SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. sfbankir
Банкинг по-русски: Мособлбанк часть вторая...
- 07 мая 2014, 13:01
- |
- Sergio Fedosoni
Добрый день, господа Трейдеры !!!!
Сегодня рано утром в газете Ведомости вышта статья из серии «как из Мособлбанка вывели 2 ярда грина».
Ее суть сводилась к тому что, далеко не все вклады в Мособлбанке отражаются в официальной отчетности, поскольку предписание ЦБ ограничивающее рост пассивообразующей базы Мособлбанка за счет физлиц до сих пор никто не отменял.
По словам одного из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка, схема выглядит следующим образом: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц. При этом он не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс — на родственные банку компании.
Собеседник пояснил, что технически это несложно: вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но банк со своей стороны вечером договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Банкир уточняет, что вкладчик может потребовать назад свои деньги, поскольку у него сохраняется оригинал договора. При этом на балансе банка средств вкладчика не видно. Эту схему подтвердил источник, близкий в ЦБ.
Читайте подробнее на Forbes.ru:http://www.forbes.ru/news/256617-mosoblbanka-zapodozrili-v-vyvode-60-mlrd-rublei
Официального опровержения представителями самого Мособлбанка :
В связи с появлением публикации в газете «Ведомости» N 80 (3584) от 07.05.2014 сообщаю, что информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок публикуется на официальном сайте Банка России в сети Интернет в разделе «Инсайдерская информация Банка России». Последняя подобная информация о проводимой проверке АКБ МОСОБЛБАНК ОАО была опубликована более года назад.
Сожалеем, что ведущее деловое издание при подготовке своего материала, воспользовавшись анонимными источниками, не проверило информацию должным образом. АКБ МОСОБЛБАНК ОАО не использует каких-либо незаконных способов ведения бизнеса и действует в рамках правового поля.
Рассматриваю данную публикацию как инструмент недобросовестной конкуренции и попытку дестабилизации банковской системы России.
Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/mosoblbank-opublikoval-ofitsialnoe-zayavlenie-v-svyazi-s-publikatsiei-v-gazete-vedomosti-10075265/#ixzz31143cMbr
P.S. для модераторов — Банкир.ру я постить право имею ;)
Опустим информационную войну о обратимся к цифрам :
Из анализа балансовых показателей банка очевидно что срочные и текущие счета физлиц не меняются уже более чем полгода (для модераторов — Куап.ру тоже постить мне разрешено владельцами ресурса ;) )
В таком случае прокоммернтируйте мне плз вот это :
Расшифровка заголовка
ноябрь 2013
Январь 2014
Марта 2014
Для неспециалистов поясняю — обороты по счетам длинных депозитов 42305 (оп полугода до года) и 42306 (от года до 3) в месяц болеше самих остатков, что в принципе невозможно (в любом нормально банке обороты колеблются от 10до 20%), а при неизменной динамике должны быть вообще равны (остаток/срок депозита в месяцах)
Налицо какая-то схема — какая именно вопрос неоднозначный, но врядли это делается во благо вкладчиков...
Сегодня рано утром в газете Ведомости вышта статья из серии «как из Мособлбанка вывели 2 ярда грина».
Ее суть сводилась к тому что, далеко не все вклады в Мособлбанке отражаются в официальной отчетности, поскольку предписание ЦБ ограничивающее рост пассивообразующей базы Мособлбанка за счет физлиц до сих пор никто не отменял.
По словам одного из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка, схема выглядит следующим образом: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц. При этом он не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс — на родственные банку компании.
Собеседник пояснил, что технически это несложно: вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но банк со своей стороны вечером договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Банкир уточняет, что вкладчик может потребовать назад свои деньги, поскольку у него сохраняется оригинал договора. При этом на балансе банка средств вкладчика не видно. Эту схему подтвердил источник, близкий в ЦБ.
Читайте подробнее на Forbes.ru:http://www.forbes.ru/news/256617-mosoblbanka-zapodozrili-v-vyvode-60-mlrd-rublei
Официального опровержения представителями самого Мособлбанка :
В связи с появлением публикации в газете «Ведомости» N 80 (3584) от 07.05.2014 сообщаю, что информация, полученная Банком России в ходе проводимых проверок, а также информация о результатах таких проверок публикуется на официальном сайте Банка России в сети Интернет в разделе «Инсайдерская информация Банка России». Последняя подобная информация о проводимой проверке АКБ МОСОБЛБАНК ОАО была опубликована более года назад.
Сожалеем, что ведущее деловое издание при подготовке своего материала, воспользовавшись анонимными источниками, не проверило информацию должным образом. АКБ МОСОБЛБАНК ОАО не использует каких-либо незаконных способов ведения бизнеса и действует в рамках правового поля.
Рассматриваю данную публикацию как инструмент недобросовестной конкуренции и попытку дестабилизации банковской системы России.
Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/mosoblbank-opublikoval-ofitsialnoe-zayavlenie-v-svyazi-s-publikatsiei-v-gazete-vedomosti-10075265/#ixzz31143cMbr
P.S. для модераторов — Банкир.ру я постить право имею ;)
Опустим информационную войну о обратимся к цифрам :
Из анализа балансовых показателей банка очевидно что срочные и текущие счета физлиц не меняются уже более чем полгода (для модераторов — Куап.ру тоже постить мне разрешено владельцами ресурса ;) )
В таком случае прокоммернтируйте мне плз вот это :
Расшифровка заголовка
ноябрь 2013
Январь 2014
Марта 2014
Для неспециалистов поясняю — обороты по счетам длинных депозитов 42305 (оп полугода до года) и 42306 (от года до 3) в месяц болеше самих остатков, что в принципе невозможно (в любом нормально банке обороты колеблются от 10до 20%), а при неизменной динамике должны быть вообще равны (остаток/срок депозита в месяцах)
Налицо какая-то схема — какая именно вопрос неоднозначный, но врядли это делается во благо вкладчиков...
теги блога Sergio Fedosoni
- 115 фз
- 115-фз
- NG
- quik
- Si
- sibrent
- SiH3
- Siu2
- siz2
- WTI
- акции
- арбитраж
- асв
- банк
- банки
- биткоин
- БКС
- бонды
- брент
- брокер
- Брокеры
- бэквордация
- Бэнкинг
- Бэнкинг по русски
- бэнкинг по-русски
- валюта
- вклад
- вклады
- Вопрос
- газ
- газпром
- дефолт
- доллар
- Доллар рубль
- ЗОЖ
- ИИС
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- ИФНС
- караван
- кипр
- конверт
- контанго
- контанго по доллару
- коронавирус
- котировки
- кредит
- кредиты
- кризис
- криптовалюта
- Крым
- курс
- Легализация
- Лицензии
- лицензия
- ЛЧИ
- манипуляции
- минфин
- мобильный пост
- мосбиржа
- Мотылев
- мошенничество
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- натуральный газ
- Ндс
- НДФЛ
- Нефть
- облигации
- обнал
- опрос
- Опционы
- отзыв
- отзыв лицензии
- Открытие
- отчетность
- оффтоп
- параллельный импорт
- проблемы
- Путин
- Росфинмониторинг
- санация
- санкции
- Сбербанк
- СИ
- Сибрент
- срочный рынок
- США
- тарифы
- торговые сигналы
- трамп
- Транспортный
- трейдинг
- ФНС
- Форекс
- ФОРТС
- ЦБ
- шорт
- Югра
- юмор
Газпромбанк — gyazo.com/9c29074eb8fa3b2c1d9fc5e82a4c4604
ВТБ24 gyazo.com/3f0db73bf2a1a4bbee880a6aead4b7cb
даже Первый республиканский ;) — gyazo.com/3f6e7b35293851458ffa4802a8d21dbc
Специально именно их вывел!!!
да все зависит от условий вклада
смотрим вклад «Команда молодости нашей» (пенсионный)»
9% годовых а неснижаемый 1 руб… где вы еще такой вклад найдете? А теперь представим что у меня есть крупное предприятие… а % по депозиту юрику такие никто не даст — дык я могу займами туда сюда гоняя бабки (с юрика на физика) нехило обогатится… а если еще контора — торговлая (оптовики) — то суммы там пролетают большие а 9% годовых за 1 день очень даже нормально
тем более считайет они получаются технически — до востребования а по бух учету сидят на 42306-7 счетах…
gyazo.com/92068a83d49cc3dab0d741130e8a21ba
и оборот по кассе был адекватный —
gyazo.com/de148cbbef223c87788a78500998c589
вы в КО работали когда нибудь?
Какой нафиг крупный вкладчик с неск. ярдами чтоль????
Подобный мусор типа Мособла, 2т, югры и прочих (их не счесть...) только подрывает доверие к банковской системе
www.cbr.ru/credit/101.asp?regnum=1751&when=0&dt=20140301
и kuap.ru/banks/1751/balances/
Исходя из 101 формы на сайте ЦБ, у них остаток по кассе больше остатка на корр. счете, что говорит о большой проблеме с ликвидностью.
Чтобы выводить нужных клиентов и рисуют оборот по депозитам. Заходит безналом, снимают налом, оборот по кассе и по р/сч (30102) за апрель этому подтверждение.
По опыту, когда банку остается совсем немножко, начинают беспредел, что можно увидеть и здесь. Куда смотрит ЦБ — вопрос.
cbr.ru/credit/101.asp?regnum=1751&when=0&dt=20140401 — вот 101 форма
Возможно схема выглядит так:
ФЛ заводит безналом: 30102 — 42305(42306).
ФЛ выводит налом: 42305(42306) — 20202.
Ровняем: 20202 — 42305 (42306), входящий рисуем на других клиентов, хотя реально д/с в кассу не поступает.
Выводим безнал: 42305 — 30102.
Такой вот обнальный пылесос.
пс: и кассиров нужно потом в таз и с моста…
Вот Генбанк с Маст банком в Крыму полностью «виртуальной» гривной за виртуальеный рубль торгуют «обменник-касса-банкнота-обменник другого банка» и ничего никто их за это не наказал ;)
какие издержки? платежка 25 руб что-ли?
проводка 1 Дт 30102 Кт 4230ХХХХХХ 5 000 рублей (безналичное зачисление с другого банка)
проводка 2 Дт 4230 Кт 20202 (касса неизвестного ДО) 5 000 рублей (снятие наличных средств по вкладу)
пришли вы получать свои деньги
Проводка 3 Дт 20202 (касса неизвестного ДО) Дт 4230 — зачисление наличных на вклад 5 000 рублей
Проводка 4 Дт 4230Х Кт 20202 выдача средств по вкладу 5 000 рублей
— В этом случае параллельно должно радотать две АБС, операционисты видят одну, спецотделотчетности обе и во вчерашнем числе корректируют «белую», убирая из нее лишние проводки…
p.s. примерно так-же работают 3/4 кафе и ресторанов с R-Keeperom — в ресторане Вам приносят предчек (по сути уведомление) а фискальный чек не пробивают чаще всего, потом по закритию дня стирают все ненужные проводки