<HELP> for explanation

Блог им. sfbankir

Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...

Добрый день, господа Трейдеры !!!!
Сегодня рано утром в газете Ведомости вышта статья из серии «как из Мособлбанка вывели 2 ярда грина».

Ее суть сводилась к тому что, далеко не все вклады в Мособлбанке отражаются в официальной отчетности, поскольку предписание ЦБ ограничивающее рост пассивообразующей базы Мособлбанка  за счет физлиц до сих пор никто не отменял.

По словам одного из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка, схема выглядит следующим образом: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц. При этом он не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс — на родственные банку компании. 
Собеседник  пояснил, что технически это несложно: вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но банк со своей стороны вечером договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Банкир уточняет, что вкладчик может потребовать назад свои деньги, поскольку у него сохраняется оригинал договора. При этом на балансе банка средств вкладчика не видно. Эту схему подтвердил источник, близкий в ЦБ. 

Читайте подробнее на Forbes.ru:http://www.forbes.ru/news/256617-mosoblbanka-zapodozrili-v-vyvode-60-mlrd-rublei


Официального опровержения представителями самого Мособлбанка :
В связи с появлением публикации в газете «Ведомости» N 80 (3584) от 07.05.2014 сообщаю, что информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок публикуется на официальном сайте Банка России в сети Интернет в разделе «Инсайдерская информация Банка России». Последняя подобная информация о проводимой проверке АКБ МОСОБЛБАНК ОАО была опубликована более года назад.

Сожалеем, что ведущее деловое издание при подготовке своего материала, воспользовавшись анонимными источниками, не проверило информацию должным образом. АКБ МОСОБЛБАНК ОАО не использует каких-либо незаконных способов ведения бизнеса и действует в рамках правового поля.
Рассматриваю данную публикацию как инструмент недобросовестной конкуренции и попытку дестабилизации банковской системы России.


Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/mosoblbank-opublikoval-ofitsialnoe-zayavlenie-v-svyazi-s-publikatsiei-v-gazete-vedomosti-10075265/#ixzz31143cMbr
P.S. для модераторов — Банкир.ру я постить право имею ;)


Опустим информационную войну о обратимся к цифрам :
Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...
 
Из анализа балансовых показателей банка очевидно что срочные и текущие счета физлиц не меняются уже более чем полгода (для модераторов — Куап.ру тоже постить мне разрешено владельцами ресурса ;) ) 

В таком случае прокоммернтируйте мне плз вот это :
Расшифровка заголовка
Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...


ноябрь 2013
Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...
 
Январь 2014
Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...


Марта 2014
 Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...

Д
ля неспециалистов поясняю — обороты по счетам длинных депозитов 42305 (оп полугода до года) и 42306 (от года до 3)  в месяц болеше самих остатков, что в принципе невозможно (в любом нормально банке обороты колеблются от 10до 20%), а при неизменной динамике должны быть вообще равны (остаток/срок депозита в месяцах)

Налицо какая-то схема — какая именно вопрос неоднозначный, но врядли это делается во благо вкладчиков...
 

для сравнения:
Газпромбанк — gyazo.com/9c29074eb8fa3b2c1d9fc5e82a4c4604

ВТБ24 gyazo.com/3f0db73bf2a1a4bbee880a6aead4b7cb

даже Первый республиканский ;) — gyazo.com/3f6e7b35293851458ffa4802a8d21dbc
Вклады могут быть открыты по варианту — «неснижаемый остаток»… типа овердрафта… вот люди и пользуют — снимаю — обратно кладут… накручивают обороты… + у крупного вкладчика срок подошел по вклад — тут-же открыл по новой…

avatar

And_rey

And_rey, решь идет именно о СРОЧНЫХ вкладах на срок от 6 мес до года и от года до трех!!!
Специально именно их вывел!!!
Sergio Fedosoni, и что что вы вели… хоть на 150 лет… если есть неснижаемый остаток… в 1 лям например… а я положил 1 ярд… дык я хоть каждый день могу снимать и обратно ложить 999 лямов… да даже на дню могу 10 раз провернуть -
And_rey, теоретически и такое возможно, но Вы же согласны что это как минимум не типично для данной категории счетов — специально напряг программистов пересмотреть всю отчетность всех банков и найти аналог — к вечеру расскажу ;)
Sergio Fedosoni,
да все зависит от условий вклада
смотрим вклад «Команда молодости нашей» (пенсионный)»
9% годовых а неснижаемый 1 руб… где вы еще такой вклад найдете? А теперь представим что у меня есть крупное предприятие… а % по депозиту юрику такие никто не даст — дык я могу займами туда сюда гоняя бабки (с юрика на физика) нехило обогатится… а если еще контора — торговлая (оптовики) — то суммы там пролетают большие а 9% годовых за 1 день очень даже нормально
тем более считайет они получаются технически — до востребования а по бух учету сидят на 42306-7 счетах…
And_rey, До введение предписания такой фигни у них не было —
gyazo.com/92068a83d49cc3dab0d741130e8a21ba
и оборот по кассе был адекватный —
gyazo.com/de148cbbef223c87788a78500998c589
Sergio Fedosoni, а если там посмотреть на обороты по кассе/пути и оборот по банкоматам, то совсем интересно становится :)
Treasurer, А напиши ;)
Treasurer, что вам даст обороты по кассе — если только аналитику смотреть по символам… да и клиент мог переводить с срочного на текущий дальше безналично на юрика и наоборот — при чем тут касса?
And_rey,
вы в КО работали когда нибудь?
Какой нафиг крупный вкладчик с неск. ярдами чтоль????

Подобный мусор типа Мособла, 2т, югры и прочих (их не счесть...) только подрывает доверие к банковской системе
Treasurer, 12 лет я работал руководителем фин управления в ком банке …
Sergio Fedosoni вот это другое дело!
Тимофей Мартынов, Учел косяк, исправлюсь ;)
Sergio Fedosoni, а с какого сайта у Вас такая табличка баланса?
avatar

spr

spr, увидел, куап.ру, извиняюсь!
avatar

spr

Sergio Fedosoni, благодарю Вас!
avatar

spr

Тимофей Мартынов, с Форбса зацитировал абзац, для понимания общественностью сути проблемы ;) — там можно ???
Тимофей Мартынов, тоже удалишь этот топик за «клевету»? Или раз Мособл тебе не башляет то пусть висит? )))
Volshebnik, чудак, Ланчев мне ничего не башляет и никогда не башлял, хватит везде заговор видеть
Тимофей Мартынов, если не башляет, то почему его словам (вранью) ты веришь и удаляешь мой текст, а моим словам (несмотря на представленные факты) нет?
Это мошшеничество чистой воды, страно куда смотрит Убэп с цб.В США глава такого банка с товарищами получил бы 100 лет.
avatar

iskan1986

siva, с чего вы взяли — все зависит от условий вклада…
siva, оборот по кассе 50 ярдов в месяц с последующей переброской по отделениям — тоде непонятно
Очень похоже, что ровняют кассу.
Исходя из 101 формы на сайте ЦБ, у них остаток по кассе больше остатка на корр. счете, что говорит о большой проблеме с ликвидностью.
Чтобы выводить нужных клиентов и рисуют оборот по депозитам. Заходит безналом, снимают налом, оборот по кассе и по р/сч (30102) за апрель этому подтверждение.
По опыту, когда банку остается совсем немножко, начинают беспредел, что можно увидеть и здесь. Куда смотрит ЦБ — вопрос.
cbr.ru/credit/101.asp?regnum=1751&when=0&dt=20140401 — вот 101 форма
avatar

StepOleg

StepOleg, рост с 2012 года оборотов по кассе 20202, деньгам пути 20209 и оборотов по 42305-06 — обладает высочайшей корреляцией.
Sergio Fedosoni, это логично, в большинстве своем ФЛ вклады вносят и забирают через кассу, поэтому рост оборота в одном коррелирует с другим. Но, уже было замечено, что при обороте по депозитам ФЛ означает либо увеличение исходящего остатка (народ несет деньги), либо уменьшение (забирают). Здесь на лицо чистая схема, так как остатки примерно одинаковые, а обороты зверские.
Возможно схема выглядит так:
ФЛ заводит безналом: 30102 — 42305(42306).
ФЛ выводит налом: 42305(42306) — 20202.
Ровняем: 20202 — 42305 (42306), входящий рисуем на других клиентов, хотя реально д/с в кассу не поступает.
Выводим безнал: 42305 — 30102.
Такой вот обнальный пылесос.
StepOleg, вот и я о томжн
StepOleg, не понял… т.е. вы предполагаете что 20202 — 4230х — проводка липовая? да не вжисть такого не будет… Гл бух и кассиры тогда по статье пойдут недостача — а кто на это согласиться — только под дулом…
пс: и кассиров нужно потом в таз и с моста…
And_rey, у меня тут на Пресне по соседству банчок был, там это оч запросто делали :)
Treasurer, ну я в таких банках славо богу не работал… хотя в октябре чуть в МастерБанк не пошел работать (приглашали)… но бог отвел… ))))
And_rey, Рисование виртуальных денег в кассе это вообще в узкобанковских кругах не считается чем-то экстраординарным.
Вот Генбанк с Маст банком в Крыму полностью «виртуальной» гривной за виртуальеный рубль торгуют «обменник-касса-банкнота-обменник другого банка» и ничего никто их за это не наказал ;)
siva, да хоть даже и другого — только думаю другого это не интересно — потеря 1-2 дней в каждом направлении
какие издержки? платежка 25 руб что-ли?
siva, я не про вывод говорю… а просто версию кидаю — откуда таки обороты… а обнал думаю тут вовсе не причем… да и для этого не нужно срочные счета трогать (имхо)
siva, платежка юрика межбанк стоит 25-26 рублей в среднем по банкам.
Как создать «виртуальный депозит» в реальном банке:

проводка 1 Дт 30102 Кт 4230ХХХХХХ 5 000 рублей (безналичное зачисление с другого банка)
проводка 2 Дт 4230 Кт 20202 (касса неизвестного ДО) 5 000 рублей (снятие наличных средств по вкладу)

пришли вы получать свои деньги
Проводка 3 Дт 20202 (касса неизвестного ДО) Дт 4230 — зачисление наличных на вклад 5 000 рублей
Проводка 4 Дт 4230Х Кт 20202 выдача средств по вкладу 5 000 рублей

— В этом случае параллельно должно радотать две АБС, операционисты видят одну, спецотделотчетности обе и во вчерашнем числе корректируют «белую», убирая из нее лишние проводки…
p.s. примерно так-же работают 3/4 кафе и ресторанов с R-Keeperom — в ресторане Вам приносят предчек (по сути уведомление) а фискальный чек не пробивают чаще всего, потом по закритию дня стирают все ненужные проводки

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UP