут как-то по-другому это время тратить.
На эту тему про бизнес есть отличная статья: https://habrahabr.ru/post/315924/
А вот в масштабах кооператива Озеро считается, что это не про них.
avatar

Shader

«Под это дело, банки пролоббировали законопроект»

Под ипотеку не надо ничего лобировать подобного, квартира в ипотеке итак предмет залога банка, который изымают в случае неплатежей.

Это сделано для остальных долгов, которых видимо дохера стало, вот и стали вымораживать последнее… с огнем играют, одно дело для народа то, что они там воруют а другое когда у людей будут последнее отнимать… они не понимают что можно джина выпустить из бутылки, доиграются…
avatar

Incognito

В экономике мы, к сожалению, повторяем шаги Украины с некоторым запаздыванием. Подобный закон там приняли вроде в прошлом году. Определяют экономическую политику обоих стран, люди, обучавшиеся по одним и тем же руководствам. Поэтому, когда злорадствуют, над тем, как там плохо живется простым людям на Украине, мне становиться грустно. Я понимаю, что примерно к тому же придем со временем и мы:(
avatar

Ajax

Если учесть, что средневзвешенный срок кредитования по этим данным 10 или более лет, то просрочку можно сравнивать не с выданными в текущем месяце кредитами, а с выданными за последние 10 лет.
Вот какой график получается, если суммировать все выданные кредиты (накопленный кредит на графике):

Правда, выплаченные кредиты по этим данным учесть и вычесть из накопленного кредита нельзя. Может быть с ними процентный рост просроченной задолженности был бы заметен.
avatar

ardent

ardent, Просрочку лучше все-таки с текущей задолженностью сравнивать.

Andrew_Kl, убрал накопленный кредит, отобразил выданные кредиты по итогам каждого года, и отобразил просрочку.









Данные по просрочке вот отсюда, с 2009 года (возможно стоило не учитывать просрочку менее месяца) www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-11

evgen000, пока ужасной картины ещё не наблюдается =)

ardent, картина действительно не такая страшная. Просрочку до месяца может действительно учитывать не стоит. Только проверьте рассчеты — в 2016 году, судя по таблице ЦБ, объем кредитов с просрочкой платежей более полугода ниже 2,47 % не опускался.
Andrew_Kl, спасибо, поправил, предыдущие данные были неполными за все года.

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UPDONW