<HELP> for explanation

Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Более 5 млн человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают 1,3 трлн руб.

Скорость, с которой портятся кредиты, 2–3-кратный рост расходов на резервирование потерь, убытки, о которых банки отчитались в 2014 г., вызывают вопрос: как банки могли прозевать такие риски? Когда был потерян контроль над ситуацией?

Рост резервов на однородные просроченные ссуды физикам куап.ру ©
Бэнкинг по-русски: Более 5 млн человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают 1,3 трлн руб.

К апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным, свидетельствуют данные кредитных бюро и коллекторов. Статистика ЦБ запаздывает, но и она показывает взрывной рост проблемных долгов – за год они увеличились в полтора раза и к марту достигли почти 1 трлн руб. Не обслуживается 9% розничного кредитного портфеля банковской системы.

Граждане перестают платить по кредитам из-за «резкого ухудшения материального положения» и «потери работы», показывают опросы.


Портфель розничных кредитов  физикам куап.ру ©
Бэнкинг по-русски: Более 5 млн человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают 1,3 трлн руб.

Непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 млн человек – это более половины экономически активного населения страны (75,5 млн в 2013 г., по Росстату). Такие данные по своей базе дает Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которому сдают кредитные истории более 500 банков, включая Сбербанк, сведения о заемщиках которого составляют 30% базы ОКБ (госбанк передает в это бюро все истории своих частных клиентов). Агентство Fitch также оценивает число заемщиков в России примерно в 40 млн.

(Утренние Ведомости) 

Бэнкинг по-русски: Более 5 млн человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают 1,3 трлн руб. 

 P.s. материал в процессе подготовки см обновление

 

как банки могли прозевать такие риски?

Ну это как в США перед кризисом 08-го года: когда закончились нормальные заёмщики, кредиты начали выдавать и всяким неграм. К тому же кто мог предположить, что #Крымнаш свалится на голову…
Олесь Филоненко, Да-есть русские и «тожерусские»))))
"… Когда был потерян контроль над ситуацией?..."

Да ростовщикам (банкирам) вообще на это наплевать! Нет такой задачи контролировать риски не возврата.

Население перекредитовано в 100500 раз. Кредиты выдаются хоть кому за откат в 15-30% от суммы выдачи!

Ростовщиков не волнует станет этот займ плохи будет ли возврат, потому что потом их правительство докапитализирует. И барабан закрутится снова.

Это не бизнес в чистом понимании, это задача забрать главное имущество которое может быть у человека — его физический труд! Деньги как таковые не имеют ценности для ростовщиков.

Все банки которые есть в России давным давно банкроты просто правительство их подкармливало каждые 5-7 лет.


avatar

Makler

Makler, совершенно верно, задача банков состоит в полном и пожизненном закабалении честных трудяг.
Маклер прав, задача ставилась вход просрочки в некие границы — 15% ориентир. Но чем больше просрочки тем лучше. Долг в 20 000 рублей человек отработает и будет работать всю жизнь. Но кроме этого просрочка по кешам это хороший инструмент манипулировать резервами и облагаемым налогом доходом. андестенд?
Банки созданы для поддержки рабской системы. Им выгодно чтобы не смогли отдавать
avatar

GhostFX

Да все нормально, что плохого в банкротстве части банков и некоторых физ. лиц. Для экономики сброс балласта в долгосрочной перспективе очень полезно.
avatar

drow

А чего хотели? Под кредиты физлицам наиболее комфортное резервирование для банков.
avatar

А. Г.

А им главное план выполнить… Вот и выполнили… Имхо эта проблема требует срочного разрешения. Иначе кредитный кризис и тогда будет жесть…
avatar

kbrobot.ru

Олесь Филоненко, обновил про Сахипзадовну — она уже додумалась как решить проблему и ВОСТОЧНЫЙ с ХОМЯКОМ под предписания попали уже!!!
Sergio Fedosoni, А что там с Хомяком? можно ссылку? (вопрос шкурный, ибо у меня там депозит (( )
Не платят «синяки» всякие, через которых жулики набрали кредитов.
avatar

firebot

firebot, у меня треть знакомых не могут своевременно обслуживать кредиты!!! от 1 до 100 млн !!!
просто не на что (((
firebot, Аккуратнее в выражениях :). По-Вашему депутаты госдумы от ЕР «синяки всякие».
Известно, что в нижнюю палату парламента поступило сразу несколько судебных решений в отношении народных избранников, которые либо не отдают кредит, либо не выплачивают алименты. Речь идет двух членах фракции «Единая Россия» — Зауре Аскендерове и Елене Николаевой; и пяти членах фракции «Справедливая Россия» — Андрее Крутове, Олеге Михееве, Аднане Музыкаеве, Владимире Парахине и Александре Четверикове.
www.mk.ru/politics/article/2014/01/13/968937-narodnyie-izbranniki-ne-otdayut-kredityi-i-ne-platyat-alimentyi.html
avatar

vicch

vicch, Судя по тем законам что депутаты принимают и по их высказываниям, тут дело не в алкоголизме, по моему он «курильщики»
firebot, Не платят 50 % исходя из статистики-так уж все и «синяки»?
firebot, и женщины, которые «просто хотели машинку за 600тыс с зп 15т».
давайте скажем путену спасибо за то что он на поддержку банкам выделяет 900 млрд, а остальные остатки на все самое важное.
avatar

BRENT_18

Rush-.-,
Виктор ~, я про будущие расходы, в прямом эфире царь сказал посмотрите трансляцию
Русский народ, это вам не народ в США. Наши просто на хер полют эти банки и вообще никогда платить не будут =)) Для наших это вообще не проблема.
avatar

SuperTrader

В условиях потреблядства рост плохих долгов запрограммирован заранее. Банки, которые давали кредиты кому попало жалеть не следует — надо чтоб физлицам тоже прощали долги, как бедным странам Россия прощала, иначе нам ожидать процветания страны не следует.
avatar

novalex

Здесь еще важно, есть ли по этим просроченным кредитам обеспечение (автокредиты, ипотека). Если значительная часть приходится на потребкредиты — ситуация сильно осложняется. Плюс с 1 июля вступает в силу ФЗ 476 (о банкротстве физ.лиц)
avatar

Pavel D.

Pavel D., а может и не вступит. Альфа-банк написал открытое письмо с просьбой отсрочить до 2017. см рбк за вчера.
Мне кажется, люди просто готовятся к банкротству физ лиц… там же по условиям надо несколько месяцев не платить… вот самые тяжелые ситуции и реализовались- зачем тужиться из последних сил, для внесения платежа, если можно ЗАБИТЬ, отложить на лето деньжат на поездку в деревню, если с первого июля ты сможешь объявить себя банкротом, тебя помурыжат конечно изрядно, по судам, коллекторы будут давить, а чего давить если ты официально -БАНКРОТ — живи дальше! опять же те кто не платят, скорее всего имеют серую зарплату- так что на подсобники в другой регион переехать смогут- подальше от кредиторов.
avatar

shortillo

Олесь Филоненко, Конечно конкурсная масса будет формироваться.

Но я очень надеюсь что люди подготовятся и должники перепишут имущество на родственников.

И кинут сраные банки! Всех банкиров надо расстреливать у стенки.

Современная банковская система несет только не поправимый вред обществу и производству.

Есть долпоепы которые называют банки кровеносной системой денежного обращения! Ухахаха! Я валяюсь с этих идиотов!

Современный банкинг это вирусы и тромбы в кровеносной системе государства! Абсолютный атавизм денежной системы!
Олесь Филоненко, Жаль что не добили до конца! Это я про ростовщиков и ссудный процент, а не про говноевреев! Последние и так наказаны быть изгоями и безземельными как цигане.
В задержках платежей розницей особо критичного ничего нет, этого следовало ожидать и ожидали еще с 2013 года!!! Другое дело, что акционеры многие достаточно упертые в банках + сложно быстро поменять отточенную бизнес — модель. В любом случае, это даже хорошо, больше плюсов, что так происходит, шок встряхнет тупорылейшую систему и останутся сильнейшие, с которыми крайне интересно будет сотрудничать как по пассивной, так и по активной части.

Ну а коли тут трейдерский ресурс, то все присутствующие вообще должны денно и ночно молиться, чтобы по кредитам и дальше были неплатежи, думаю, понятно почему ;)
avatar

bablonaft

bablonaft, ничего хорошего в неплатежах. рухнет какой-нибудь банк-брокер и правительство еще откажется помогать
Идущий по воде,
никто не откажется помогать(если имеется в виду АСВ, у них анлим в ЦБ), это раз, никакое правительство никому не помогает, это два ;)
А плюсов масса, во-первых, уже начинается меняться концепция риска у розничных банков, т.о., если переживут, то появляется больше доверия со стороны клиентов;
во-вторых, начинается массовый уход в рыночные инструменты(см. ТКС, что вообще нонсенс, ибо Олег абсолютно не верит в рынок(фикс, стоки), но пока не спекулятивно, но этому также придет свое время, а также Восточный и прочее);
*остальные пункты вытекают из «во-вторых»
в-третьих, набираются команды в розничные банки для работы с рыночными инструментами, что определенно положительно для трудоустройства ныне безработных трейдеров, дилеров, казначеев...
в-четвертых, большие объемы уже идут, а пойдут еще большие на рынок, пока только фикс, но наверняка что-то дойдет и до фонды! Так что, повторюсь, участникам смарт-лаба надо молиться, чтобы так и было дальше

Так что текущие кризисные явления должны сделать нашу экономику чисто теоретически только сильнее и толкнет к переходу от текущего недоразвитого состояния к более менее разумному. И все это только хорошо, т.к. с полным вступлением Базеля 3 и соблюдением 100% ПКЛ все, кто остался в «каменном веке» так и так лягут, отсюда вывод — надо готовиться, в данном случае получается насильственно, наверное, у нас по-другому нельзя… Яркий этому пример введение репозитария и постепенное, как предсказывает ЦБ, законодательное обязательство отбивать все, что на внебирже(пока список ограничен и очень легко обходим ;) )
bablonaft, с этой точки зрения одни плюсы. А если ляжет крупный банк, может потянуть брокера с тем же брендом?
Идущий по воде, далеко не факт, только если скоммуниздит деньги, которые брокер может хранить на счетах в этом банке, но в конечном итоге это мошенничество и воровство, были прецеденты в прошлом году во всякой мелочи...

Вообще, то что делает, например, Открываха, это отличная идея — разделение брокерского и банковского бизнеса, многим было бы неплохо над этим задуматься с т.зр., как минимум, контроля рисков.

Но в нашей стране, как минимум, как-то оценивать брокеров, инвесткомпании и т.п. — абсурд, т.к. все они нищие, ни у кого поз нету, либо они мизерные. поэтому никакого особо влияния на наш фин. рынок они не оказывают так же как НПФ, о которых трындят на каждом углу, не вдаваясь в реалии, в отличие от банков.

Так что держите деньги в активах, но и тут были истории ))) так что риск есть везде для тех, кто его ищет…
www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/04/20/portfel-tsennih-bumag-russkogo-standarta-priblizhaetsya-k-kreditnomu

вот, кстати, очень хорошая статья про Русский Стандарт, характеризующая вышеописанное
Растет задолженность не только у физиков, у юриков невыплата ещё больше идёт
avatar

Руслан

mejind, а есть цифры поконкретнее?
Непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 млн человек – это более половины экономически активного населения страны

Вот тут интересно знать структуру просрочек на сегодняшний день по категориям просроченных платежей — ипотека, авто, потреб и т.п.
вот про юриков тут спорный момент: хорошо это или плохо. Тут важен вопрос обеспечения и того, кому выдан кредит «своим» или «не своим»
avatar

bablonaft

Насколько я знаю, просрочка в 1 день и 30 дней с т.зр. кредитного бюро одно и то же. Так что я бы брал за основу просрочку более 30 дней.
Там из этих 10.6 трлн. долга физлиц- более 6 трилликов необеспеченные кредиты, т.е более 100 ярдов зелени
Полтора года назад писал:
2014 год будет очень сложным для Российской экономики во всех отношениях.

Безосновательно раздутые социальные обязательства правительства уже не покрываются нефтегазовыми доходами. Дыра в пенсионном фонде сопоставима с налоговыми отчислениями Газпрома (Трансфер из бюджета на покрытия кассового разрыва 2.3 трл руб, даже если он снизится в 2014, налоги Газпрома все равно всего 1.71 трлн)
А ведь только проценты, начисляемые (создаваемые банковской системой) по вкладам физических лиц больше консолидированных налоговых отчислений Роснефти…

Не менее пугающе на фоне отсутствия роста экономики выглядит и задолженность по кредитам населения в размере 9.5 трл руб по средневзвешеной ставке 25% годовых (данные с сайта ЦБ). Если вычесть отсюда ипотеку под 15% и автокредиты под 18, выходит что необеспеченые потребкредиты в размере 5.3 трлн ваще берутся под 36% — кто их и чем будет отдавать ????

ЦБ влил в банковскую систему уже больше ликвидности чем во время кризиса 2008-2009 годов, а кредитование реального сектора экономики все равно падает.

Десяток банков уже присмерти, ещё штук 50 в коме, осталось только «зафиксировать смерть» и идти в АСВ (правда вот незадача — лосенок маленький, на всех не хватит… :( )
Крупные компании фондируются за рубежом — размер внешних заимствований РФ вырос до 700 млрд дол.
Рынок недвижимости стагнирует уже который год..
А теперь возьмите резервы ЦБ и посчитайте сами паритет национальной валюты при неблагоприятном развитии событий --


smart-lab.ru/blog/148216.php
Sergio Fedosoni, Всё верно и основная причина в депозитах населения, государство боится не возврата депозитов населения и всячески будет поддерживать банки или закрывать потихоньку но не понижая резко средства АСВ. Выход конечно есть но нужна политическая воля, необходимо создать государственный расчётный центр, где средства можно спокойно парковать, зная что не грозит банкротство РЦ. Тогда из банков уйдут халявные деньги и банк чтоб заработать будет вынужден отсеивать неплатёжеспособных заёмщиков и государство признает депозиты рисковыми операциями и ответственность переложит на самих граждан, но это будет не скоро к сожалению ))))))
avatar

sds

Sergio Fedosoni, так вот кто рубль сглазил...))))

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UP